Jinsi ya kuwekeza kwa faida pesa za bure: kuweka amana au kurejesha mkopo?

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Tunakuletea nyenzo za ajabu za msomaji wetu, ambazo zinagusa mada ya kusikitisha sana, na kwa hiyo muhimu sana ya fedha za kibinafsi. Wengi wenu mna mikopo ambayo mnalipa mara kwa mara. Lakini fikiria kuwa umepokea malipo yako ya 13, Bonasi ya Krismasi, au mapato mengine mazuri ya ziada. Nini cha kufanya nayo? Kutumia? Weka amana au kulipa sehemu ya mkopo kwa ziada ya mpango? Jibu la swali "ambalo ni faida zaidi" linatolewa na nyenzo hapa chini. Pia ina kikokotoo cha mkopo ambacho ni rahisi kuelewa katika umbizo la Excel.

Hivi majuzi nilipata pesa za bure. Na kama kawaida, zinapoibuka, shida ya kupendeza iliibuka - wapi kuzitumia? Mara moja niliondoa ununuzi wowote usio na maana. Nilikuwa nikishangaa jinsi bado zinaweza kutumika? Kwa hivyo, chaguo langu lilikaa juu ya chaguzi mbili zinazowezekana:

• Mchango;
• Au kulipa baadhi ya mkopo wangu wa zamani. Oddly kutosha, unaweza pia kupata pesa kwenye hii.

Ni ipi kati ya hizi ina faida zaidi? Na kiasi gani? Wakati huo huo, sikuwa na nia ya upande wa maadili wa swali: "jinsi nzuri ni kuwa na pesa kwenye amana.." au "ni vizuri kuishi bila mikopo." Na kiuchumi tu.

Kwa hivyo ni nini kinachopewa:

• Tuna rubles 10,000 za bure katika hisa;
• Mnamo Agosti 2011, tuliamua kurekebisha ghorofa na kununua tani ya ndizi. Kwa hili tulichukua mkopo kwa kiasi cha rubles 100,000;
• Mkopo ulichukuliwa mwezi Agosti 2011, hivyo mkopo tayari umeshalipwa ndani ya miezi 15;
• Malipo ya kila mwezi ya mkopo: rubles 2 540, njia ya ulipaji - annuity (Annuity - wakati mkopo unalipwa kwa awamu sawa. Kwa mfano, rubles 2 540 kwa mwezi. Rahisi. Lakini tunalipa zaidi kuliko katika kesi nyingine).
• Muda wa mkopo: miaka 5;
• Riba inahesabiwa kila mwezi kwa kiasi cha deni iliyobaki;
• Vinginevyo, zingatia amana ya 10% kwa mwaka na riba inayopatikana mara moja kwa mwaka.

Katika visa hivi vyote viwili, kuna kitu kinatokea katika maisha yetu. Hebu jaribu kuelewa nini.

Sasa nenda kwenye sehemu ya kufurahisha. Wacha tuelewe ni kiasi gani tutapata katika visa vyote viwili na kwa nini kitatutosha.

Ili kufanya hivyo, hebu jaribu kuhesabu mapato kutoka kwa uwekezaji wetu katika amana na mikopo, kinachojulikana ROI.

ROI ni kipimo cha faida kwenye uwekezaji. Imeonyeshwa kwa%. Inamaanisha kulinganisha kiasi cha mapato kutoka kwa uwekezaji na kiasi cha uwekezaji yenyewe. Kwa mfano, nitaweka rubles 10,000 katika benki, na kwa mwaka nitapata rubles 11,000 nyuma. Inageuka kuwa nilipata rubles 1,000 - hii ni mapato yangu. Ni 10% ya uwekezaji wa awali. Inazingatiwa kwa njia hii:

(Kiasi cha mapato / Kiasi cha uwekezaji wa awali) × 100% = (1,000/10,000) × 100% = 0.1 × 100% = 10%

Kiashiria hiki kinahitajika ili kulinganisha uwekezaji na uwekezaji tofauti. Ambapo ROI ni zaidi ya 0 kuna faida zaidi. Kwa mfano, ni nini bora kuwekeza rubles 5,400 na kupata 500 au kuwekeza 7,800 na kupata 600? ROI itasaidia kujibu swali hili. Katika kesi ya kwanza ROI = 9.3%, na pili 7.7% (jaribu kuhesabu mwenyewe). Katika toleo la kwanza, zaidi. Ni faida zaidi. Inageuka kuwa faida zaidi kuwekeza hizi 7800 mahali ambapo wanatoa rubles 500 kwa 5400. Katika kesi hii, tutapata rubles 722, badala ya 600. Hebu fikiria, ungependa kuwekeza 100,000?

Katika kesi ya amana, kila kitu ni wazi - ni kiasi gani cha fedha kinachopatikana, kiasi kikubwa ni mapato. Hiyo ni, 10% ya 10,000 = 1,000 rubles ya mapato. Kwa hivyo, ROI ya mchango = 10%.

