Jinsi ya kurekebisha historia yako ya mkopo

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Wataalamu wa Lifehacker watakusaidia kurejesha sifa yako kama mkopaji wa kutengenezea.

Umri, mshahara na hali ya ndoa huathiri masharti ya ukopeshaji, na historia ya mkopo - katika kuamua kutoa pesa au la.

Historia nzuri ya mkopo ni muhimu sio tu katika uhusiano na benki. Data hii inatumiwa na mashirika ya kutekeleza sheria, makampuni ya bima, waajiri. Mkopo mbaya ni ishara ya ukomavu wa kifedha. Mtu kama huyo hataaminika kufanya kazi na pesa, na bima haziwezekani kutoa kiwango cha chini.

Jinsi historia ya mkopo inavyoundwa

Hapo awali, kila benki iliweka madaftari yake ya mikopo na wakopaji. Sasa data zote zinakusanywa na mashirika ya mikopo (BCH) kulingana na ripoti za benki. Leo kuna ofisi 13 kama hizo nchini Urusi. Zinasaidia benki kupunguza hatari na kushughulikia maombi ya mkopo haraka.

Historia ya mikopo haiathiriwa tu na madeni kwa mabenki, lakini pia faini zisizolipwa, alimony, kodi, bili za matumizi. Isipokuwa kwamba ahueni yao ilifika mahakamani. Taarifa kuhusu madeni hayo huhamishiwa kwa BCH na Huduma ya Shirikisho la Bailiff, watoa huduma, huduma. Pia, historia ya mikopo ina taarifa kuhusu kufilisika kwa watu binafsi.

Data katika BCI huhifadhiwa kwa miaka 10. Kwa hivyo historia ya mkopo inaweza kuwekwa upya kwa kusubiri wakati huu.

Ikiwa hakuna fursa ya kusubiri au hakuna historia ya mikopo (hii ni mbaya, kwa sababu benki hushirikiana hasa na wakopaji ambao tayari wamejithibitisha wenyewe), sifa ya kifedha inaweza kuboreshwa.

Jinsi ya kurekebisha historia yako ya mkopo ikiwa kuna hitilafu ya benki

Unaweza kujikuta katika wadeni kwa sababu ya kutofaulu kwa kiufundi au sababu mbaya ya kibinadamu.

Kwa mfano, ulilipa kama ulivyotarajia siku ya kwanza, lakini terminal iliharibika au mtunza fedha akabofya kitufe kisicho sahihi. Kama matokeo, mtu wa tatu tu ndiye aliyepokea pesa kwenye akaunti ya mkopo. Siku mbili zimechelewa.

Hatua ya kwanza ni kufafanua historia yako ya mkopo. Pengine benki haikuripoti kuchelewa kwa BCH.

Jinsi ya kuangalia historia yako ya mkopo →

Iwapo uliweza kuhesabiwa kuwa mdaiwa, wasiliana na mkopeshaji kwanza. Benki, kwa kosa ambalo kosa limetokea, lazima isasishe data iliyohamishwa kwa BCH.

Ikiwa taasisi ya mikopo haijibu ombi lako, wasilisha ombi la kusahihisha kosa moja kwa moja kwa ofisi ambapo data isiyo sahihi imehifadhiwa. Haki ya kufanya hivi imeainishwa katika Sheria ya Historia ya Mikopo, na unaweza kuitumia katika kipindi chote cha uhifadhi wa historia yako ya mkopo, yaani, miaka 10 yote. Maombi yanaweza kutumwa kwa barua au kuwasilishwa kibinafsi katika ofisi ya ofisi.

Ofisi itawasiliana na mdai na kumtumia dai. Ni muhimu kwamba kuna uangalizi wa benki au tatizo la kiufundi. Ikiwa deni liliundwa kwa sababu ya uzembe wa akopaye, itabidi utumie njia zingine za kurekebisha historia yako ya mkopo.

Uamuzi juu ya ombi la kufanya mabadiliko kwenye historia ya mkopo hufanywa ndani ya mwezi mmoja.

Jinsi ya kurekebisha historia yako ya mkopo ikiwa utachelewa kiufundi

Wakopaji wengi wanakabiliwa na ukosefu wa nidhamu ya kifedha. Hawafuatii ratiba ya malipo, kuahirisha kila kitu hadi siku ya mwisho, kusahau kuacha pesa kwa mkopo, na kadhalika. Kama matokeo - adhabu na minus kwa karma ya mkopo. Katika kesi hii, jukumu la kuamua linachezwa na umuhimu wa kuchelewesha.

Ucheleweshaji wa siku 1-2 kwa kawaida hauonekani katika ripoti na huitwa ucheleweshaji wa kiufundi. Baada ya yote, mtu anaweza kuwa mgonjwa, kwenda likizo, au kusahau tu.

Katika tukio la kuchelewa kwa kiufundi, hakuna kesi unapaswa kupuuza simu kutoka benki. Jinsi unavyowasiliana naye baada ya kuchelewa huathiri uaminifu wake. Ikiwa sababu za kuchelewa ni lengo, benki inaweza kuahirisha ripoti kwa BCH. Na kinyume chake. Ikiwa mteja ataepuka mawasiliano au ni mkali, habari itatumwa kwa ofisi ya mikopo mara moja.

David Melkonyan Mkurugenzi Mkuu wa Kituo cha Kisheria cha Moscow "Vector"

Kama sheria, baada ya siku 5-7 za kuchelewa, benki inajaribu kuwasiliana na mteja. Kwanza, idara ya madeni ya taasisi ya mikopo yenyewe inafanya kazi. Wakati huo huo, ni muhimu ikiwa mteja atawasiliana, ikiwa anajibu simu, jinsi anavyozungumza na mwendeshaji, na ni nini kinachoelezea kuchelewa. Kupuuza simu kama hizo ni mbinu mbaya. Ikiwa mteja hupungua kutoka kwa mazungumzo, hii ndiyo sababu ya taasisi ya mikopo kugeuka kwa watoza. Lakini wakati wa kuhamisha deni, kwa kawaida sio kipindi cha malipo yasiyo ya malipo ambayo huzingatiwa, lakini kiasi. Ikiwa deni linazidi rubles 50-70,000, watoza huchukua.

Watozaji ni nani na jinsi ya kuzuia kukutana nao →

Jaribu kulipa ucheleweshaji haraka iwezekanavyo na uendelee kufuata kabisa ratiba ya mkopo. Usitafute kulipa mkopo kabla ya ratiba: benki ni waaminifu zaidi kwa wateja ambao wako pamoja nao katika kipindi chote cha mkopo.

Lakini jambo kuu ni kuepuka hata ucheleweshaji wa kiufundi! Weka pesa siku 2-3 kabla ya tarehe ya malipo iliyopendekezwa.

Jinsi ya kurekebisha historia yako ya mkopo ikiwa uhalifu ni mkubwa

Baadhi ya mabenki yanaona kucheleweshwa kwa zaidi ya mwezi mmoja kuwa ni ukiukwaji mkubwa wa mkataba, wakati wengine wana mtazamo mbaya tu kwa ucheleweshaji wa siku 90 au zaidi.

Benki ndogo ziko tayari zaidi kushirikiana na wakopaji wasio na nidhamu. Wanahitaji wateja kila wakati na wako tayari kukopesha raia kwa masharti ya kibinafsi.

Unachohitaji kujua ili kupata mkopo kutoka benki yoyote →

Ukiukaji wa muda mrefu au unaorudiwa, jaribu kurejesha historia yako ya mkopo kwa mkopo mpya na rahisi.

Kadiri historia yako ya mkopo inavyokuwa mbaya zaidi, ndivyo utahitaji kulipa mikopo midogo zaidi ili kuirekebisha. Lakini kumbuka kanuni ya dhahabu.

Chukua kadiri unavyoweza kutoa. Ikiwa ni pamoja na malipo ya ziada ya riba.

Sio thamani ya kuwasilisha maombi kadhaa mara moja. Kwa taasisi za mikopo, hii ni ishara kwamba fedha zinahitajika sana, na sababu nyingine ya kukataa.

Afadhali angalia alama yako ya mkopo na bao. Uwekaji wa alama za mkopo ni mfumo wa kutathmini mkopaji kulingana na takwimu. Ukikataliwa haraka kuliko unavyoweza kujaza dodoso, huenda ni bao.

Benki nyingi hutumia algorithm iliyotengenezwa na FICO, wakati pointi zinatolewa kwa kila jibu (jinsia, umri, elimu, mikopo mingine, nk). Ikiwa kuna chini ya 600 kati yao, kukataa huja moja kwa moja.

Kuna huduma za mtandaoni za kuhesabu alama za mikopo ya kibinafsi. Kama sheria, huduma hii inalipwa.

Anastasia Loktinonova Naibu Mkurugenzi Mkuu wa Kundi la Makampuni ya Rusmikrofinance

Ikiwa ucheleweshaji umetokea muda mrefu sana uliopita, kiasi cha mkopo kinaweza kuongezeka sana kutokana na adhabu na faini. Kwa muundo huu wa madeni, ni busara kushauriana na mwanasheria aliyebobea katika masuala ya mikopo. Atachambua hali hiyo na kusaidia kwa sehemu au kufuta kabisa adhabu iliyowekwa na benki.

Chombo kingine cha kifedha cha kuboresha historia yako ya mkopo ni kadi ya mkopo. Benki ziko tayari kutoa kadi za mkopo na ziko tayari kutathmini uwezo wa wamiliki wao wa baadaye.

