Jinsi ya kujifunza kuishi katika plus ili kujipatia uzee mzuri

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Huwezi kuwa mdogo sana kukusanya akiba ya kustaafu. Pamoja, tunatambua kwa nini kila mtu anaihitaji na jinsi ya kuchagua mkakati bora.

Ninayo ya kutosha kwa kila kitu, kwa nini ninahitaji akiba?

Mchakato wa kujilimbikiza yenyewe hauna maana. Fursa inazotoa ni muhimu. Na hatuzungumzii juu ya kununua viwanda, magazeti na meli.

Kuna matukio kadhaa ambapo akiba inahitajika ili kudumisha hali nzuri ya maisha. Hapa kuna baadhi yao:

1. Kuzaliwa kwa mtoto. Nadharia ya bunny na lawn inafanya kazi tu katika methali. Kwa kweli, mmoja wa wazazi hupoteza sehemu ya mapato yao wakati wa likizo ya uzazi, na gharama za familia huongezeka.
2. Kupoteza kazi. Akiba itakuruhusu usikubaliane kwa hofu juu ya toleo la kwanza linalokuja, tu kuweka mashimo kwenye bajeti, lakini kuchagua kampuni bora iliyo na hali nzuri. Kwa wataalamu adimu au wasimamizi wakuu, utafutaji unaweza kuchukua miezi kadhaa.
3. Kupoteza mwenzi. Wale waliosalia wanapaswa kubeba mabegani mwao sio huzuni tu, bali pia mzigo wa kutunza familia nzima. Mtaji hautapunguza huzuni, lakini utafanya maisha kuwa rahisi kidogo.
4. Kustaafu … Mshahara wa wastani nchini Urusi baada ya kutoa ushuru wa mapato ya kibinafsi ni rubles 37,057, pensheni ya wastani ni rubles 15,414. Ipasavyo, mtu hupoteza zaidi ya nusu ya mapato yake baada ya kustaafu, na risiti za ziada za kifedha hazitakuwa za juu.

Katika kesi tatu za kwanza, unaweza kubadilisha hali hiyo kwa wakati halisi: pata vyanzo vya ziada vya mapato, ubadilishe kazi kwa kazi yenye malipo ya juu, panda ngazi ya kazi, na kwa ujumla, una maisha yako yote mbele yako. Lakini unahitaji kutunza pensheni yako mapema.

Je, serikali haifai kulipa pensheni?

Kama tulivyokwisha sema, baada ya indexation ya 2019, pensheni ya wastani nchini Urusi ni rubles 15,414. Aidha, katika mahesabu, kuongezeka kwa malipo ya pensheni kwa majaji, viongozi, manaibu huzingatiwa, ambayo huboresha takwimu, lakini sio maisha ya wazee ambao hawajajumuishwa katika makundi haya.

Mshahara wa maisha wa pensheni wa Kirusi inakadiriwa kuwa rubles 8,615. Hata ikiwa utaweza kufikia kiasi hiki na ununuzi wa chakula, kemikali za nyumbani, malipo ya huduma, pesa iliyobaki haitoshi kuhakikisha uzee mzuri.

Aidha, kutokana na ongezeko la umri wa kustaafu, Warusi wataanza kupokea hata kiasi hiki kidogo cha fedha miaka mitano baadaye. Na dhima ya jinai kwa kufukuzwa kwa watu wa umri wa kabla ya kustaafu inaweza kusababisha ukweli kwamba waajiri hawatawaajiri. Matokeo yake, kuna hatari ya kupoteza kazi yako muda mrefu kabla ya malipo kutoka kwa serikali na kuachwa bila chanzo cha mapato kabisa.

Bado ni safari ndefu ya kustaafu, kwa nini uitunze sasa?

Ili kujipatia riziki katika uzee, haitoshi tu kuokoa pesa. Ikiwa utaweka bili kwenye sanduku au chini ya godoro kila mwezi, zitapungua kwa kiwango cha mfumuko wa bei na hazitakuwa na athari inayotaka kwa muda mrefu.

Akiba hukua unapozifanya zifanye kazi. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuwawekeza, kwa kuzingatia chaguzi tofauti za uwekezaji. Umri ni muhimu hapa: kadri unavyokuwa na muda mwingi kwenye hisa, ndivyo unavyopata fursa nyingi za kujaribu chaguo tofauti za uwekezaji na kuongeza akiba yako.

Wacha tuseme niligundua umuhimu wa akiba ya kustaafu. Wapi kuanza?

Amua lengo lako la kifedha: ni pesa ngapi unataka kupokea kila mwezi au ni kiasi gani unataka kuwa nacho kwa kustaafu. Kisha tathmini hali ya kuanzia: ni miaka ngapi umesalia hadi kustaafu, ni kiasi gani cha kila mwezi unachopanga kuokoa, ni kiasi gani ambacho tayari umehifadhi.

Ili kujua mapato yako, tumia Mtaji wa ITI. Hii itakusaidia kuchagua mkakati na kujua mapema kile unachoweza kutegemea kwa chaguzi tofauti za uwekezaji.

Karibu na pensheni, njia za kuaminika zaidi unapaswa kuchagua. Kanuni ya ndege mkononi inafanya kazi hapa: acha akiba ikue polepole lakini kwa kasi. Vijana wanaweza kutenda kwa ujasiri zaidi: bado utakuwa na wakati wa kurekebisha mkakati wako wa uwekezaji ikiwa kitu hakiendi kama ilivyopangwa. Kumbuka kwamba faida kubwa daima ni hatari kubwa.