Kuhusu mkopo, kila kitu ni ngumu zaidi. Jambo moja rahisi kuelewa. Kimsingi, mapato kutoka kwa aina hii ya uwekezaji itakuwa kiasi kilichopunguzwa cha malipo ya kila mwezi. Kwa sababu kupunguza gharama husababisha kuongezeka kwa kiasi cha fedha kilichobaki na wewe. Kwa mfano, ulilipa 10,000 kwa mkopo na ukaanza kulipa 9,000. Je, ni faida? Kwa kweli, hata 1,000 ya ziada ni nzuri. Kwa hivyo, sio ukubwa wa malipo ambayo ni muhimu, lakini ukweli kwamba unapunguza. Biashara inachukua njia rahisi: kile kinachohifadhiwa hupatikana. Itumie kwako pia. Kadiri tunavyolipa kidogo, ndivyo tunavyobaki na pesa nyingi kwa mahitaji yetu.

Kwa hiyo, tuna nini na mkopo. Baada ya kufanya mahesabu (kwa msaada wa mfanyakazi wa benki au, ambayo unaweza kupakia kufanya kazi katika Excel au Google Docs), tutaanzisha kwamba kwa kuwekeza 10,000 katika mkopo wetu, tutapunguza malipo yetu ya kila mwezi kwa rubles 341.24. Hiyo ni, tutapokea mapato ya ziada ya rubles 341.24. Inaweza kuonekana kidogo. Lakini kwa mwaka (miezi 12), rubles 4,094.89 zitakuja. Hiyo ni, zaidi ya amana. Sawa! Tunaweza kutumia kiasi hiki kwa Mwaka Mpya ujao, au kuziweka tena kwa sababu ya ulipaji wa mkopo. Kwa njia, ROI ni nini? Unaweza kuhesabu mwenyewe. Itageuka kwako sawa na 40, 9% au 41% kwa akaunti hata. Kwa hivyo, inaweza kuonekana kuwa, kwa sababu ya kupungua kwa malipo, tunapata ROI ya ulipaji wa mkopo = 41% kwa mwaka.

Kwa hiyo nini kinatokea?

Ziada

Kando na hili, kuna jambo moja zaidi ambalo linapaswa kujadiliwa. Hii ni kiasi cha malipo ya ziada kwenye mkopo. Hesabu inaonyesha kuwa kama matokeo ya kupunguza deni kwa mkopo, kiasi cha malipo ya ziada kitapungua kutoka rubles elfu 52 hadi 49,000 - kwa usahihi zaidi kwa rubles 3,157.72. Kiasi hiki kinahifadhiwa, ambayo ina maana kwamba hupatikana katika miezi 45 iliyobaki (kumbuka, tumekuwa tukilipa mkopo kwa miezi 15 tayari).

Hivyo, faida ya kila mwezi = 3,157.72 rubles / miezi 45 = 70.16 rubles / mwezi. Kwa mwaka = 70, 16 rubles × miezi 12 = 841, 92 rubles. Hii pia inaweza kuchukuliwa kuwa ni pamoja na ziada ya ulipaji wa mapema wa mkopo na mapato ya moja kwa moja kutoka kwa uwekezaji huu = 8.4% (841.92 rubles / 10,000 rubles × 100%).

Jumla, jumla ya faida kutokana na ulipaji wa mkopo mapema= 4 094, rubles 89 (kupunguzwa kwa malipo) + 841, 92 rubles (kupunguza kiasi cha malipo ya ziada) = 4 936, 81 rubles = 49%. Sasa hakika tutakuwa na kutosha kuanza kusherehekea Mwaka Mpya!

Kwa hivyo sisi, wanadamu tu, tunachaguaje uwekezaji?

1. Ikiwa tayari una fedha za bure, basi uamue ikiwa unataka kupata mapato ya ziada?

2. Chunguza ni chaguzi gani za uwekezaji zinazopatikana kwako.

3. Amua jinsi utakavyopokea mapato kutokana na uwekezaji huu? Katika kesi ya amana, hii ni riba kwa amana, katika kesi ya mkopo, kiasi cha kupungua kwa malipo ya kila mwezi na kupungua kwa kiasi cha malipo ya ziada kwa mkopo.

4. Kuamua kiasi cha mapato. Katika kesi ya amana ya benki, hii ndiyo% kwenye amana, katika kesi ya mkopo, meza au mahesabu ya mtaalamu wa benki itakusaidia.

5. Piga hesabu ya mapato yako ya mwaka. Wakati katika rubles.

6. Kokotoa mapato yako kwenye uwekezaji (ROI). Gawanya mapato ya kila mwaka yanayotokana na kiasi cha uwekezaji na kuzidisha kwa 100%. Utapokea asilimia ya mapato kwenye uwekezaji. Asilimia iliyopokelewa kutoka kwa uwekezaji tofauti inaweza kulinganishwa na kila mmoja, kuamua uwekezaji wenye faida zaidi.

7. Voila! Hongera! Uko njiani kuelekea utajiri!

Binafsi, nilihesabu (na hili ndilo neno muhimu hapa) kwamba ni faida zaidi kuwekeza rubles yangu ya bure 10,000 katika kulipa mkopo na kupata 49% kwa mwaka kutoka kwa hili. Natumai nakala hii itakusaidia kufanya uamuzi sahihi katika jambo gumu, lakini la kupendeza kama kuwekeza. Simamia fedha zako kwa busara. Washa ubongo:)

upd. Kwa njia, tuliendelea kujifunza mada ya Fedha ya kibinafsi, tayari katika makala mpya kuhusu kushuka kwa thamani ya fedha. Karibu!

---

Labda utavutiwa na nakala zingine za mwandishi: