Ushauri wa kifedha kwa wanandoa wachanga

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Trent Hamm, mtayarishi wa blogu ya Rahisi Dollar, hutoa ushauri wa kifedha kwa wanandoa wapya na anashiriki siri za furaha ya familia. Nakala hiyo haifai tu kwa walioolewa hivi karibuni, bali pia kwa wanandoa wowote ambao wanajitahidi ustawi wa kifedha na maelewano katika mahusiano.

Wiki chache zilizopita, nilikuwa mgeni kwenye harusi ya rafiki yangu niliyemfahamu kwa takriban miaka 20. Sikuwa miongoni mwa wanaume bora na sikuwafahamu baadhi yao hata kidogo, lakini nilipata fursa ya kuzungumza nao kidogo.

Bwana harusi alinitambulisha kama mwandishi, kisha maswali ya kawaida yakafuata. Unaandika nini? Unachapisha wapi? Na kadhalika, unapata wazo. Wakati wanaume bora waligundua kuwa nilikuwa nikiandika juu ya fedha za kibinafsi, mmoja wao alicheka na kuniuliza swali la dola milioni:

- Hey, una ushauri wa kifedha kwa waliooa hivi karibuni?

Nilifikiria kwa sekunde kadhaa, na kisha nikatoa jambo la kwanza ambalo lilikuja kichwani mwangu. Kulikuwa na majibu chanya kwa jibu langu, lakini kisha tukabadilisha mada zingine za mazungumzo.

Walakini, swali hili lilikwama kichwani mwangu. Je, ni ushauri gani wa kifedha ninaoweza kuwapa waliooana hivi karibuni? Ninajua kwamba wanandoa kadhaa ninaowajua watafunga ndoa mwaka huu. Kwa hiyo niliamua kuandika makala ambayo inaweza kuwafaa wote. Ndani yake, nilifanya muhtasari wangu mwenyewe zaidi ya muongo mmoja wa uzoefu wa ndoa, hitimisho nililofikia baada ya kuzungumza na wanandoa waliokomaa zaidi na kusoma vitabu vingi juu ya mada ya fedha. Hapa kuna vidokezo kumi muhimu vya kifedha kwa wanandoa wapya.

Nambari ya Baraza 1. Usijifiche kutoka kwa mwenzi wako sio moja, unasikia, hakuna dola moja iliyotumiwa

Huu ndio ushauri muhimu zaidi ninaoweza kuwapa waliooa hivi karibuni. Kamwe, usiwahi kuficha kutoka kwa nusu zako dola moja iliyotumiwa. Hatua.

Usinielewe vibaya. Ninaamini kwamba wanandoa wote wanapaswa kuwa na pesa kwa ajili ya matumizi ya kibinafsi, ambayo wanaweza kutumia kwa uhuru bila kuomba ruhusa kutoka kwa kila mmoja. Lakini kiasi hiki kinapaswa kuwa na kikomo na kinachojulikana kwa mume na mke. Kushindwa kufuata sheria hizi rahisi kuna uwezekano mkubwa wa kusababisha familia yako kwenye matatizo ya kifedha na hatimaye matatizo ya uhusiano.

Ikiwa una kadi ya mkopo ya siri, unafanya kosa kubwa. Ikiwa unatoa pesa kimya kimya kupitia ATM na unatumai kuwa mwenzi wako hatagundua, kosa lako sio kubwa sana.

Kwa nini? Mtu wako muhimu anapanga bajeti, akichukulia kuwa anajua gharama zote za kaya na kwamba pesa hazitaenda popote kutoka kwa akaunti yako ya benki. Mipango yako yote ya pamoja ya pesa, iwe ni jambo zito kama vile kuokoa pesa kwa ajili ya nyumba mpya au kustaafu, au kuendesha gharama kama vile kulipa bili au kununua mboga, tegemea fedha zinazopaswa kuwepo kwenye akaunti yako. …

Ikiwa unapoanza kutumia kwa siri pesa zaidi na zaidi kulipa bili, vitu vya kupendeza, au ununuzi ambao unaficha kutoka kwa mwenzi wako wa roho, hii inaharibu sio mipango yako ya pamoja tu, bali pia uaminifu kati yako.

