Jinsi ya kuchagua amana ili kupata faida zaidi na matatizo machache

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Amua nini na lini utafanya na pesa, na kazi itakuwa rahisi.

Jinsi michango inatofautiana

Kwa tarehe

• Haraka. Pesa huwekwa benki kwa muda uliowekwa. Kwa wakati huu, benki inawaweka kwenye mzunguko. Riba ya amana kama hiyo ni kubwa kuliko ile isiyojulikana. Taasisi ya fedha inatarajia kuwa na uwezo wa kuondoa fedha katika kipindi maalum. Lakini ikiwa unatoa pesa mapema, riba kwa muda wa amana kawaida hupunguzwa, na kwa maadili yasiyofaa.
• Daima. Pesa kutoka kwa amana kama hiyo inaweza kupokelewa kwa mahitaji bila kuhesabu tena riba. Lakini mapato juu yao ni ndogo sana. Kwa benki, hamu yako ya kurudisha pesa ni sawa na bahati nasibu: huwezi kutabiri wakati itatokea.

Ikiwezekana, kujaza tena

• Pamoja na uwezekano wa kujaza tena. Unaongeza pesa kwenye akaunti na huongezwa kwa kiasi ambacho riba huhesabiwa.
• Hakuna kujaza tena. Kawaida tunazungumza juu ya amana za muda, ambazo unaweka kiasi fulani.

Kufanya kazi kwa maslahi

• Kwa herufi kubwa. Riba ya kiasi cha amana inatozwa kila mwezi au robo mwaka - kulingana na masharti ya benki. Wao huongezwa kwa hiyo, na mwezi ujao accrual hufanyika kwa kiasi kilichoongezeka. Hii huongeza faida ya amana.
• Hakuna herufi kubwa. Riba inakusanywa kwa kiasi ulichoweka wakati wa kufungua amana, lakini haiongezwe kwake. Kwa kawaida mapato yanaweza kutolewa na kutumika hadi mwisho wa muda wa kuhifadhi.

Ikiwezekana, uondoaji wa sehemu

Ukiwa na baadhi ya amana, unaweza kutoa sehemu ya kiasi hicho wakati wowote. Mara nyingi zaidi tunazungumza juu ya chaguzi zisizo na kikomo.

Kwa sarafu

Amana, kama mikopo, ziko katika rubles na kwa fedha za kigeni. Na, kama ilivyo kwa mikopo, viwango vya chaguzi za sarafu ni vya chini.

Benki hupata pesa kwa kuchukua pesa kutoka kwa idadi ya watu kwa kiwango cha chini cha riba na kuzikopesha kwa riba kubwa. Sasa rehani za fedha za kigeni na mikopo zinasita kuchukua, kwa hiyo, masharti ya amana hizo sio ya kuvutia zaidi.

Nini kingine cha kuzingatia

Amana hadi rubles milioni 1, 4 ni bima na serikali. Kwa hiyo, ikiwa umehifadhi zaidi, ni mantiki kugawanya akiba yako katika sehemu ili wasizidi kiwango cha juu cha bima, na uwapeleke kwenye mabenki tofauti. Orodha ya benki ambazo amana zinalindwa imechapishwa kwenye Wakala wa Bima ya Amana.

Pia ni thamani ya kuwatenga hali ya kuanguka katika idadi ya "kijivu" depositors. Katika kesi hii, benki inachukua pesa kutoka kwako, lakini haijarekodiwa kwenye mizania yake na, ipasavyo, sio bima na DIA. Kwa hiyo, uulize taasisi ya fedha kwa hati inayosema kuwa umeweka pesa.

Na, bila shaka, usiamini fedha kwa benki ambazo unasikia kwa mara ya kwanza. Angalia leseni, historia, viashiria muhimu vya kifedha. Viwango vya juu vya riba kwa amana pia vinapaswa kutisha: benki inaweza kuwa imeziweka kwa sababu haitarudisha pesa.

Kwa nini uzingatie akaunti ya akiba

Sasa benki hutoa kufungua akaunti ya akiba, ambayo katika kazi zake kwa kiasi kikubwa inarudia amana isiyo na ukomo, inatoa tu hali rahisi zaidi. Unaweza kuweka na kutoa pesa wakati wowote unavyotaka. Kwa usawa wa chini, riba itapungua kila mwezi, ambayo huongezwa kwa jumla ya kiasi. Kwa hivyo, herufi kubwa iko. Riba pia inavutia sana hata ikilinganishwa na amana ya muda.

