Unachohitaji kujua kuhusu riba kwa mkopo ili usibaki kwenye deni kwa benki

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Kuzingatia kwa undani kutakusaidia kuelewa mkataba na kuzuia kulipa faini.

Ni nini riba kwa mkopo

Kiwango cha riba ni kiasi kilichoonyeshwa kwa asilimia ambayo mteja wa benki hulipa kwa kutumia mkopo. Inahesabiwa kwa muda maalum. Kwa hivyo, 15% kwa mwaka itamaanisha kuwa mpokeaji wa mkopo kila mwaka, pamoja na kiasi kikuu cha deni, atahamisha 15% yake kwa benki. Lakini hii haimaanishi kuwa kuhesabu malipo ya ziada, inatosha tu kuchukua riba na kuizidisha kwa idadi ya miaka ambayo mkopo umechukuliwa.

Kwanza, kuna kitu kama gharama ya jumla ya mkopo (CCC).

CPM inajumuisha gharama zote za akopaye, ikiwa ni pamoja na tume na ada zingine.

Kwa hiyo, wakati wa kuhesabu gharama kamili ya rehani, benki itazingatia gharama ya kutathmini ghorofa. Huduma hii inatolewa na mtu wa tatu, lakini bila mkopo, huwezi kuagiza, hivyo gharama hizi zinahusishwa na rehani. Aidha, ikiwa taka hutolewa na sheria, na si kwa mahitaji ya benki, haitazingatiwa katika CPC. Kwa mfano, OSAGO haitajumuishwa katika gharama kamili ya mkopo wa usafiri.

Gharama kamili ya mkopo lazima ichapishwe kwenye ukurasa wa kwanza wa makubaliano kwa maandishi makubwa katika sura ya mstatili chini ya Sheria ya Shirikisho "Juu ya Mikopo ya Watumiaji (Mkopo)". Inaonyeshwa kwa asilimia kwa mwaka au kwa maneno ya fedha.

Ni kwenye PUK ambayo unahitaji kulipa kipaumbele ili kuelewa ni kiasi gani utalipa kwa mkopo. Isipokuwa ni kadi ya mkopo. Gharama ya jumla ya mkopo haitakuwa ya habari sana, kwa kuwa imehesabiwa kulingana na kikomo chote cha mkopo, wakati riba itatozwa tu kwa kiasi kinachodaiwa.

Pili, riba haitozwi kwa kiasi chote cha mkopo, lakini kwa deni iliyobaki juu yake. Lakini hapa, pia, kila kitu si rahisi sana. Kuna aina mbili za malipo:

1. Annuity. Benki inajumlisha kiasi cha majukumu ya kifedha ya mteja, ikijumuisha riba, na kuzigawanya katika muda wote wa mkopo. Matokeo yake, akopaye hulipa kiasi sawa kwa taasisi kila mwezi. Lakini muundo wa malipo sio sawa: kwanza, sehemu ya simba ni riba, na hadi mwisho wa muda, mteja huanza kulipa kikamilifu deni kuu.
2. Imetofautishwa. Kiasi kikuu kinagawanywa na muda wa mkopo, na riba huhesabiwa kila mwezi. Kwa walaji, hii ni njia ndefu kutoka kwa malipo ya juu hadi kiwango cha chini, na mwanzoni malipo haya yatakuwa ya juu kabisa. Lakini deni kuu hulipwa haraka.

Ni nini kinachoathiri ukubwa wa kiwango cha mkopo

Kiwango cha ufadhili wa Benki Kuu

Hiki ndicho kiwango cha riba ambacho mikopo inachukuliwa. Ni katika kesi hii tu, Benki Kuu inatoa mikopo kwa taasisi za fedha.

Benki ya biashara inachukua mkopo kutoka Benki Kuu kwa mwaka mmoja na wakati huu inapata mikopo ambayo inatoa kwa idadi ya watu. Kwa hiyo, kiwango chake cha riba kwa wateja kinapaswa kuwa kiasi kwamba riba ya Benki Kuu inaweza kurudishwa na kulipwa.

Sasa kiwango cha refinancing ni sawa na kiwango muhimu na ni sawa na 7.25% Benki ya Urusi imeamua kuweka kiwango muhimu kwa kiwango cha 7.25% kwa mwaka.

Malipo ya akopaye

Hatari zaidi kwamba hutalipa mkopo, kiwango cha chini cha manufaa utapewa. Kwa mfano, riba kawaida huwa juu wakati wa kupata mikopo kwa hati mbili, bila uthibitisho wa mapato. Hii pia inajumuisha uwepo au kutokuwepo kwa dhamana, uhamisho wa mishahara kwenye akaunti ya benki, idhini ya bima, na kadhalika.

Kiwango cha mfumuko wa bei na muda wa mkopo

Vigezo viwili vinavyohusiana: benki inatarajia kufanya pesa kwako sio kesho tu, bali pia katika miaka 10, ikiwa unachukua mkopo kwa kipindi hiki. Kwa hiyo, kiwango kinaweza kuzingatia utabiri wa mfumuko wa bei kwa kipindi chote cha mikopo.

Jinsi si kupoteza pesa

Soma mkataba kwa makini

Sheria hutoa sura maalum ambayo kiasi kamili cha mkopo kinaingizwa. Kupuuza ni uzembe kwenye bajeti yako. Soma makubaliano kwa ukamilifu na kwa uangalifu, usiruke aya, hata zile zilizoandikwa kwa maandishi madogo. Jisikie huru kuuliza maswali ya meneja.

Mara baada ya kusaini mkataba, umekubaliana na kila kitu kilichoandikwa hapo. Kwa hiyo, ondoa utata wote kabla ya kusaini hati.

Usicheleweshe malipo

Jiweke ukumbusho kwenye simu yako, kompyuta na microwave, duru siku za hesabu kwenye kalenda na miduara nyekundu. Weka alama tarehe hizi mwishoni mwa juma ili kuhakikisha kuwa malipo yanawekwa mapema. Kushika wakati kutakusaidia kuepuka faini na ada za kuchelewa. Na ukubwa wa adhabu inaweza kuwa muhimu sana.

Ikiwa unaweza kulipa mkopo kabla ya ratiba, lipa

Riba inatozwa kwa kiasi kikuu. Malipo ya mapema yanapunguza. Kwa hivyo, kadri unavyolipa mkopo haraka, ndivyo malipo ya ziada yanavyopungua.

Usichukue mikopo ya muda mrefu kwa fedha za kigeni

Riba kwa mikopo ya fedha za kigeni ni ya chini, lakini dola au euro lazima iwe imara ili mkopo uwe nafuu zaidi kuliko mwenzake wa ruble. Ikiwa huna zawadi ya clairvoyance na matumaini yasiyozuiliwa, itakuwa vigumu kwako kutabiri mabadiliko ya fedha kwa muda mrefu.

Unaweza haraka kulipa mkopo mdogo, hata kama kitu kitaenda vibaya. Wakati ruble inaanguka, mkopo wa muda mrefu wa fedha za kigeni utageuka kuwa mzigo usioweza kuhimili, ambao utatoa pesa zote kutoka kwako kwa kujihudumia mwenyewe, yaani, kwa riba.

Sheria hii haitumiki kwa watu wenye mapato kwa fedha za kigeni, hautegemei ruble.

Mambo madogo

Angalia senti zako kwa uangalifu. Hii ni kopecks 5 kwako - sarafu isiyostahili hata kuinua mguu wa meza. Kwa benki, kucheleweshwa kwa kiasi hiki ni sababu ya kukutoza faini. Pia ni bahati ikiwa vikwazo vitatozwa kama asilimia ya kiasi cha kucheleweshwa. Na kama asilimia ya deni kuu?

Fuata masharti ya mkataba

Si ajabu ukisoma mkataba, fuata kilichoandikwa humo. Kwa mfano, ikiwa umesahau kufanya upya bima, shukrani ambayo ulipewa masharti mazuri juu ya rehani, benki inaweza kuongeza kiwango cha riba. Na itakuwa ngumu zaidi kugeuza mchakato huu.

Endelea kuwasiliana na benki

Ikiwa mfanyakazi wa taasisi ya mikopo anajaribu kuwasiliana nawe, chukua simu na ufungue SMS. Ni bora kusoma tangazo kwa mara ya mia kuliko kuruka ujumbe uliochelewa au habari nyingine muhimu.

Tumia kadi yako ya mkopo kwa busara

Lipa madeni ya kadi yako ya mkopo katika kipindi kisicho na riba na usiondoe pesa taslimu kutoka kwayo, kwani mara nyingi hii ni kamisheni.