Akaunti ya amana au uwekezaji: ni wapi kuna faida zaidi kuwekeza pesa

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Mdukuzi wa maisha huchunguza faida na hasara za vyombo viwili vya fedha na kulinganisha faida yake na mfano wa kielelezo.

Mchango

Amana ya benki (au amana ya benki) ni pesa iliyowekwa na taasisi ya mkopo (benki) ili kupokea mapato kwa njia ya riba mwishoni mwa muda wa amana.

Kuna aina nyingi na masharti ya amana. Kuna amana za muda na amana za mahitaji. Katika kesi ya kwanza, amana inafanywa kwa muda fulani na inaweza kuondolewa kabisa bila kupoteza maslahi tu baada ya kipindi hiki. Amana za mahitaji hazina maisha ya rafu na hurudishwa kwa ombi la kwanza la mtunzaji, lakini riba juu yao ni ya chini sana.

Uwekezaji ni uwekezaji unaoeleweka na salama kiasi.

Ni rahisi kufungua amana. Sio lazima hata uondoke nyumbani kwa hili: benki nyingi hukuruhusu kufungua amana kupitia programu ya rununu au wavuti yao. Bila shaka, kwa hili unahitaji kwanza kuwa mteja wa benki hii.

Faida kuu ya amana kama aina ya uwekezaji wa fedha zinazopatikana ni chanjo ya bima ya Shirika la Bima ya Amana kwa kiasi cha rubles milioni 1.4. Ndani ya kiasi hiki, unaweza kuweka amana yako kwa ujasiri katika benki yoyote ambayo ina leseni kutoka Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi. Ikiwa benki itapasuka, serikali itarudisha pesa pamoja na riba siku ambayo leseni ilifutwa. Kwa njia, tangu 2014, benki zaidi ya 300 nchini Urusi zimenyimwa leseni zao, na wawekaji wao wameteseka.

Ubaya wa mchango ni kwamba, kwa kulinganisha na akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi, hutoa fursa za kawaida za kuongeza fedha.

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi (IIA) ni aina ya akaunti ya udalali au akaunti ya uaminifu ya mtu binafsi iliyofunguliwa moja kwa moja na wakala au na mdhamini (kwa mfano, katika benki), ambayo kuna aina mbili za faida za kodi za kuchagua na fulani. vikwazo vinatumika.

Wazo la "akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi" limewekwa kisheria tangu Januari 1, 2015. IIS inaweza kufunguliwa na watu wote wawili - raia wa Urusi, na watu ambao si raia wa Shirikisho la Urusi, lakini wanaoishi katika eneo lake kwa zaidi ya miezi sita kwa mwaka.

Kiasi cha juu ambacho kinaweza kuwekwa kwenye IIS ni rubles 400,000. Wakati wa mwaka, akaunti inaweza kuongezwa kwa kiasi kisichozidi rubles milioni 1.

Faida kubwa ya IIS ni uwezo wa kupokea punguzo la ushuru.

Inalipwa kwa kiasi cha 13% ya kiasi kilichowekeza kwa mwaka, lakini si zaidi ya rubles 52,000. Hiyo ni, wote kutoka rubles 400,000 na kutoka rubles milioni 1, si zaidi ya kiasi hiki kinaweza kurejeshwa. Chaguo hili linafaa kwako ikiwa una kazi ya kudumu na mwajiri anakulipia kodi. Kuna chaguo jingine - chagua msamaha wa kodi.

Hasara kuu ya IIA ni kwamba, tofauti na amana, haijaliwi bima na mtu yeyote. Walakini, ikiwa utaifungua katika benki inayoaminika (imekuwa kwenye soko kwa muda mrefu, iko katika viwango 20 vya juu vya benki za Urusi, hakuna upangaji upya kuhusiana na hilo) na uchague mkakati sahihi wa uwekezaji, basi wewe. anaweza kupata mengi zaidi. Kwa kuongeza, ili kutumia punguzo la kodi, akaunti ya uwekezaji lazima ifunguliwe kwa angalau miaka mitatu, wakati ambapo fedha haziwezi kuondolewa.

Unaweza kupata pesa ngapi kwa amana na IIS

Hebu tulinganishe ni kiasi gani unaweza kupata ikiwa unafanya amana ya rubles 100,000 na kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi kwa kiasi sawa.