Unahitaji kufanya ununuzi mdogo na kurejesha ulichotumia katika kipindi kisicho na riba. Lakini ni muhimu kusoma mkataba kwa makini sana na kuhesabu hatari. Kupuuza deni la kadi ya mkopo kunaweza kusababisha mtego halisi wa deni.

Jinsi ya kutumia kadi ya mkopo na usiingie kwenye deni →

Kipindi kisicho na riba kwa kawaida hakitumiki kwa uondoaji na uhamishaji fedha taslimu, na ikiwa kipindi cha matumizi kimekosekana, riba inatozwa kwa kiasi chote kilichotumika kwa muda wote kuanzia tarehe ya ununuzi. Kiwango cha riba kwenye kadi, kama sheria, ni mara 2-3 zaidi kuliko mikopo ya kawaida.

Jinsi ya kurekebisha historia yako ya mkopo ikiwa ucheleweshaji ni mkubwa sana

Watu wengi wanashangaa juu ya historia yao ya mkopo.

Hebu fikiria hali hiyo: mwanamume alipokea wito kwa jeshi, akachukua mkopo mdogo, akawa na wakati mzuri na marafiki zake mwishoni, na akaondoka kutumikia. Ilishuka kwa watoza au mahakama. Wazazi waligundua juu ya tukio hilo, mtoto wao alikaripiwa, mkopo ulilipwa, lakini mwanadada huyo alibaki kwenye orodha nyeusi ya mashirika ya mkopo. Baada ya miaka michache, alitulia, akaolewa na alitaka kupata rehani. Lakini kutokana na antics ya ujana katika benki zote kuu, atakuwa na uwezekano mkubwa wa kukataliwa.

Elimu ya fedha haifundishwi shuleni.

Ikiwa umeharibu heshima yako kama mkopaji, unaweza kujaribu kuwa mteja wa mfano wa benki, kuchukua mkopo unaolindwa na mali, au wasiliana na wakala wa mkopo.

Ikiwa una nia ya kukopesha benki fulani, na bado hajashirikiana, kuwa mteja wake wa debit. Kuhamisha mshahara wako kwa kadi ya benki hii, au bora - kufungua amana.

Akaunti ya amana au uwekezaji: ni wapi kuna faida zaidi kuwekeza pesa →

Benki nyingi, pamoja na maombi ya bao, pia hufanya "bao la tabia". Hii ni tathmini ya vitendo vya kifedha vinavyowezekana vya mteja, ambayo inafanya uwezekano wa kutabiri mabadiliko katika solvens yake. Benki itafuatilia harakati za fedha katika akaunti yako na, ikiwezekana, katika miezi michache itakupa mstari wa mkopo yenyewe.

Unaweza pia kujaribu kuchukua mkopo uliolindwa. Huu ni mkopo ambao unaunga mkono ahadi yako ya kurejesha pesa pamoja na mali. Kwa mfano, ardhi, nyumba au gari. Jambo kuu ni kwamba dhamana ni kioevu: ghorofa ya ukarabati, gari sio zaidi ya miaka mitano, na kadhalika. Ukubwa wa mkopo huo ni kawaida kuhusu 80% ya thamani ya dhamana.

Ni maarufu sana sasa kugeukia madalali wa mikopo. Dalali ni mtaalamu anayechagua shirika la mikopo kwa mteja kulingana na historia yake ya mkopo. Kwa ada, bila shaka.

Madalali wa mikopo kwa kawaida hufanya kazi na wateja wenye matatizo ambao hawawezi kupitia mawe ya kusagia ya huduma ya usalama ya benki kwa njia yoyote ile. Hawaelekezi tu mahali pa haki (inaweza kuwa benki au shirika la fedha ndogo), lakini pia kutoa ushauri juu ya kuunda mfuko wa nyaraka, masharti na kiasi cha mikopo. Katika baadhi ya matukio, nyumba za udalali zenyewe hufanya kama wakopeshaji.

Andrey Petkov Mkurugenzi Mkuu wa huduma ya "Neno la Uaminifu".

Huduma za wakala wa mkopo zinafaa zaidi kwa vyombo vya kisheria, kwani makosa katika biashara yanaweza kuwa ghali sana. Watu walio na kiwango cha kutosha cha ujuzi wa kifedha wanaweza kujikimu kwa urahisi. Unahitaji tu kutumia muda na kuelewa ugumu wa bidhaa mbalimbali za mkopo.

Sio ngumu kama inavyosikika. Kuna habari nyingi na huduma maalum kwenye mtandao. Kwa mfano, bank.ru ina "Mchawi wa Uchaguzi wa Mkopo".

