Jinsi ya kulipa deni na kupata utulivu wa kifedha katika hatua 7

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Hakuna ulaghai, kamari ya michezo na uokoaji uliokithiri.

Nusu ya Warusi wana mikopo bora. Watu hawaingii deni kwa sababu ya maisha mazuri: wengi hawana pesa za kutosha kununua vifaa vya nyumbani, kwa matibabu, matengenezo, au hata kwa chakula. Mara ya kwanza, mikopo inaonekana kama suluhisho nzuri, lakini mwisho wao hufanya tu mdaiwa kuwa maskini zaidi: 13% ya Warusi hutumia 40-50% ya mapato yao kwa malipo ya kila mwezi.

Kulipa madeni kunamaanisha kuboresha kwa kiasi kikubwa hali yako ya kifedha.

Na kwa hili, kwanza kabisa, unahitaji mkakati wa kufanya kazi. Dave Ramsey, mtaalam wa fedha, mtangazaji wa televisheni na redio, na mwandishi wa vitabu kadhaa, alikuja na mpango ambao una hatua saba za "mtoto". Hapa kuna jinsi ya kuitumia.

Ni nini kiini cha mfumo wa hatua za watoto

Njia ya uhuru wa kifedha, kulingana na Ramsey, ina hatua saba za "kitoto". Lakini hawakuitwa hivyo kwa sababu wao ni nuru. kinyume chake. Wakati mtoto anajifunza kutembea, hatua za kwanza ni ngumu sana kwake. Vilevile mtu mzima ambaye anajifunza tu kuishi bila deni na kusimamia fedha zake.

Mfumo wa hatua saba ulivumbuliwa nchini Marekani, lakini watu duniani kote wanautumia kwa mafanikio. Ikiwa ni pamoja na Warusi. Mbinu hiyo haifichui siri yoyote ya uchawi, haitoi miujiza, hila na shenanigans - inasaidia tu kuweka lengo, inahamasisha na kukufundisha kusambaza kwa usahihi pesa na nishati.

Jinsi ya kuondoa deni kwa kutumia mfumo huu

Hatua ya 0. Linda "kuta zako nne"

Mwanzoni mwa njia ya uhuru wa kifedha, Ramsey anapendekeza kufanya uamuzi thabiti: usichukue mikopo tena isipokuwa lazima kabisa. Anakushauri kukata na kutupa kadi zako za mkopo, na ujiahidi kutolipa nazo kwa ununuzi wa mtandaoni. Mara baada ya uamuzi kufanywa, salama kuta zako nne.

Hiyo ni, hakikisha kulipa mambo yote muhimu: kwa mfano, nyumba, matibabu, utafiti.

Amana ya fedha kwa ajili ya kukodisha ghorofa, kulipa madeni kwa ajili ya makazi na huduma za jamii. Ikiwa gari au kifaa muhimu cha kaya kinaharibika, lipia ukarabati. Suluhisha shida kali za kiafya. Ili gharama hizi zote zisikusumbue katika siku zijazo.

Hatua ya 1. Kusanya $ 1,000

Kwa mtazamo wa kwanza, hatua hii inaonekana ya ajabu. Kwa nini uhifadhi pesa ikiwa itakuwa busara zaidi kuanza kulipa deni zote mara moja? Lakini hazina hii ndogo ya akiba inahitajika ili kukabiliana na dharura.

Ikiwa katika siku za usoni unahitaji pesa haraka, basi badala ya kuvunja ahadi yako na kuchukua mkopo mwingine, utatumia akiba yako.

Zaidi, hisa zitakusaidia kujisikia utulivu na ujasiri zaidi. Na hii ni muhimu kuendelea.

Hatua ya 2. Lipa madeni yote isipokuwa rehani

Ili kufanya hivyo, Ramsey anapendekeza kutumia njia ya mpira wa theluji - ambayo ni, kuzima deni na mikopo kutoka ndogo hadi kubwa. Hebu tuangalie kwa haraka mfano huu na mfano.

Hebu sema una mikopo miwili: kwa jokofu na malipo ya kila mwezi ya rubles 2,000 na kwa ajili ya matengenezo na malipo ya 5000. Unaanza kwa kujaribu kulipa mkopo kwa jokofu haraka iwezekanavyo: kuchukua kazi zaidi, kuokoa yote fedha za ziada, hata rubles 100, kuweka kwenye akaunti ya mikopo. Uwezekano mkubwa zaidi, hii itakusaidia kulipa kwa kasi kidogo.

Lakini mkopo unapolipwa, hautulii. 2,000, ambazo zilitolewa kwa ajili ya jokofu, kuongeza malipo ya ukarabati. Kwa hivyo, pia unalipa mkopo wa pili kwa kasi, kwa sababu hulipa kila mwezi si 5000, lakini angalau 7000 rubles. Ikiwa bado una deni, unaendelea kulipa kwa kutumia algorithm sawa.

