Makosa 10 ya mkopo ambayo yatafanya maisha kuwa duni

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Ni bora kuwa mwangalifu sana wakati wa kuomba na kulipa mkopo.

1. Usisome mkataba

Kawaida meneja hutoa rundo la karatasi kwa saini, zilizoandikwa kwa lugha isiyoeleweka zaidi. Kuelewa maandishi ni ndefu na ya kutisha, haswa kwani inaonekana kama ya kawaida. Kwa hivyo, mteja husaini kwa ujasiri - na hufanya makosa.

Daima ni muhimu kusoma kila kitu unachosaini kwa ukamilifu. Hii inatumika pia kwa makubaliano ya mkopo. Ikiwa ulituma maombi kwa taasisi yenye heshima, benki haitawezekana kuamua kukudanganya kwa ujinga (ingawa hii inawezekana). Lakini bado kuna nuances nyingi za kuangalia. Kwa mfano, ambayo benki itatoza faini na adhabu, au katika hali gani inaweza kuhitaji kiasi chote kurejeshwa kabla ya ratiba.

Ikiwa kitu katika mkataba hakikufaa, meneja hatakuruhusu kufanya mabadiliko kwenye hati. Lakini unaweza kuchagua benki nyingine kila wakati.

2. Pata mkopo kwa mtu

Wakati mwingine, kwa sababu mbalimbali, mtu hawezi kukopa pesa na anauliza rafiki amfanyie hivyo. Mtu anaapa kwamba atalipa mkopo mwenyewe. Wakati mwingine hutokea. Lakini hutokea kwamba watu hawatimizi ahadi zao. Ni benki pekee ambayo haitajali kwa nini malipo yaliacha kuja kwenye akaunti. Shirika litaweka hasira yake na kutoza faini kwa yeyote aliyebainishwa katika mkataba kama mkopaji.

Mahusiano ya kibinadamu hayana utulivu sana. Kwa hivyo, inafaa kuchukua mkopo kwa mtu ikiwa tu hapo awali utarudisha pesa mwenyewe. Na haifai kushiriki katika miradi ya matope na mikopo - hii ni ghali sana uzoefu.

3. Kukopa sana

Wakati mtu ana elfu 30, anaongozwa na 30. Lakini ikiwa hana chochote na anachukua mkopo, mara nyingi kuvutia huanza. Unaweza kuchukua elfu 30, na 50, na 100. Na wakati mwingine mtu hutumia zaidi kuliko wakati angeweza kuondoa pesa zake mwenyewe.

Wanasema kwamba kwa mikopo unatumia pesa za watu wengine, na unarudisha zako.

Na ndivyo ilivyo. Ikiwa bidhaa ni ghali sana na kiasi cha mkopo ni kikubwa sana, itachukua muda mrefu kurejesha fedha. Kwa hivyo, ni bora kutumia pesa zako za mkopo kwa uangalifu na usizidi bajeti inayofaa.

4. Chagua malipo yasiyopendeza

Kadiri unavyorudi benki kwa mwezi, ndivyo utafunga mkopo haraka na riba ndogo utalipa zaidi - kila kitu ni sawa hapa. Na mara nyingi watu hujaribu sana kulipa kwa kasi zaidi kwamba huenda mbali sana na kuchagua malipo yasiyoweza kumudu kabisa. Matokeo yake, hakuna pesa iliyobaki kwa vitu muhimu zaidi, na kurudi kwa mkopo hugeuka kuwa mateso.

Kwa kawaida, malipo ya starehe haipaswi kuzidi 35% ya mapato yote. Lakini hapa mengi inategemea jinsi, kimsingi, gharama na mapato yako yanalinganishwa. Baada ya kupunguza malipo ya kila mwezi, unapaswa kuokoa pesa kwa kila kitu unachohitaji (chakula, usafiri, huduma), pamoja na kidogo zaidi - kwa ajili ya raha na gharama zisizotarajiwa. Na ikiwa kitu kinabaki, unaweza kutumia pesa kwa ulipaji wa mkopo mapema.

5. Zingatia kiwango cha riba pekee

Katika kufuata viwango vya chini vya riba, unaweza usione mambo mengine madogo ambayo yanaweza kuathiri sana gharama za mwisho.

