Kwa nini benki inaweza kuzuia kadi

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Mhasibu wa maisha anaelewa katika hali gani hakuna kitu cha kuogopa, na ambayo kuzuia kadi kunatishia kwa faini.

Uvumi huonekana mara kwa mara kwenye Wavuti kwamba benki zitaanza kuzuia kadi kwa uhamishaji wowote, kutoa ushuru kutoka kwa risiti zote na kuhamisha data zote za akaunti kwa ofisi ya ushuru. Tuligundua ukweli kutoka kwa hii, hadithi ni nini na jinsi ya kuzuia vizuizi vya ghafla.

Ambayo wanaweza kuzuia kadi au kutoa faini

Operesheni ya kutiliwa shaka

Kuanzia tarehe 26 Septemba 2018, benki zinaweza, chini ya Sheria ya Shirikisho Na. 167-FZ ya tarehe 27 Juni, 2018, kuzuia kadi kwa muda na kusimamisha shughuli ikiwa zinafikiri kuwa walaghai wameimiliki kadi yako. Sababu ya hii ni tabia isiyo ya kawaida, kama vile uondoaji wa pesa kadhaa mfululizo au ununuzi mkubwa wa ghafla, ingawa kawaida hutumia pesa kununua huduma na mboga. Katika kesi ya tuhuma, benki hufanya kama ifuatavyo:

• Inazuia operesheni na kadi.
• Majaribio ya kuwasiliana na mwenye kadi kwa simu.
• Ikiwa mmiliki anajibu na kuthibitisha operesheni, inafanywa, na kadi imefunguliwa.
• Ikiwa mmiliki hajibu, kadi inabaki imefungwa kwa siku mbili, bila kuhesabu siku ya manunuzi. Katika siku hizi mbili, wanajaribu kuwasiliana na mmiliki. Wakati siku mbili zimepita, kadi inafunguliwa moja kwa moja, na operesheni imekamilika.

Kawaida, kufuli vile hakusababishi matatizo - ni ya kutosha kuthibitisha malipo. Huna hata kusubiri simu kutoka kwa benki, lakini mara moja wasiliana na simu ya dharura, ambayo mtaalamu atakusaidia kutatua suala hilo.

Msimbo wa PIN si sahihi

Ukiingiza msimbo wa PIN kimakosa mara tatu, kadi itazuiwa kwa siku. Hakikisha unayo kadi na usubiri tu ifunguliwe. Mchakato unaweza kuharakishwa kwa kupiga simu - basi sio lazima kungoja masaa 24.

Maoni ya kutiliwa shaka katika eneo la uhamisho

Uhamisho wa mara kwa mara kutoka kwa mtu binafsi hadi kwa mtu aliye na alama "kwa ajili ya kazi" au "kwa ghorofa" unaweza kutahadharisha benki. Hata kama kadi haijazuiwa mara moja, habari itahamishiwa kwa ofisi ya ushuru, na itaanza kesi.

Kwa ujumla ni bora kutofanya mzaha na uwanja wa "Madhumuni ya tafsiri".

Usiandike huko "Sehemu yako ya wizi wa benki" au dalili nyingine yoyote ya ukiukaji wa sheria - kadi itazuiwa na inaweza kuhamisha taarifa kuhusu hilo kwa polisi. Ni bora kuacha uga tupu au kuwa mdogo kwa maoni ya aina ya "Zawadi".

Ununuzi mtandaoni

Benki inaweza kuzuia kadi ikiwa inadhani kuwa unajaribu kutumia zaidi ya kawaida kwenye duka la mtandaoni au kwamba tovuti ambayo unalipa ni ya ulaghai, yaani, haiuzi chochote, lakini inakusanya tu data ya kadi na kuiba pesa.. Tuhuma za benki sio sawa kila wakati: wakati mwingine kadi inaweza kuzuiwa "ikiwa tu" hata kwa ununuzi katika duka rasmi la chapa.

Aina hii ya kuzuia sio hatari: inasaidia kuokoa pesa zako. Ikiwa kadi imezuiwa, endelea kama ifuatavyo:

• Hakikisha kwamba tovuti sio hadaa: angalia anwani (kwa mfano, mfano.ru, si exaample.ru), tafuta taarifa kuhusu taasisi ya kisheria, soma maoni kwenye mtandao.
• Ikiwa tovuti bado ni tovuti ya ulaghai, na umeingiza maelezo ya kadi, kisha piga simu benki, uzuie kadi na uagize kutolewa tena - kwa njia hii watapeli hawataweza kufikia pesa zako.
• Ikiwa tovuti haivuvi, piga simu benki na uulize kufungua kadi. Hii kawaida huchukua chini ya saa moja.

Ununuzi nje ya nchi

Ikiwa daima unalipa kwa uhamisho wa benki huko Moscow na ghafla jaribu kutoa pesa nchini Thailand, benki inashtushwa: ghafla, sio wewe, lakini wadanganyifu wa kigeni ambao wanafanya operesheni. Katika kesi hii, kadi itazuiwa mara moja, na wakati mwingine hata simu kwa benki haisaidii kuifungua - unahitaji kuja kwenye tawi kibinafsi. Katika hali mbaya zaidi, unaweza kuachwa bila pesa kabisa nje ya nchi.

Ili usiingie katika hali hiyo, unahitaji kuonya benki kuhusu safari mapema.

Wakati mwingine hii inaweza kufanyika katika akaunti yako ya kibinafsi au maombi ya simu katika sehemu maalum kuhusu safari - huko unahitaji kutaja nchi na tarehe, basi kadi haitazuiwa. Ikiwa hakuna sehemu kama hiyo katika akaunti yako ya kibinafsi, unahitaji kupiga simu ya simu na kumjulisha operator kuhusu safari.

Mapato ambayo hulipi kodi

Ikiwa unatoa huduma, kuuza vitu au kukodisha nyumba, lazima ulipe kodi. Ikiwa hautafanya hivi na ofisi ya ushuru itagundua ghafla juu yake, kadi inaweza kuzuiwa, na utalazimika kulipa Nambari ya Ushuru ya Shirikisho la Urusi Kifungu cha 108: 13% ya mapato na 20% ya kiasi hiki kama faini ya Kanuni ya Ushuru ya Shirikisho la Urusi Kifungu cha 122. Ikiwa uhalifu ni wa kukusudia, utalazimika kulipa 40% (kwa kawaida ukwepaji wa ushuru wa kwanza huchukuliwa kuwa bila kukusudia, na wengine wote huchukuliwa kuwa wa kukusudia).

Ofisi ya ushuru haina ufikiaji wa akaunti zote wakati wowote. Benki haziripoti kwake kuhusu risiti zote kwa akaunti za wateja wote. Hata hivyo, ofisi ya ushuru inaweza kukuvutia ikiwa:

• Unafanya manunuzi ya gharama kubwa, lakini huna mapato rasmi.
• Benki inaona kwamba kila wiki au mwezi unapokea kiasi cha rubles 50-100,000 kwa akaunti ya kawaida ya mtu binafsi. Anaweza kuzuia kadi na kuhamisha data kwenye ofisi ya ushuru ili kuhakikisha kuwa wewe si mlaghai.
• Mtu atalalamika juu yako. Kwa mfano, majirani wataambia ofisi ya ushuru kwamba unakodisha ghorofa.

Katika kesi hii, viongozi wa ushuru wataanza kuelewa, na ikiwa watakutia hatiani kwa uhalifu, watakufanya ulipe ushuru na faini.

Madeni

Ikiwa una bili za matumizi, mikopo, au amri ya mahakama, kadi yako inaweza kukamatwa. Itafanya kazi, lakini pesa zote zinazoingia zitafutwa mara moja ili kulipa deni. Katika kesi hii, unaweza kugeuka kwa wafadhili ili tu 50% iondolewe kwenye kadi, lakini unaweza kuondoa kabisa kukamatwa tu kwa kulipa kila kitu hadi mwisho.

Watuhumiwa wa ukiukaji wa sheria na udanganyifu

Hii inaweza kutokea, kwa mfano, ikiwa elfu 50 itaanguka kwenye kadi yako na uende mara moja kuwaondoa wote. Au ikiwa unatoa pesa mara kwa mara kutoka kwa akaunti ya taasisi ya kisheria. Hakuna orodha wazi ya shughuli kama hizo - benki huzifuatilia kulingana na algorithms zao. Lakini kufuli kama hizo sio hatari ikiwa hutavunja sheria. Piga tu usaidizi wa kiufundi, eleza matendo yako, na kadi itafunguliwa. Ikiwa benki ina mashaka makubwa zaidi, utalazimika kuja ofisini na kuonyesha hati kwa msingi ambao unapokea pesa. Kwa mfano, mikataba ya utoaji wa huduma, risiti na hundi, IOUs.

Ni ngumu zaidi ikiwa wewe ni mlaghai, kwa mfano, pesa taslimu: unapokea na kutoa kiasi kikubwa kila wiki au mwezi. Katika kesi hiyo, benki inaweza kuzuia kadi milele na hata kwenda ofisi ya kodi au mahakama. Lakini ikiwa hutavunja sheria, hakuna haja ya kuogopa hali hiyo.

Ambayo kadi hakika haitazuiliwa

Tafsiri rahisi

Ikiwa rafiki alikutumia rubles elfu kwa petroli kwa safari ya pamoja, hutalazimika kulipa kodi, na kadi haitazuiwa. Kodi inatozwa tu kwa mapato ya Kanuni ya Ushuru ya Shirikisho la Urusi Sura ya 23, na uhamisho kutoka kwa marafiki na jamaa sio mapato.