Kwa hivyo zingatia akaunti ya akiba kama mbadala wa amana ya kudumu.

Ni faida gani kuweka pesa kwa riba

Kulingana na vigezo maalum, tutachagua mchango unaofaa kwa kila hali.

Hali 1

Imetolewa: mwanafunzi Vasya anamaliza mwaka wa tano katika miezi minne. Baada ya kutetea diploma yake, anafikiria kuishi katika jiji lingine. Hivi karibuni alishinda ruzuku, ambayo ni ya kutosha kusonga, lakini Vasya mwenye busara anataka kuokoa zaidi.

Vasya ana kipindi wazi ambacho atahitaji pesa, na ataongeza pesa, sio kuzitumia. Kwa hiyo, amana ya muda wa miezi mitatu na uwezekano wa kujaza na mtaji wa riba inafaa zaidi kwake.

Inafaa kuzingatia chaguo bila kujaza tena, kwani riba juu yake inaweza kuwa kubwa zaidi. Katika kesi hiyo, Vasya itahamisha mapato ya ziada kwa amana isiyo na ukomo au akaunti ya akiba, ili kiasi hiki pia kukua, ingawa kwa kasi ndogo.

Hali 2

Imetolewa: Anna aliuza nyumba hiyo na mara moja akafikiria juu ya kununua mpya. Hataki pesa ziwe za uongo tu. Lakini anaweza kuzihitaji wakati wowote, mara tu chaguo nzuri linapoonekana.

Amana isiyo na kikomo inafaa kwa Anna, au akaunti ya akiba ni bora. Na pesa inakua, na unaweza kuiondoa wakati wowote. Kwa amana ya muda, riba ni kubwa, lakini ana hatari ya kupoteza mapato ikiwa fedha zinahitajika kabla ya kumalizika kwa mkataba.

Hali 3

Imetolewa: Peter alichoka na kazi na akauza biashara yake ya bei ghali. Sasa anataka kupumzika. Hana vyanzo vingine vya mapato, hivyo anakusudia kuishi kwa riba.

Ikiwa Peter aliweza kuweka pamoja biashara nzuri, lakini hakujifunza jinsi ya kuwekeza, ana amana ya muda mrefu tu na malipo ya kila mwezi ya riba. Lakini wakati huo huo, ni busara kuacha sehemu ya pesa kwenye amana ya kudumu au akaunti ya akiba ili uweze kuziondoa wakati riba haitoshi.

Chaguo bora ni kugawanya kiasi kinachopatikana katika sehemu ya 1, milioni 2 na kuweka katika benki tofauti kwa nyakati tofauti: sehemu moja au zaidi kwa miezi mitatu, moja au zaidi kwa miezi sita, na kuwekeza wengine kwa muda mrefu. Wakati, baada ya miezi mitatu, anataka kununua kitu cha gharama kubwa, atakuwa na kiasi kinachohitajika kwa mkono. Na ikiwa hatavumilia na kutoa pesa mapema, atapoteza riba kwa milioni 1, 2 tu. Pesa zilizosalia zitaendelea kuwa kwenye akaunti pamoja na mapato kamili.

Hali yako

Ikiwa una nia ya kuokoa na unajua hasa wakati pesa itahitajika, chaguo lako ni amana yenye mtaji wa riba. Kuhusu kujaza tena, unahitaji kuangalia hali ya benki. Wakati mwingine ni faida zaidi kufungua amana bila kujaza tena, na kuokoa mapato mapya kando. Wakati huo huo, sio faida sana kutoa pesa kabla ya ratiba: mapato yatakuwa kidogo. Chini kuliko kwenye amana isiyojulikana.

Ikiwa hujui hasa utafanya nini na pesa na jinsi unavyohitaji haraka, fikiria chaguo la amana za kudumu na akaunti za akiba. Asilimia ni ya chini kuliko amana ya muda, lakini itabaki hivyo, haijalishi unafanya nini na pesa.