Si thamani yake. Isipokuwa, bila shaka, unataka kuharibu ndoa yako.

Tena, hii haimaanishi kwamba unapaswa kutoa hesabu kwa mwenzi wako kwa kila senti unayotumia. Ninachosema ni kwamba unahitaji kuweka kikomo kidogo juu ya matumizi ya mtu binafsi. Labda mtakubali kupeana $ 100 kwa mwezi (zaidi au chini, kulingana na mapato yako), ambayo unaweza kutumia kwa hiari yako, pamoja na zawadi kwa kila mmoja. Unaweza kutumia pesa hizi wakati wowote bila kuomba ruhusa kutoka kwa mtu yeyote. Ikiwa unazidi kikomo hiki, itahitajika kujadiliwa.

Kidokezo # 2. Jadili malengo yako ya jumla mara nyingi iwezekanavyo

Linapokuja suala la malengo ya pamoja, ni muhimu sana kwamba maoni yako juu ya malengo hayo ni nini na jinsi mapato yako yanahusiana na kuyafikia yalingane. Ikiwa haufanyi kazi kufikia malengo sawa, basi unafanya kazi dhidi ya kila mmoja. Katika kesi hii, kwa pesa na wakati wako, utaingilia kati tu kufikia kile unachotaka.

Wacha tuseme, kwa mfano, kwamba mmoja wenu anataka kuokoa pesa kwa kustaafu, wakati mwingine anataka kuokoa kwa safari ya nje ya nchi. Ikiwa, wakati huo huo, ninyi wawili wakati huo huo huchota pesa kutoka kwenye sufuria ya kawaida, basi hakuna hata mmoja wenu atakayefikia lengo, bila kujali jinsi unavyojaribu sana.

Suluhisho bora ni kukaa kwenye meza ya mazungumzo na kubaini ni malengo gani kati ya malengo yako yanaingiliana, kisha upange mpango wa kuelekea malengo hayo.

Huenda isiwe rahisi. Uwezekano mkubwa zaidi, unaweza hata usiweze kuamua ni malengo gani ambayo ni muhimu zaidi kwako. Hili pia linahitaji kujadiliwa.

Wakati wa mazungumzo haya muhimu kuhusu malengo, ninapendekeza kuzungumza tu juu ya kile kila mmoja wenu angependa kubadilisha katika maisha yake kwa miaka mitano ijayo, kisha kumi, kisha maisha yako yote. Je, ungependa kuona maisha yako katika miaka mitano vipi (ikiwa utajaribu kuwa na uhalisia kidogo)? Na katika miaka kumi au ishirini? Na katika uzee, utafanya nini?

Kisha kumbuka mwenyewe ambapo mawazo yako yanapatana. Kulingana na hili, tengeneza malengo ya jumla. Yafanye malengo haya kuwa ya muhimu kwenu nyote wawili. Kisha fanya mpango wa kuzifanikisha.

Walakini, kumbuka kuwa hii sio tukio la mara moja. Malengo yako ya jumla na ya kibinafsi na vipaumbele vitabadilika. Rudi kwenye mazungumzo haya mara kwa mara ili kuhakikisha kuwa nyote wawili bado mnalenga kufikia malengo ya pamoja. Usiogope kukata tamaa kwenye baadhi ya malengo, kwani nyinyi wawili hubadilika kadri muda unavyopita. Na usiogope kujiwekea malengo mapya.

Kidokezo # 3. Wakati mwingine mwenzi wako atakukasirisha. Msamehe kwa hili

Siku moja itatokea. Mtakuwa na kutoelewana. Baada ya miaka mitano au kumi ya kuishi pamoja, utapata tabia katika nafsi yako ambayo itakuudhi sana.

