Uwekezaji katika dhahabu: nini cha kufanya ili kupata utajiri

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Hebu tuangalie faida na hasara za njia sita za kuwekeza katika chuma cha thamani.

Je, ni thamani ya kuwekeza katika dhahabu

Kuwekeza katika dhahabu ni njia ya kihafidhina ya kuwekeza pesa. Kwa muda mrefu, chuma hiki cha thamani kawaida huongezeka kwa thamani. Hii inaweza kuonekana katika grafu ya mabadiliko katika gharama ya gramu moja ya dhahabu iliyosafishwa, ambayo imeundwa kulingana na data ya Benki Kuu ya 2008-2020.

Hata hivyo, inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba chati inaonyesha mienendo katika rubles, wakati kwa dola picha itakuwa tofauti. Kwa sababu bei ya dhahabu katika rubles inaweza kuongezeka, lakini mabadiliko ya wakati huo huo katika kiwango cha ubadilishaji yanaweza kubadilisha hali hiyo kwa kiasi kikubwa, kwa kuongeza mapato na kuipunguza.

Pia ni muhimu kuelewa kwamba katika kesi ya kuwekeza katika dhahabu, hatuzungumzii kuhusu miaka mitano hadi saba, lakini kuhusu miongo kadhaa. Ukuaji wa mlipuko, haswa katika muda mfupi, kwa kawaida hauwezi kuhesabiwa.

Dhahabu inachukuliwa kuwa mali ya ulinzi ambayo inalenga kupunguza tete ya kwingineko kwa ujumla. Lakini usitegemee mapato ya uhakika. Dhahabu ni mali ambayo haitoi faida, kwa hivyo unaweza kupata pesa tu ikiwa bei itabadilika. Kwa hivyo, kuna hatari kwamba nukuu zitapungua na itabidi uone hasara katika nafasi hii kwa miaka kadhaa.

Evgeny Marchenko Mkurugenzi wa E. M. FINANCE

Kulingana na Stanislav Duzhinsky, mchambuzi wa Benki ya Mikopo ya Nyumbani, dhahabu kwa jadi ni mali ya ulinzi, ambayo mahitaji na thamani yake hukua wakati soko linapokumbwa na msukosuko. Wakati uliobaki, wawekezaji wanapendelea vyombo vingine.

Kwa mfano, mnamo Februari 2020, wakia ya troy (gramu 31.1) iligharimu takriban $ 1,600. Baada ya hapo, dhidi ya hali ya nyuma ya janga la coronavirus na kuyumba kwa soko la kifedha la kimataifa kulikosababishwa na hilo, bei ya dhahabu ilikua kwa miezi kadhaa hadi ikafikia kilele mnamo Agosti - $ 2,070 kwa wakia.

Kwa hivyo, kwa kuongozwa na sheria "nunua chini, uuze juu", ni mantiki kuwekeza katika dhahabu katika kipindi ambacho soko ni shwari ili kuiuza katika nyakati zisizo na utulivu.

Stanislav Duzhinsky

Katika siku za usoni, kama mtaalam anavyobainisha, uchumi wa dunia unapoimarika, kushuka zaidi kwa thamani ya dhahabu kunaweza kutarajiwa, kwa hivyo sasa sio wakati mzuri wa uwekezaji kama huo.

Walakini, kununua dhahabu ni chaguo linalofaa kabisa la kusawazisha kwingineko ya uwekezaji kwa wale wanaoijenga kwa muda mrefu. Hii inaweza kuwa sehemu ya 5-15% ya kwingineko.

Uwekezaji gani katika dhahabu unaweza kuwa

Baa za dhahabu

Hii ndiyo njia ya wazi zaidi linapokuja suala la kuwekeza katika dhahabu. Unanunua ingots - matofali ya manjano yanayojulikana na wengi kutoka kwa filamu za matukio.

Ambapo kununua

Baa za dhahabu zinaweza kununuliwa katika matawi ya benki, makampuni maalumu au watu binafsi. Mwisho lazima ufanyike kwa tahadhari kali. Ikiwa unaamua, mtaalam anapaswa kuangalia dhahabu kwa uhalisi. Pia itakuwa nzuri kupata cheti ambacho kitathibitisha asili ya ingot, na nyaraka zinazothibitisha ununuzi wake.

Faida za baa za dhahabu

• Hili ni chaguo la uwekezaji tactile. Dhamana katika akaunti ya udalali ni ya mtandaoni, na unaweza kugusa upau wa dhahabu ili kuhakikisha kuwa unayo.
• Kizingiti cha kuingia ni cha chini kabisa. Baa huja kwa ukubwa kutoka kwa gramu moja, kwa hivyo kila mtu anaweza kumudu kununua dhahabu.