Mbinu ya mpira wa theluji wakati mwingine inakosolewa na kupendekezwa kutumia njia ya maporomoko ya theluji badala yake. Hapa kila kitu ni kinyume chake: madeni yanalipwa kutoka juu (kipaumbele) hadi chini.

Inaaminika kuwa njia ya maporomoko ya theluji itakusaidia kulipa deni haraka, wakati njia ya mpira wa theluji itawawezesha kufanya hivyo kwa utulivu zaidi na vizuri.

Hatua ya 3. Unda mfuko wa dharura kwa miezi 3-6

Ukishalipa mikopo, usijiingize katika mambo yote mabaya na usianze kutumia kupita kiasi. Pesa zote ulizotumia kwa malipo ya kila mwezi na kiasi kingine ambacho umeweza kupata au kuokoa, sasa unazitumia kuunda hisa nyingine.

Wakati huu, kwamba ukipoteza kazi yako au ukiugua, unaweza kuishi kwa pesa hizi kwa angalau miezi mitatu. Mantiki hapa ni sawa na katika hatua ya kwanza: akiba itakuokoa kutoka kwa mikopo mpya katika tukio la nguvu majeure.

Hatua ya 4: anza kuweka akiba kwa ajili ya kustaafu

Mwandishi wa mfumo huo ni Mmarekani, na mfumo wa pensheni wa Marekani ni tofauti na wetu. Lakini huko Amerika na Urusi watu wenye kuona mbali wanajaribu kuanza kuweka akiba kwa uzee mapema iwezekanavyo. Kwa sisi, hii inafaa zaidi: kutegemea serikali katika suala hili ni sawa na kuwa katika umaskini.

Baadhi ya pesa ulizotoa kuunda hazina ya dharura sasa zinahitaji kutengwa kwa ajili ya kustaafu.

Inapendekezwa kwamba uanze na 15% ya mapato yako ya kila mwezi na ujaribu kuongeza takwimu hii. Unaweza kuweka pesa kwenye amana au kununua dhamana nao.

Hatua ya 5. Hifadhi kwa ajili ya elimu kwa watoto

Kwa Warusi, hatua hii inaweza kuonekana sio muhimu sana. Ingawa miaka michache iliyopita, sehemu ya elimu ya kulipwa nchini Urusi ilikaribia 40%. Na inazidi kupanda, kama ilivyo kwa gharama ya mafunzo. Kwa hivyo, itakuwa nzuri kwa wazazi ambao watoto wao wanapanga kwenda chuo kikuu siku moja.

Fedha zilizokuwa zikitumika kulipa mikopo kwa kutumia njia ya mpira wa theluji, katika hatua hii unaanza kuweka akiba kwa ajili ya elimu ya watoto wako. Ukiondoa pesa unazohifadhi kwa kustaafu.

Ikiwa huna watoto, unaweza kutenga fedha kwa ajili ya elimu yako mwenyewe au kwa kitu kingine ambacho kinaonekana kuwa muhimu sana kwako. Au tu ruka hatua hii.

Hatua ya 6. Lipa rehani yako

Sasa una hazina ya dharura, umeweka akiba ya fedha kwa ajili ya elimu ya watoto wako (angalau kwa miaka kadhaa ya masomo) na umezoea kuokoa sehemu ya mapato yako kila mwezi. Pengine mafanikio ya awali yamekupa motisha (kama wengi wa wale ambao wamesaidiwa na mfumo huu) kuwa na hekima zaidi kuhusu pesa, kutafuta vyanzo vipya vya mapato.

Kisha Dave Ramsey anapendekeza kufuata algorithm inayojulikana. Kiasi ambacho umetenga kwa ajili ya elimu, na mapato yoyote ya ziada, katika hatua hii, unahitaji kuongeza kwenye malipo yako ya kila mwezi ya rehani ili ulipe mapema iwezekanavyo.

Kwa kuzingatia hali halisi ya Kirusi, hatua ya tano na ya sita, labda, inapaswa kuachwa: kwanza, kulipa rehani, na kisha uhifadhi kwa ajili ya elimu. Ikiwa haukuchukua rehani, unahitaji kuruka hatua hii.

Hatua ya 7. Furahia uhuru wa kifedha

Katika hatua hii, huna deni na una akiba ya kutosha ili usiogope hali zisizotarajiwa. Jambo kuu sasa ni kuweka ahadi yako na usiingie deni tena. Na, bila shaka, endelea kuokoa kile ambacho ni muhimu kwako: kustaafu, mali isiyohamishika, usafiri, uwekezaji na biashara.