Ni rahisi sana kukaa juu ya mapungufu haya. Unaelekeza umakini wako kwenye kasoro ndogo, na machoni pako huanza kukua, na mwishowe inakuwa ngumu kwako.

Labda mume wako anaacha vitu kwenye sakafu nje ya mlango wa bafuni. Labda mke wako anapenda kuamuru wakati mwingine. Labda mume hampendi binti yako, lakini yeye ni mkali zaidi kwa mtoto wake. Labda unahisi kama mke wako hutumia saa 24 kutazama vipindi vyake vya runinga ambavyo anapenda sana.

Usikae juu ya kasoro za mwenzi wako wa roho. Badala yake, fikiria ni sifa ngapi za ajabu alizonazo. Zingatia kile unachopenda kuhusu mwenzi wako na upate nguvu ya kumsamehe kwa kutokamilika kwake.

Ikiwa mumeo anatupa vitu, tupa tu kwenye kikapu badala yake. Ikiwa mke wako anataka kutoa amri kuhusu swali ambalo sio muhimu kwako, basi basi atoe amri kidogo. Ikiwa mume anaondoka na kila kitu kwa mmoja wa watoto, onyesha ukali fulani na, ikiwa ni lazima, kuwa mkali zaidi na mtoto huyu. Ikiwa mke wako anapenda kutazama vipindi vya televisheni, geuka tu na usome kitabu kwa sasa.

Msamehe mwenzi wako wa roho kwa mapungufu haya. Tafuta njia ya kutozingatia. Badala yake, zingatia sifa nzuri za mwenzi wako. Utaona, itakuwa bora zaidi.

Kidokezo # 4. Ili kuepuka kustaafu kwa hofu, anza kufanya mipango sasa

Haijalishi una umri gani sasa. Mwishowe, utazeeka hata hivyo. Utapata ugumu wa kuendelea kufanya kazi, na utataka kutumia sehemu ya maisha yako mradi tu afya yako iruhusu, ukifurahia kustaafu kwako.

Ujanja ni kwamba unapokuwa mdogo sasa, itakuwa rahisi kwako kupata kustaafu kwa amani. Unaweza tayari kuanza kuokoa pesa kidogo kidogo, na kisha hutakuwa na matatizo yoyote katika kustaafu. Lakini ukingoja hadi ufikishe miaka 40 au 50, itabidi uanze kuokoa kiasi kikubwa zaidi.

Kwa hivyo fikiria jinsi ungependa kutumia miaka mingi baada ya kustaafu, na zungumza na mtu wako wa maana. Kisha anza kuokoa pesa. Hii inahusiana moja kwa moja na ncha inayofuata.

Kidokezo # 5: Nyote wawili mnapaswa kuwa mnaokoa pesa za kustaafu kwa kujitegemea

Unapovutiwa sana na suala la akiba ya kustaafu, unaweza kukabiliwa na ukweli kwamba mwajiri wa mmoja wenu hutoa mpango wa kustaafu wa shirika wenye faida zaidi. Au labda mmoja wenu (au nyote wawili) haitoi programu kama hiyo hata kidogo.

Kwa kuzingatia hili, unaweza kujaribiwa kuhamisha suala la akiba ya kustaafu kwa mmoja wa wanandoa ili kuchukua fursa ya ofa bora zaidi.

Usiingie kwenye mtego huu.

Ukweli ni kwamba labda wakati fulani hautakuwa mume na mke tena. Katika kesi hii, mmoja wenu ataachwa bila akiba ya pensheni na atakuwa na pole sana kuhusu hilo. Kuna nafasi kwamba utapokea baadhi ya pesa hizi katika kesi za talaka, lakini hakuna maana katika kujiweka wazi kwa hatari kama hizo.

Suluhisho bora kwa kila mmoja wenu ni kuanzisha akaunti yako ya akiba ya kustaafu.

Kila mmoja wenu anapaswa kutumia mpango wake binafsi wa kustaafu. Ikiwa mahali pako pa kazi hutoa mipango hiyo ambayo ni pamoja na uwezekano wa kuunda fedha za kukabiliana, basi zitumie. Ikiwa sivyo, fungua IRA na uanze kuokoa kwa kustaafu.

Kila mmoja wenu anapaswa kujitahidi kuokoa 10% ya mapato yako binafsi, bila kujali ukubwa wake. Ikiwa utaanza kufanya hivi kabla ya umri wa miaka 35, hutakuwa na matatizo ya pesa wakati wa kustaafu, ikiwa mtakuwa pamoja au la.

Kidokezo # 6. Itakuja wakati, kwa sababu moja au nyingine, unapaswa kuchukua gharama za fedha. Kubali ukweli huu (na upange jinsi utakavyoendelea)

Mnamo 2008, niliamua kujitolea kabisa kwa kazi kwenye tovuti ya The Simple Dollar. Mke wangu na mimi tulielewa kuwa uamuzi huu ulihusishwa na hatari fulani: ikiwa tovuti haikuwa maarufu, basi kwa muda fulani angelazimika kutunza familia yake mwenyewe. Kwa bahati nzuri, kesi hiyo ilifanikiwa, kwa hivyo haikufanikiwa.

Mke wangu alichukua fursa hiyo kuchukua likizo kwa sababu za kiafya na kifamilia na hakufanya kazi kwa zaidi ya 2010. Likizo hii haikulipwa. Gharama za matibabu ziliniangukia, na kwa muda tuliishi maisha ya kiasi.

Mnamo 2014, mke wangu alienda shule ya kuhitimu na alisoma wikendi, na wakati mwingine jioni ya siku za wiki. Mafunzo hayakuwa nafuu. Hilo lilimaanisha kwamba nilihitaji kuchukua gharama zaidi za kulea na kutumia wakati mwingi zaidi pamoja na watoto. Lakini mke wangu hivi karibuni atakuwa na nafasi kubwa za kazi.

Katika mwaka mmoja au miwili, mimi mwenyewe ninapanga kwa dhati kuendelea na masomo yangu ili kupata digrii ya uzamili. Wakati wangu mwingi wa kupumzika nitaenda kusoma wakati siko busy kufanya kazi kwenye The Simple Dollar.

Katika kila kesi hizi, kuajiriwa kwa mmoja wetu kuliathiri gharama za kifedha (na sio za kifedha tu) za mwingine. Hii ni sawa. Inatokea kwamba mtu wako muhimu lazima apitie nyakati ngumu za ukosefu wa ajira. Wakati mwingine inakuwa muhimu kuendelea na mafunzo. Wakati fulani, mmoja wa wenzi wa ndoa huamua kukaa tu nyumbani na watoto kwa muda au kuwasomesha watoto nyumbani. Au fanya jambo lingine.

Hii itatokea mapema au baadaye. Usiruhusu hili likupoteze usawaziko. Wakati mabadiliko yoyote yanapotokea katika maisha ya mwenzi wako wa roho, unaweza kumuunga mkono, na atakuunga mkono wakati kitu kinabadilika katika maisha yako. Kwa sababu mabadiliko hayaepukiki.

Kidokezo # 7. Unda hazina ya dharura ya familia. Hutajuta kamwe

Ni nini hasa maana ya hazina ya akiba? Ni pesa tu ambazo unatenga ikiwa kuna dharura yoyote. Kawaida akaunti maalum ya akiba inafunguliwa kwa hili.

Hazina ya dharura inaweza kusaidia ikiwa yeyote kati yenu atapoteza kazi au ajali ya gari lako. Itakuwa muhimu sana wakati wa hali yoyote ngumu katika familia, kivitendo katika kesi ya mshangao wowote unaohusishwa na gharama fulani za fedha.