Mazao ya amana

Mizani wastani wa kiwango cha riba kwa amana kwa kipindi cha mwaka mmoja hadi mitatu katika Urusi kama ya Septemba 2017 ilifikia 6, 83% kwa mwaka. Ikiwa unahesabu mapato kulingana na kiwango hiki cha riba, basi kwa mwaka itakuwa kiasi cha rubles 106,830. Kwa kurejesha kiasi hiki, katika miaka miwili utapokea rubles 114,126.5, na katika miaka mitatu - rubles 121,921.3. Mapato halisi - 21 921, 3 rubles.

IIS faida

Mkakati wa 1: kuwekeza katika hati fungani za serikali

Baada ya kufungua IIA, unaweza kuwekeza katika chombo cha kuaminika kama vifungo vya mkopo vya shirikisho (OFZ), mtoaji wake ambaye ni Shirikisho la Urusi linalowakilishwa na Wizara ya Fedha ya Shirikisho la Urusi. Mavuno ya ukomavu wa OFZ-26205 mwishoni mwa Novemba 2017 yalikuwa karibu 7.3%. Kwa kuzingatia punguzo la ushuru la 13%, faida ya uwekezaji itakuwa 20.3% katika mwaka wa kwanza. Na zaidi ya miaka mitatu (akaunti inafunguliwa kwa muda wa angalau miaka mitatu), mavuno ya wastani yatakuwa karibu 11.6%. Matokeo yake, katika miaka mitatu unaweza kupata rubles 138,504. Mapato halisi - 38 504 rubles.

Mkakati wa 2: kuwekeza katika hati fungani za ushirika

Mkakati mwingine unaotegemewa na wenye faida zaidi ni kuwekeza katika hati fungani za kampuni, mavuno ambayo ni ya juu kidogo kuliko bondi za OFZ.

Kwa mfano, inaweza kuwa vifungo vya Gazprom Capital na Rosneft. Mavuno ya wastani kwenye kwingineko ya dhamana ya makampuni haya wakati wa kuandika ni 7.97%. Ikiwa utaweka rubles 100,000 kwenye IIS na, kwa mujibu wa matokeo, kupata punguzo la kodi kwa mwaka mmoja, basi baada ya miaka mitatu tutapata takwimu ya wastani ya 12.3% kwa mwaka. Mwishoni mwa mwaka wa tatu, akaunti tayari itakuwa na rubles 141,020. Mapato halisi - rubles 41,020.

Kwa njia, kwa masuala fulani ya dhamana ya watoaji hawa, mapato ya kuponi hayatatozwa ushuru kuanzia 2018.

Mkakati wa 3: kuwekeza kwenye hisa

Uwekezaji katika hisa unaweza kuleta mapato makubwa zaidi. Hata hivyo, hii pia ni chombo cha hatari zaidi cha uwekezaji, kwa sababu hata kama hisa za kampuni zimeonyesha ukuaji katika vipindi vya zamani, hii haimaanishi kuwa hali hii itaendelea katika siku zijazo. Wawekezaji wenye uzoefu wanashauri kuwekeza katika aina kadhaa za hisa mara moja, ili kuanguka kwa hisa za kampuni moja kunaweza kukabiliana na ukuaji wa hisa za kampuni nyingine. Hii inaitwa mseto wa kwingineko.

Uwekezaji uliothibitishwa zaidi ni hisa za bluu-chip - dhamana za mashirika makubwa zaidi, ya kioevu na ya kuaminika. Miongoni mwa makampuni ya Kirusi, haya ni pamoja na hisa za Gazprom, Sberbank, Alrosa na wengine.

Ikiwa mwanzoni mwa 2016 uliwekeza rubles 100,000 kwa hisa sawa katika hisa za kawaida za mashirika makubwa matatu ya Kirusi - Gazprom, Sberbank na Lukoil, kurudi kwa wastani kwa hisa ambazo mwishoni mwa 2016 zilifikia 43, 93%, basi. kwa mwaka mmoja tu ungekuwa umepata rubles 43 930. Ongeza punguzo la ushuru la RUB 13,000 kwa kiasi hiki. Inageuka kuwa katika mwaka mmoja tu ungekuwa umepata 56 930 rubles … Wakati huo huo, ukuaji zaidi ya miaka mitatu ni ngumu zaidi kutabiri.

Matokeo

Mchango huo unafaa kwa watu wahafidhina zaidi na waangalifu, labda wa kizazi cha zamani. Kufungua akaunti za uwekezaji ni kwa watu hatari zaidi. Huu sio tu mwenendo wa mtindo, lakini fursa nzuri ya kupata pesa.