Mfano dhahiri zaidi ni rehani. Mnamo 2020, viwango vya mikopo ya nyumba vimepungua sana, wakati bei za nyumba zimeongezeka. Matokeo yake, gharama za jumla za wanunuzi wa nyumba sio tu hazipungua, lakini hata ziliongezeka.

Wakati mwingine kiwango cha chini cha riba hutolewa tu katika mfuko na bima, wakati mwingine - na hali nyingine za ziada. Ni ajabu kutowazingatia.

6. Kutozingatia masharti ya mkataba

Katika aya ya kwanza, tulijadili jinsi ni muhimu kusoma waraka. Lakini hii haitoshi: ni muhimu kutekeleza kile kilichoandikwa ndani yake. Vinginevyo, kutakuwa na matokeo.

Kwa mfano, makubaliano yanaweza kuonyesha kwamba katika kesi ya malipo mawili yaliyofanywa baadaye, benki ina haki ya kudai kwamba mkopo wote urejeshwe kikamilifu. Haiwezekani kuwa na kiasi kama hicho, vinginevyo haungechukua mkopo. Au, sema, ikiwa hautaongeza bima fulani, kiwango cha riba kitaongezeka - pia haifurahishi. Ili usiingie katika hali kama hizo, lazima ufuate masharti.

7. Malipo yasiyo sahihi

Kwa kawaida tarehe ya malipo ni fasta. Mtu huja kwa benki, na mara nyingi zaidi huhamisha pesa kwa akaunti ambayo wanatozwa kulipa mkopo huo. Lakini kunaweza kuwa na nuances hapa. Kwa mfano, hali ya wikendi ni ngumu. Wakati mwingine pesa huandikwa waziwazi kwa tarehe iliyokubaliwa, wakati mwingine - siku ya kwanza ya kazi baada ya. Ikiwa pesa haziko kwenye akaunti wakati benki inajaribu kuzifuta, hii inaweza kuchukuliwa kuwa imechelewa. Kama matokeo, hii itasababisha adhabu.

8. Usiangalie ikiwa mkopo umefungwa

Wakati mwingine mtu hufanya malipo ya mwisho na anaishi kwa amani na mawazo kwamba amelipa. Lakini benki ina malipo ya chini ya rubles tano. Taasisi huanza kutoza kiasi hiki kwa faini na vikwazo hadi inageuka kuwa maelfu. Na kisha akopaye hugundua kuwa, inageuka, anadaiwa na benki na kuharibu historia ya mkopo kama mkosaji hasidi.

Ili kuzuia hili kutokea, chukua hati kutoka kwa meneja, ambayo inasema wazi: umelipa mkopo na benki haina malalamiko dhidi yako.

9. Chukua mkopo ulipe mkopo mwingine

Kuna nuance muhimu hapa. Tuseme mtu ana mkopo kwa 14%. Yeye hufanya malipo mara kwa mara, lakini ghafla akagundua juu ya uwezekano wa kuchukua mkopo kwa 8%. Katika kesi hii, ni busara kupata mkopo mpya, kuifunga kwa gharama kubwa zaidi na kuokoa juu ya malipo ya ziada.

Lakini hii haifanyi kazi vizuri wakati kila kitu ni mbaya, hakuna pesa, na mtu huchukua tu mikopo mpya zaidi na zaidi, akitumbukia kwenye shimo la deni. Mkopo, kinyume na imani maarufu, sio kwa watu wasio na pesa. Ofa hii ni kwa wale ambao wana pesa, lakini sio sasa hivi.

10. Puuza ucheleweshaji

Mtu yeyote anaweza kuingia katika hali ngumu. Inatokea kwamba kwa wakati fulani haiwezekani kulipa mkopo kama hapo awali. Ni chaguo mbaya kuacha mambo yaende. Deni litaongezeka tu kutokana na faini na adhabu. Ni bora zaidi kutatua suala hilo kwa pamoja na benki. Ni faida zaidi kwa taasisi kupata pesa zako kwa namna fulani, kuliko kupoteza kabisa au kuuza deni kwa wakala wa kukusanya kwa bei nafuu. Labda kwa msaada wa mazungumzo itawezekana kupunguza malipo ya kila mwezi au kukubaliana juu ya laini nyingine ya masharti.