Kwa nini usitumie kadi ya mkopo kwa hili? Kwa sababu ya ukweli kwamba katika kesi ya hali zisizotarajiwa, kadi za mkopo mara nyingi huwa hazina maana kabisa. Kwa mfano, katika kesi ya wizi wa utambulisho, ikiwa mkoba wako hutolewa nje ya mfuko wako, wakati benki inazuia kadi yako au inapunguza kikomo juu yake, na kadhalika. Yote hapo juu inarejelea hali zisizotarajiwa ambazo kadi ya mkopo haitakuokoa. Lakini pesa itakuokoa.

Ili kufanya hivyo, unahitaji kuunda mfuko wa hifadhi ya familia. Fungua akaunti ya akiba kwa majina mawili mara moja (ikiwezekana). Kwa hakika, akaunti hii inapaswa kufunguliwa na benki ambayo hutumii (kupata upatikanaji wa akaunti ilikuwa ngumu kidogo kuliko kawaida), na kuanzisha uhamisho wa moja kwa moja wa fedha kwenye akaunti hii. Chagua akaunti ili usiweze kutumia kadi na kutoa pesa kutoka kwake wakati wowote. Hii itakusaidia kuepuka kishawishi cha kutumia pesa ulizohifadhi.

Baada ya muda, kiasi cha fedha katika akaunti kitakua polepole. Usisahau tu kuhusu akaunti hii. Tumia tu wakati inahitajika kabisa.

Ukiwa na hazina kama hiyo ya akiba, shida zisizotarajiwa hazitakuwa janga kwako. Utaweza kuishi bila misukosuko mingi.

Kidokezo # 8. Huhitaji nyumba kubwa kama unavyofikiri

Wanandoa wengi wachanga wanataka kununua nyumba kubwa kwao wenyewe. Wanafikiria aina ya toleo lililotangazwa la nyumba kutoka kwa Ndoto ya Amerika: jumba kubwa nzuri katika eneo tulivu na majirani bora, ua wa kupendeza ambapo watoto hucheza …

Tatizo ni kwamba ndoto hii ni ghali sana. Kadiri nyumba inavyokuwa kubwa, ndivyo bili zinavyokuwa kubwa. muda mrefu inachukua kulipa rehani. Zaidi ni gharama za matumizi, gharama za bima, malipo ya kodi ya majengo, na gharama za matengenezo ya nyumba.

Shida nyingine ni kwamba nyumba kubwa huishia kuwa rundo la vyumba ambapo unahifadhi vitu. Watu wengi hutumia vyumba vichache tu kwa ukawaida: chumba cha kulala, jikoni, bafuni, na labda sebule na TV au kompyuta. Katika vyumba vingine, mwishowe, takataka zote huanza kujilimbikiza, au huhifadhiwa ikiwa wageni watawasili.

Nyumba kubwa ina nafasi zaidi ya kujaza vitu. Inachukua pesa nyingi kuitayarisha.

Badala ya kutafuta nyumba kubwa ya ndoto, tulia kwa ndogo. Tafuta nyumba ya bei nafuu, tumia kidogo kwenye ukarabati ili kuifanya ionekane kwa njia yako mwenyewe, na bili zako hazikua ngumu. Itakuwa rahisi kwako kupata pesa kwa kitu kingine kinachokuletea furaha.

Kidokezo # 9. Huhitaji kabisa gari jipya la bei ghali

Sababu zilizo hapo juu za kununua nyumba ndogo pia zinatumika kwa magari. Gari jipya la kifahari halitakuwa nafuu. Utalipa mkopo kwa muda mrefu zaidi. Pia utalazimika kulipa agizo la ukubwa zaidi kwa bima. Kwa jumla, hii yote hutafsiri kuwa gharama kubwa.

Ili kupata matokeo bora zaidi kwa gharama ya chini wakati wa kununua gari, nunua gari lililotumiwa la mtindo wa hivi karibuni kutoka kwa muuzaji anayejulikana. Itumie mpaka uwe na matatizo yoyote. Kisha ubadilishe gari hilo na gari lingine lililotumika hivi karibuni zaidi kutoka kwa muuzaji anayetambulika. Ili kupata muuzaji kama huyo, ninatumia tovuti. Kwanza kabisa, ninazingatia magari ya Toyota na Honda.