Benki haina mamlaka ya Kifungu cha 86 cha Msimbo wa Ushuru wa RF ili tu kutoa ushuru kutoka kwa pesa zako. Ofisi ya ushuru hufanya hivi, lakini haidhibiti kila uhamishaji.

Ili kumtoza mtu faini, mamlaka ya ushuru yanahitaji kumshuku mtu huyo kupokea mapato, ithibitishe na kuhakikisha kwamba kweli anavunja sheria.

Uvumi ulitoka wapi basi kwamba kadi inaweza kuzuiwa kwa uhamisho wa kawaida? Sababu ilikuwa mabadiliko ya kweli kwa Sheria ya Shirikisho "Katika Marekebisho ya Sehemu ya Kwanza na ya Pili ya Kanuni ya Ushuru ya Shirikisho la Urusi" ya tarehe 27 Novemba 2017 No. 343-FZ katika Kanuni ya Ushuru: kuanzia Juni 1, 2018, benki zinahitajika. kusambaza habari za ushuru kwenye akaunti za chuma, ingawa hawakuweza kufanya hivyo. Lakini ubunifu huu hautumiki kwa ruble ya kawaida na akaunti za fedha za kigeni, hivyo usipaswi kuogopa kila uhamisho wa senti.

Jaribio la kutoa pesa kutoka kwa ATM ya benki nyingine

Kitu pekee ambacho kinakutishia kwa kutoa pesa kutoka kwa ATM ya mtu mwingine ni tume. Hakuna vikwazo vingine na marufuku hapa.

Kutoa pesa kutoka kwa ATM za watu wengine kumejaa hatari zingine. Kwa mfano, kifaa kinaweza kuchukua kadi hata kama uliingiza PIN vibaya mara moja. Baada ya hapo, utalazimika kuagiza kutolewa tena, kwani kadi haitarejeshwa kwako. Walakini, shida hii haina uhusiano wowote na kuzuia.

Wasilisha

Ikiwa jamaa au rafiki anakuhamisha hata elfu 50 na maoni "Zawadi", uwezekano mkubwa, uhamisho huo hautazuiwa. Walakini, ikiwa "zawadi" kama hizo ni za kawaida, benki hakika itakuwa macho.

Katika kesi hii, kadi inaweza kuzuiwa, lakini kwa muda. Ili kurekebisha hali hiyo, unahitaji tu kupiga simu benki na kufafanua suala hilo.

Tafsiri ndogo za kawaida

Kwa kweli, kadi hazizuiliwi hata kwa malipo ya kawaida. Kwa mfano, kama rafiki anakulipa kukaa na mtoto wake, benki na mamlaka ya kodi ni uwezekano wa kulipa kipaumbele kwa hili. Kwa hali yoyote, kadi haitazuiliwa kama hiyo - hii inaweza kutokea tu baada ya maswali kutoka kwa mamlaka ya ushuru. Ikiwa mamlaka itaanza kesi, italazimika kukujulisha kuhusu hili kwa barua rasmi.

Jinsi ya kuzuia kuzuia na faini

• Usifanye mzaha na sehemu ya "Madhumuni ya kuhamisha", ijaze kwa uaminifu au iache tupu kabisa.
• Usijaribu kulipa kwa kadi kwa bidhaa kwenye duka la mtandaoni lisiloaminika. Angalia maoni, tafuta data ya chombo cha kisheria kwenye tovuti.
• Onya benki kuhusu kusafiri nje ya nchi.
• Lipa kodi kwa mapato, kwa mfano, kukodisha ghorofa.
• Omba mjasiriamali binafsi au ujiajiri ikiwa unatoa huduma fulani mara kwa mara au unauza kitu fulani. Hii itasaidia kuepuka matatizo ya kodi.
• Lipa kwa wakati mikopo na huduma za makazi na jumuiya.
• Usitumie kadi yako katika miradi ya ulaghai. Usimpe mtu yeyote kadi yako na data kuihusu.

Nini cha kufanya ikiwa kadi bado imefungwa

Jambo la kwanza unapaswa kufanya ni kupiga simu benki. Tayarisha pasipoti yako mapema na ukumbuke neno la kificho - operator anaweza kuwauliza. Ni bora kupiga simu kutoka kwa nambari iliyounganishwa na kadi.

Kwa simu, mfanyakazi wa benki atatoa maagizo yote muhimu. Katika hali nyingi, unahitaji tu kuthibitisha operesheni na kadi itafunguliwa. Katika hali ngumu zaidi, utahitaji kuja benki na nyaraka na kuonyesha kwamba huvunja sheria. Ikiwa kuna tuhuma nzito kutoka kwa ofisi ya ushuru, itabidi uende huko tena ili kudhibitisha kutokuwa na hatia kwako.

Katika hali ngumu, kufungua kunaweza kuchukua muda mrefu, hivyo ni bora kuwa na hifadhi ya fedha na kuweka pesa kwenye kadi kadhaa - wote mara moja hawana uwezekano wa kuzuiwa.