Usikatishwe tamaa na njia moja ya kuwekeza pesa: ni hatari.

Akiba inapaswa kugawanywa na kuwekezwa katika vyombo tofauti vya kifedha. Hii itapunguza zaidi hatari ya kupoteza pesa.

Hebu jaribu kuhesabu pamoja?

Hebu. Wacha tuseme una umri wa miaka 35, unaweza kuokoa elfu 3 kwa mwezi na unataka kustaafu ukiwa na miaka 65. Kwa kuongeza, umeweza kuokoa 100 elfu. Unapanga kutumia kwa kustaafu si zaidi ya rubles elfu 40 kwa mwezi.

Ikiwa utaweka pesa kwa amana kwa 4% kwa mwaka, utaweza kukusanya rubles milioni 2.44. Hii inatosha kwa miaka 5 ya maisha ya kustaafu.

Matokeo hayakufaa, na uliamua kuweka nusu tu ya akiba yako kwenye amana. 50% nyingine unawekeza kwenye hati fungani zenye mavuno ya 9% kwa mwaka.

Matokeo ya milioni 4 ni ya kupendeza zaidi: kiasi hiki kitatosha kwa miaka 11.

Lakini kustaafu ni mbali, hivyo unaweza kuwekeza baadhi ya fedha katika hifadhi ya mazao ya juu. Tutagawanya akiba na kuacha 20% kwenye amana, 60% itawekezwa katika vifungo, na 20% - katika hifadhi na makadirio ya kurudi kwa 14%.

Ikiwa mikakati yote mitatu itafanya kazi, akiba hizi zitadumu kwa muda mrefu.

Na wapi kuwekeza ili usijihatarishe sana?

Hebu fikiria chaguo maarufu zaidi.

Amana

Chombo cha mkusanyiko wa jadi. Kulingana na Benki Kuu, wastani wa viwango vya riba kwa amana kwa zaidi ya miaka mitatu ni 6.07%.

Amana ni bima na serikali, lakini tu kwa kiasi cha hadi rubles milioni 1.4.

Vifungo vya mkopo vya Shirikisho

Dhamana hizi hutolewa na serikali, hivyo hatari ya kupoteza pesa wakati wa kununua ni ndogo.

Mavuno ya kila mwaka ya OFZ sasa yanakadiriwa kuwa wastani wa 8% - juu zaidi ya amana. Ikiwa utazinunua kupitia akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi, unaweza kuongeza mapato yako kutokana na marejesho ya ushuru wa mapato hadi elfu 52 kwa mwaka. Lifehacker, pamoja na ITI Capital, waliambia kwa undani jinsi ya kufanya hivyo.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) ni mfuko wa uwekezaji unaouzwa kwa kubadilishana fedha ambao umewekezwa katika fahirisi za hisa, bidhaa, malighafi au dhamana. Kwa kuwekeza katika ETFs, unawekeza katika mfuko wa dhamana iliyoundwa na mfuko. Inaaminika zaidi kuliko kununua hisa za kampuni yoyote.

ETF zinaweza kununuliwa na kuuzwa kama dhamana za kawaida. Wakati huo huo, ETF zinajumuishwa kwa dola za Marekani, na ikiwa kiwango cha sarafu kinaongezeka, utapata pesa, usipoteze.

ETF huja za aina nyingi, kwa hivyo chunguza kwanza ni mali zipi kwenye kifurushi unachotaka kuwekeza.

Mfano unahitajika hapa, naweza?

Je! Kampuni imeandaa portfolios za uwekezaji kwa umri tofauti na seti mojawapo ya hisa na dhamana kwa suala la uwiano wa faida na kuegemea.

Kwa wale ambao tayari wameadhimisha kumbukumbu ya miaka 50, kwingineko ya uwekezaji "Hekima" hutolewa. Inajumuisha 75% ETF kwenye faharisi ya Eurobonds ya watoaji wa Urusi na 25% ya ETF kwenye faharisi ya RTS na hisa za makampuni ya faida zaidi ya Kirusi. Sehemu ya kwanza itasaidia kuokoa fedha na mapato ya chini, ya pili itatoa faida kubwa kwa uwekezaji kwa muda mrefu.

Muundo wa kwingineko ya "Kujiamini" kwa watoto wa miaka 30 ni tofauti: ina 25% ETF kwenye index ya Eurobonds ya watoaji wa Kirusi na 75% - ETF kwenye faharisi ya RTS. Kupanda kwa bei ya hisa na gawio linalowezekana katika siku zijazo kunaweza kutoa faida nzuri kwenye kwingineko, ingawa hatari ni kubwa zaidi hapa. Lakini bado una muda mwingi wa kurekebisha mkakati wako wa mapato ikiwa ufanisi wa uwekezaji haukufai.

Je, ikiwa nitaokoa maisha yangu yote na siishi hadi umri wa kustaafu?

Mali hurithiwa. Kwa hivyo akiba itaenda kwa familia yako au watu unaowataja kwenye wosia wako.

Kwa kuongeza, akiba yako, tofauti na wale walioorodheshwa katika FIU, unaweza kutumia wakati wowote, si lazima kusubiri kwa umri fulani.