Kwa njia hii unaweza kulipa kidogo sana kwa gari, na pesa zilizohifadhiwa zinaweza kuwekwa kwenye akaunti ya akiba ili wakati unapokuja kuchukua nafasi ya gari, ufanye malipo makubwa ya chini au kulipa gharama nzima ya gari mara moja. Ingiza mzunguko huu na hutawahi kununua gari kwa mkopo tena.

Kwa kuongezea, ada za huduma na bima kwa gari lililotumika sio kubwa sana.

Kidokezo # 10. Tumia muda mwingi iwezekanavyo pamoja. Na uifanye kwa tija

Ushauri wangu wa mwisho unahusiana na kudumisha uhusiano wa ndoa. Ukweli ni kwamba katika Amerika, karibu nusu ya ndoa zote huisha kwa talaka. Takwimu hazifurahishi, lakini unaweza kufanya nini.

Kuna upande mwingine wa talaka. Huu ni mchakato wa gharama kubwa sana. Malipo ya huduma za wanasheria, ada za mahakama, mabadiliko makubwa katika mtindo wa maisha na usambazaji wa gharama … Yote hii inahusishwa na gharama kubwa, kubwa sana.

Jambo bora ambalo wanandoa wachanga wanaweza kufanya ili kudumisha hali nzuri ya kifedha ni kuimarisha uhusiano wao wa kifamilia. Ikiwa ndoa yako ni yenye nguvu, basi hutahitaji talaka, na hii ndiyo njia bora ya kuokoa pesa.

Jinsi ya kufanya kazi kwenye uhusiano kama wanandoa? Ni bora kutumia muda mwingi pamoja. Inastahili kuwa hii sio burudani ya kawaida kama vile kutazama TV pamoja. Fanya kitu amilifu. Zungumza na kila mmoja mara kwa mara.

Kila siku, mimi na mke wangu Sarah tunahakikisha tunapata wakati wa kuzungumza. Ndiyo, kuna siku hatuna fursa ya kuzungumza hadi watoto waende kulala. Lakini baada ya hapo tutaambiana jinsi siku ilienda. Tunajadili malengo yetu, hali ya mambo duniani. Tunazungumza juu ya yale yanayotuvutia sisi sote.

Kwa kuongeza, mara nyingi tunafanya kitu pamoja: kucheza michezo ya bodi, kutembea, wakati mwingine kufanya mazoezi. Tunafanya mipango ya kuboresha nyumba yetu.

Tunapenda kusafisha nyumba pamoja. Wakati wa kufanya kazi pamoja, hutuchukua dakika 20 tu kusafisha jikoni na sebule. Wakati huu wote tunawasiliana na kila mmoja. Hii inatuleta pamoja kwa njia ya kushangaza, kwa sababu hatuna tu mazungumzo ya ajabu, lakini pia tunafanya kazi pamoja ili kufanya nyumba yetu iwe nzuri zaidi na yenye starehe.

Fanya kitu pamoja. Tenga wakati kwa hili, ikiwa ni lazima. Hii inaweza kusaidia hasa ikiwa una watoto. Kuwa pamoja kutaimarisha ndoa yako.

Na hatimaye …

Maisha yako yanabadilika sana na kuwa bora wakati mtu anaonekana ndani yake ambaye unaweza kutegemea, ambaye anakupenda kweli na kukusaidia kufanya maamuzi muhimu ya maisha.

Lakini hiyo haimaanishi kuwa unaweza kupumzika tu na kufurahiya. Mambo hayataenda sawa kila wakati. Na kutatua maswala ya kifedha ni muhimu sana kwa ndoa yako.

Ikiwa unachukua vidokezo hivi kwa uzito na kuvitumia, utaona kwamba ni rahisi zaidi kwako kukabiliana na matatizo ya kifedha (na wakati mwingine sio tu ya kifedha).

Bahati njema!