Unachohitaji kujua kabla ya kuweka amana katika benki

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Wakati mwingine hakuna maana katika kufukuza asilimia kubwa, na yote inategemea malengo yako.

Jinsi amana ya benki inavyofanya kazi

Katika hali yake ya jumla, utaratibu ni kama ifuatavyo: mteja anatoa pesa kwa ajili ya kuhifadhi kwa benki. Anaweka pesa hizi kwenye mzunguko na kutengeneza pesa juu yao. Na kama malipo kwa ajili ya ukweli kwamba depositor kwa muda zinazotolewa fedha, yeye ni kulipwa riba.

Pesa iliyopokelewa kutokana na kuweka amana inazingatiwa rasmi kuwa mapato. Ikiwa inazidi kiasi fulani, ushuru wa mapato ya kibinafsi lazima ulipwe kutoka kwake.

Inapaswa kueleweka kwamba amana za benki zinaweza kuitwa chombo cha kufanya pesa tu kwa kunyoosha. Kwa mujibu wa Benki Kuu, viwango vya wastani vinaanzia 2.35% hadi 4.26%. Mfumuko wa bei wa Machi 2021 unakadiriwa kuwa 5.8%.

Kwa hiyo, amana inafaa zaidi kwa wale wanaotaka kuweka pesa kwa njia rahisi, inayojulikana na salama na wakati huo huo kupunguza kasi ya mchakato wa kushuka kwa thamani yao kutokana na mfumuko wa bei. Na kisha uwachukue kwa njia sawa rahisi na karibu wakati wowote. Kwa wale wanaotaka kuzidisha mtaji, ni bora kuzingatia chaguzi zingine za uwekezaji, kama vile hisa na dhamana.

Jinsi ya kuchagua amana inayofaa

Kabla ya kuamua juu ya hali maalum na benki ambapo utachukua pesa zako, unahitaji kujua ni amana gani inayofaa zaidi kwako.

Sasa benki nyingi hutoa wateja kufungua akaunti ya akiba. Rasmi, hii sio mchango, lakini mara nyingi habari kuhusu bidhaa hizo iko katika sehemu sawa na habari kuhusu michango. Akaunti za akiba zinaweza kutumika kutengeneza kipato kidogo. Zizingatie unapoamua ni amana gani ya kukufungulia.

Michango yenyewe inaweza kutofautiana kwa njia kadhaa.

Muda

Amana ni ya muda mrefu na isiyo na kikomo. Katika kesi ya kwanza, unatoa pesa kwa muda fulani: miezi sita, mwaka, tatu, na kadhalika. Kwa kawaida, riba ya amana za muda mrefu (pia huitwa amana) ni kubwa kuliko ile ya kudumu. Hivi ndivyo benki hukupa zawadi kwa nia yako ya kutotoa pesa katika kipindi ambacho uliingia katika makubaliano.

Kwa kawaida, pesa zitarejeshwa kwako wakati wowote, mara tu unapodai. Lakini ikiwa utafanya hivyo kabla ya ratiba, basi hutapokea riba kwa muda wa kuhifadhi.

Wakati mwingine kukomesha kwa upendeleo kwa mkataba kunawezekana. Katika kesi hii, utapewa riba, lakini sio wote.

Amana za kudumu pia huitwa "kwa mahitaji". Viwango vyao ni vya chini, lakini hakuna vikwazo wakati unaweza kutoa pesa. Vile vile hutumika kwa akaunti za akiba.

Nini bora

Inaonekana kuwa faida zaidi kuchagua chaguo na kiwango cha juu cha riba. Lakini hiyo haifanyi kazi kila wakati. Kwa mfano, ikiwa unahitaji pesa wakati wowote usiyotarajiwa, una hatari ya kupoteza riba yote. Lakini ikiwa uko tayari kungoja miezi au miaka inayotolewa na benki, amana ni chaguo lako.

Riba inayoongezeka

Kuna akaunti zilizo na mtaji wa faida na zisizo na faida. Uwekaji mtaji unamaanisha kuwa kila wakati unapotozwa riba - mara moja kwa mwezi au robo, inaongezwa kwa pesa kwenye amana. Na katika siku zijazo, riba inatozwa kwa kiasi kipya.

Kwa mfano, unaweka rubles elfu 50 katika benki kwa mwaka kwa kiwango cha 5%. Bila mtaji, utachukua 52.5 elfu katika miezi 12, na mtaji - 52 558.09 213.20 rubles, hii ni 5% ya 50 205.48, ambayo iliundwa katika akaunti yako kutokana na malipo ya awali. Kiasi kinakua kila mwezi, kama vile faida.

Kwa kawaida, kwa kiasi cha kuvutia zaidi na asilimia kubwa, tofauti itakuwa dhahiri zaidi.

Nini bora

Uwekezaji wa mtaji daima huwa na faida zaidi. Katika akaunti za akiba, kwa kawaida riba hutozwa kila mwezi kwa salio la chini kabisa la akaunti. Hiki ndicho kiasi kidogo zaidi kilichokuwepo katika siku 30 zilizopita. Hiyo ni, akaunti kama hizo zina herufi kubwa.

Kujaza tena

Kuna amana ambazo zinaweza kujazwa tena na pesa na ambazo haziwezi. Kutoka kwa mtazamo wa kuongeza akiba, chaguo la kwanza ni faida zaidi. Ikiwa unaongeza fedha kwenye akaunti, mchakato sawa hutokea kama kwa mtaji - kiasi ambacho riba inatozwa inakuwa kubwa.

