Jinsi ya kutambua mkopo uliofichwa kwa awamu

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Maduka mara nyingi huita mpango wa awamu ambayo kwa kweli sio. Usidanganywe.

Uzoefu mchungu

Hivi majuzi niliamua kununua jokofu kwa awamu. Nilikuja kwenye duka kubwa la vifaa vya nyumbani na nikachagua mfano niliopenda kwa bei ya 39 490 rubles. Muuzaji alinielekeza kwa idara ya mikopo. Hapo walinieleza kuwa duka haitoi awamu moja kwa moja, inafanywa na benki washirika. Baada ya kutoa data yangu ya kibinafsi, meneja alituma maombi kwa idadi ya benki. Idhini ilitoka kwa watatu kati ya sita. Nilichagua benki yenye masharti yanayokubalika zaidi.

Ratiba ya malipo iliyoambatanishwa na mkataba ilionyesha malipo ya riba na jumla baada ya riba. Mkataba pia ulikuwa na safu na malipo ya bima (bila hii, benki haikutaka kuidhinisha mpango wa awamu). Kiasi cha jumla ni rubles 43,127.24. Pamoja na bima, malipo ya ziada yalifikia rubles 3,120.52. Bila shaka, unaweza kukataa bima, lakini katika kesi hii, benki haiwezi kuidhinisha mpango wa awamu.

Kila wakati unapofanya malipo kupitia ATM ya benki hii, tume ya rubles 100 inashtakiwa. Unaweza pia kulipa pesa kupitia akaunti ya mtandaoni ya benki nyingine, ambapo tume huwa ya chini, au bila malipo kwa barua siku 10 kabla ya tarehe ya mwisho ya malipo ya kila mwezi. Ikiwa utaweka fedha kupitia ATM na tume, basi malipo ya ziada yanaweza kufikia rubles nyingine 1,200 kwa mwaka, yaani, rubles 4,320.52 tu.

Jumla ya kiasi cha malipo kwa awamu kulingana na riba kilikuwa takriban 10% kwa mwaka.

Hata kama hii sio 20% kwa mkopo wa kawaida wa watumiaji, bado sio mpango wa malipo. Ili sio kuanguka kwa hila kama hizo na sio kulipia zaidi, ni muhimu kuelewa wazi tofauti kati ya mpango wa malipo na mkopo.

Ufungaji na mkopo: ni tofauti gani

Awamu ni njia ya ununuzi wa bidhaa au huduma, ambayo mnunuzi hulipa ununuzi ndani ya muda fulani, si kwa ukamilifu, lakini kwa awamu. Kwa mujibu wa sheria, hii ni aina ya mkopo, lakini kwa kweli tofauti ni ya msingi kwa mnunuzi.

Mkopo wa benki ni njia ya ununuzi wa bidhaa au huduma, ambayo mnunuzi hulipa ununuzi kwa muda fulani kwa awamu na malipo ya riba kwa matumizi ya fedha.

Maduka mengi makubwa huwapa wateja bidhaa kwa mkopo na kwa awamu. Bila shaka, mpango wa awamu ni chaguo la faida zaidi kwa mnunuzi, lakini ni kukubalika zaidi kwa muuzaji kutoa mkopo, kwa sababu basi fedha hutolewa na benki, ambayo inachukua hatari zote. Katika visa vyote viwili, bidhaa au huduma hutolewa kwa mteja mara tu baada ya shughuli kukamilika.

Miongoni mwa aina za awamu, mtu anaweza kutofautisha classic, au rahisi, ambayo gharama ya bidhaa kununuliwa imegawanywa katika sehemu na lazima kulipwa na mnunuzi ndani ya muda uliokubaliwa, na installment-credit kutoka benki: duka hufanya. punguzo kwa benki kwa kiasi cha riba chini ya makubaliano ya mkopo.

Ili kwamba badala ya mpango wa awamu haujawekwa mkopo kwa masharti yasiyofaa, unahitaji kusoma kwa makini mkataba, na kisha tu kusaini. Wacha tuone ni nini unahitaji kulipa kipaumbele.

Mkataba wa awamu

Makubaliano ya awamu yanahitimishwa kati ya muuzaji na mnunuzi. Katika baadhi ya matukio, kupokea mpango wa awamu, inatosha kuwasilisha pasipoti, kwa wengine, vyeti kutoka mahali pa kazi au kutoka benki inaweza kuhitajika. Muuzaji ana haki ya kuamua masharti ya mkataba kwa kujitegemea. Hata hivyo, mnunuzi lazima afuatilie nuances yote.

Zingatia mambo yafuatayo:

• masharti na upatikanaji wa riba kwa fedha zinazotolewa;
• kujitolea kwa huduma za bima;
• vikwazo kwa kutolipa deni;
• masharti ya kurejesha bidhaa zenye kasoro.

Mpaka mnunuzi alipe kiasi kamili, yeye ndiye mtumiaji, sio mmiliki wa bidhaa. Ikiwa deni halijalipwa kwa tarehe maalum, muuzaji anaweza kuondoa bidhaa. Walakini, hii ni ya kinadharia. Katika mazoezi, hakuna uwezekano wa kutaka kuchukua nyuma, kwa mfano, buti zilizovaliwa au jiko ambalo ni chafu sana wakati wa kupikia.

Mkataba wa awamu unaweza kuwa makubaliano ya mkopo kati ya mnunuzi na benki, ambayo inaonyesha kiasi cha malipo na riba. Wakati huo huo, duka hufanya punguzo kwa bidhaa kwa kiasi cha riba kwa mkopo. Jumla ya malipo ya mnunuzi yanapaswa kuwa sawa na thamani ya bidhaa kwenye lebo ya bei.

Pato

Maduka mara nyingi hutoa mikopo kwa awamu (ingawa si kwa kiwango cha juu cha riba kama vile ukopeshaji wa kawaida). Unaweza kutumia mpango kama huo wa malipo, na kwa ujumla ni faida zaidi, lakini wakati huo huo ni muhimu:

• hakikisha kwamba kiasi cha mwisho hakizidi sana bei ya bidhaa;
• angalia kutokuwepo kwa huduma za ziada ambazo huhitaji;
• fanya malipo mapema kwa barua (ni bila malipo) au uhamishe kupitia benki ya simu ukitumia tume ya chini.