Ikiwa unaamua kuajiri wakala wa mkopo, chagua kwa uangalifu sana. Kuna matapeli wengi katika eneo hili.

Usiamini makampuni ambayo hutoa dhamana ya 100% na kusema kwamba huathiri moja kwa moja maamuzi ya benki, au, kinyume chake, kutisha kwamba hakuna hata mmoja wao atafanya kazi na wewe. Kimbia kama moto kutoka kwa wale wanaouliza sehemu ya mkopo wako ulioidhinishwa.

Jinsi ya kurekebisha historia ya mkopo katika kesi ya ufilisi

Kulingana na Benki Kuu, Warusi walichukua zaidi ya rubles trilioni 12 kutoka kwa benki mnamo 2017. Wakati huo huo, ongezeko la mikopo na malipo yaliyochelewa yalirekodiwa. Mtu anapopoteza kazi yake, anapougua, au anapata matatizo, mzigo wa mkopo unakuwa mbaya sana.

Tathmini kwa uangalifu nguvu zako: usichukue mikopo zaidi ya uwezo wako wa kuhudumia. Wataalam wanaona kuwa inaruhusiwa kutumia hadi 20% ya mapato kwenye huduma ya mkopo.

Ukipeleka zaidi ya nusu ya mapato yako kwa benki, hali iko karibu na mkwamo. Katika kesi hiyo, ni busara kuuliza benki kwa ajili ya urekebishaji.

Kurekebisha upya ni utaratibu wa kurejesha uteuzi wa mteja. Inaweza kuonyeshwa kwa kuongezeka kwa muda wa mkopo, mabadiliko ya kiwango cha riba, mabadiliko ya sarafu, au kucheleweshwa kwa malipo. Kuwasiliana na benki na ombi la urekebishaji ni jambo la kwanza kufanya ikiwa shida za kifedha zitatokea.

Jinsi ya kupunguza au kufuta madeni ya mkopo: Njia 5 za kazi →

Hata kama benki itakataa, utakuwa na ushahidi wa maandishi kwamba ulijaribu kutatua tatizo, yaani, wewe ni mhasiriwa wa hali, na sio mkosaji mbaya. Hii inaweza kucheza mikononi mwako ikiwa mkopeshaji ataenda kortini.

Anastasia Loktinonova Naibu Mkurugenzi Mkuu wa Kundi la Makampuni ya Rusmikrofinance

Wakati wa kukusanya deni mahakamani, unaweza kuuliza mahakama kwa mpango wa kuahirisha au awamu. Baada ya kupokea fursa ya kulipa deni kwa sehemu kulingana na ratiba inayofaa au kwa kupata wakati, itakuwa rahisi kukabiliana na majukumu ya mkopo.

Jinsi ya kurekebisha historia yako ya mkopo ikiwa kuna ulaghai

Unaishi, hausumbui mtu yeyote, na ghafla unapokea barua: "Ili kuepuka adhabu, kulipa deni chini ya makubaliano ya mkopo No. …" Ni aina gani ya mkopo? Madeni yanatoka wapi?

Hakuna mtu aliye salama kutokana na udanganyifu katika sekta ya benki. Kwa mfano, washambuliaji wanaweza kuomba mkopo kwa kutumia nakala ya pasipoti. Mara chache, karibu kila wakati kwa kushirikiana na wafanyikazi wa taasisi ya mkopo, lakini hii hufanyika.

Je, ninaweza kupata mkopo kwa kutumia nakala ya pasipoti yangu →

Omba historia ya mkopo. Ikiwezekana katika ofisi kadhaa mara moja. Baada ya kutambua ni taasisi zipi za mikopo wahalifu wa mtandao walichukua mikopo, wasiliana na shirika hili. Utaulizwa kuandika dai au maelezo ya ufafanuzi na uangalie. Mara tu huduma ya usalama inaposhawishika kuwa hauhusiki katika ulaghai, benki itasasisha taarifa katika BCI.

Ikiwa benki haitaki kuelewa na inakufanya ulipe madeni ya watu wengine, wasiliana na mashirika ya kutekeleza sheria.

Pato

Historia ya mkopo ni kiashirio muhimu cha hali ya kifedha ya mtu. Kwa hiyo, kumbuka sheria tatu muhimu.

1. Angalia historia yako ya mkopo mara kwa mara.
2. Ukipata hitilafu katika historia yako ya mikopo, ikiwa ni pamoja na kutokana na ulaghai, wasiliana na taasisi ya mikopo au BKI kwa ombi la kusahihisha data.
3. Daima kudumisha nidhamu kali ya kifedha. Ikiwa uliharibu historia yako ya mkopo, jaribu kuirekebisha kwa mkopo mdogo na wa bei nafuu. Katika hali mbaya, unaweza kuwasiliana na wakala au kuchukua mkopo unaolindwa na mali.