Nini bora

Kwa kawaida benki hutoa asilimia kubwa zaidi ya amana ambazo haziwezi kujazwa tena au zinaweza kujazwa tena, lakini kwa masharti magumu. Tuseme, siku ya 15 tu na sio katika miezi miwili ya kwanza na ya mwisho ya uwepo wa amana. Na inaonekana kwamba ni faida zaidi kuchagua bidhaa na hali rahisi zaidi, pamoja na asilimia ndogo.

Lakini hapa inafaa kukaa chini na calculator na kuhesabu chaguzi tofauti kwa hali yako maalum. Kwa mfano, ikiwa huna uhakika kwamba utakuwa na fedha za bure, ni bora kuchagua hali kali na maslahi mazuri. Na mapato ya ziada yanaweza kuongezwa kila wakati kwenye akaunti ya akiba au amana ya mahitaji. Kwa njia hii hautapoteza chochote.

Uondoaji wa sehemu

Baadhi ya amana huruhusiwa mara kwa mara kutoa kiasi kidogo, na pia kutoka kwa akaunti za akiba. Lakini bonasi hii inaweza kuja katika kifurushi na kiwango cha chini cha riba.

Nini bora

Inategemea ikiwa unahitaji pesa kutoka kwa amana katika siku za usoni. Ikiwa ndivyo, chaguo hili halitakuwa superfluous.

Sarafu

Amana mara nyingi hufunguliwa kwa rubles, dola au euro. Hata hivyo, ukitafuta vizuri, unaweza kupata matoleo katika sarafu za kigeni.

Viwango vya riba kwa amana za fedha za kigeni ni mara kadhaa chini kuliko amana za ruble. Kwa hivyo haifai kuhesabu mapato makubwa kutoka kwa riba. Hata hivyo, hii bado ni mojawapo ya njia nzuri za kuweka akiba kwa fedha za kigeni, na si chini ya mto.

Nini bora

Inategemea malengo yako ni nini. Ikiwa utahifadhi kwa ununuzi katika rubles na unakusudia kuifanya siku za usoni, mchango wa ruble utakuwa sawa. Kwa muda mrefu, upendeleo wako ndio ufunguo.

Jinsi ya kuchagua amana

Mbinu inategemea kile unachopenda zaidi. Labda wewe ni mteja wa muda mrefu wa benki fulani na hawataki "kudanganya" juu yake na washindani. Kisha ni busara kuchagua kutoka kwa bidhaa zake moja ambayo inakidhi vigezo vyako bora zaidi kuliko wengine.

Na ikiwa uko tayari kuzingatia chaguo tofauti, unaweza kwenda kwenye tovuti za benki unazozijua na kusoma matoleo huko au kutumia aggregator.

Linganisha.ru

Hapa unaweza kuchagua amana au akaunti ya akiba (bidhaa hizo pia huzingatiwa wakati wa kuchagua), zinaonyesha vigezo ambavyo ni muhimu kwako.

Benki.ru

Huduma sawa ambayo husaidia kuchagua amana.

Jinsi ya kuchagua benki

Wakati mwingine mikataba bora hupatikana katika benki ndogo au zisizojulikana. Na hapa swali linatokea, jinsi ya kuangalia ikiwa hii au taasisi hiyo ya kifedha ni sawa kwako.

Unaweza, bila shaka, kutaja ratings ya benki ya aggregators sawa "Compare.ru" au "Banks.ru", angalia ripoti na viashiria vya kifedha. Lakini wakati mwingine mabenki, ambayo hakuna mtu aliyetarajia hii, hunyimwa leseni, na taasisi ndogo, kinyume chake, sio daima kugeuka kuwa zisizoaminika.

Kwa hiyo, unahitaji kulipa kipaumbele kwa viashiria vyote vinavyopatikana. Baadhi yao ni muhimu hasa.

Bima ya amana

Jambo la kwanza unapaswa kufanya wakati wa kuchagua benki ni kuipata katika orodha ya washiriki wa mfumo wa bima ya amana kwenye tovuti ya wakala husika. Na ikiwa benki haipo, basi hakika hauitaji kuwasiliana naye.

Wazo la bima ni kwamba ikiwa kitu kitatokea kwa taasisi, wawekaji watarejeshewa pesa zao. Kweli, hii inatumika tu kwa kiasi hadi 1, 4 milioni. Ikiwa akiba yako ni kubwa, ni mantiki kuwasambaza kwa benki tofauti au uangalie kwa makini uchambuzi wa utulivu wao ili kuchagua moja ya kuaminika zaidi.

Habari za kusumbua

Ingawa amana ni bima, wakati kitu kinatokea kwa benki, inakufanya uwe na wasiwasi. Kwa hivyo kabla ya kubeba pesa, ni bora kuona wanachoandika juu ya benki. Ikiwa vyombo vya habari na hasa vyombo vya habari maalum vinaripoti juu ya michakato inayosumbua ndani na karibu na taasisi kwa ujumla, kuna roho ya kupungua, chagua benki nyingine ili usiwe na wasiwasi tena.

Ofa zenye faida kubwa mno

Sheria muhimu ya uwekezaji ni kwamba faida ya juu, hatari kubwa zaidi. Ikiwa mtu anaahidi milima ya dhahabu, labda ana matatizo na anajaribu kwa nguvu zake zote kuvutia wateja wapya kwa njia yoyote.

Aidha, benki si lazima kutoweka hivi karibuni. Hali pia inawezekana, kama katika piramidi ya kifedha: wawekezaji wa kwanza watakuwa na wakati wa kupata pesa zao, na wengine hawatakuwa. Lakini hakika bora usijihusishe na miradi kama hii.