Hasara za baa za dhahabu

• Ingots lazima zihifadhiwe mahali fulani. Unaweza, bila shaka, kuwaweka katika usiku wako nyumbani na kusahau juu yao. Lakini inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba uhifadhi usio sahihi unahatarisha kupunguza thamani ya dhahabu. Kwa hivyo ni bora kuweka lebo na hati zote ili kuziuza baadaye kwa bei ya biashara. Kwa hiyo, watu wengi huweka madini ya thamani katika sanduku la amana salama, na hii inagharimu pesa.
• Wakati wa kununua dhahabu, utalazimika kulipa 20% ya ushuru wa ongezeko la thamani - kwa kweli kulipa pesa hizi kwa ziada ya bei halisi.
• Ingots inaweza kuibiwa.
• Tofauti kati ya gharama ya kununua na kuuza ni kubwa sana. Kwa mfano, hapa ni kiwango cha mwanzo wa Machi 2021, ambacho kilitolewa na Sberbank.

Je, inafaa kuwekeza

Kulingana na Igor Fainman, mtaalam wa usimamizi wa fedha za kibinafsi na uwekezaji, kutokana na VAT na gharama za ziada zinazohusiana na ununuzi na uhifadhi wa baa za dhahabu, hii sio chaguo la faida zaidi.

Je, dhahabu inahitaji kiasi gani kupanda bei ili kukidhi matarajio yako? Mara nyingi watu matajiri sana huwekeza katika bullion ya kimwili, ambao wanaweza kumudu si kuhesabu faida yao, lakini wanajali tu kuokoa mabilioni.

Igor Faynman

Akaunti ya chuma isiyobinafsishwa (OMS)

Hii ni lahaja ya akaunti ya benki, tu hakuna rubles au dola juu yake, lakini dhahabu virtual kwamba kununua. Ipasavyo, mapato yako yatategemea kushuka kwa bei.

Mahali pa kufungua

Benki zinahusika katika hili, na utaratibu mzima kwa ujumla hutofautiana kidogo na kufungua akaunti ya kawaida.

Faida za bima ya matibabu ya lazima

• Hakuna VAT.
• Hakuna haja ya kuwa na wasiwasi juu ya kuhifadhi dhahabu.
• Utaratibu rahisi wa kufungua akaunti.
• Si lazima utafute mnunuzi kwa dau hilo - unauza tu dhahabu pepe kwa benki na kukusanya pesa kwa kiwango cha ubadilishaji.

Hasara za bima ya matibabu ya lazima

• Hii ni dhahabu halisi ambayo haijaungwa mkono na dhahabu halisi. Ikiwa kitu kitatokea, huwezi tu kuchukua baa zako na kuondoka.
• Akaunti za chuma zilizowekwa kibinafsi hazilindwi na Wakala wa Bima ya Amana. Ikiwa benki ina shida, utapoteza pesa.
• OMS ina tume ya benki, ambayo utalazimika kulipa kwa hali yoyote - haijalishi ikiwa umepokea mapato au la.
• Kuna tofauti inayoonekana kati ya bei ya ununuzi na uuzaji. Kwa mfano, hii ndio Sberbank ilitoa mnamo Machi 9, 2021.

Je, inafaa kuwekeza

Ikiwa tunapima faida na hasara, inageuka kuwa hii ndiyo chaguo rahisi zaidi ya kuwekeza katika dhahabu, lakini mbali na matokeo ya faida zaidi.

Sarafu za dhahabu

Kila kitu hapa ni wazi kutoka kwa jina - hizi ni sarafu ambazo zimetengenezwa kwa dhahabu. Wao ni uwekezaji na kukumbukwa. Ya kwanza ni sawa na ingot, na katika kesi hii uzito ni muhimu. Mwisho unaweza tayari kuwa wa thamani ya kukusanywa, ambayo ni, katika hali zingine, zinaweza kuuzwa kwa bei ghali zaidi kwa uzani. Lakini utaratibu utakuwa ngumu zaidi - unahitaji kutafuta numismatists ambao wanavutiwa na sarafu.

Ambapo kununua

Katika mabenki, mashirika maalumu au kwa mikono. Ili usiwe mwathirika wa watapeli, ni bora kuhusisha mtaalam wakati wa kushughulika na watu binafsi.

Faida za sarafu za dhahabu

• Kama bullion, unaweza kuwagusa na kuelewa pesa zinatumika nini.
• Ikiwa unatarajia kuziuza kwa miongo kadhaa, unaweza kuongeza uwekezaji wako kwa kiasi kikubwa.
• Wakati wa kununua sarafu za uwekezaji, hauitaji kulipa VAT.

Hasara za sarafu za dhahabu

• Wakati wa kununua sarafu za kukusanya, lazima ulipe VAT.
• Sarafu zinazokusanywa si rahisi kuuza.
• Sarafu lazima zihifadhiwe mahali fulani kwa usalama, na kwa uangalifu sana. Uharibifu unaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa gharama zao.

Je, inafaa kuwekeza

Kuwekeza katika sarafu ni thamani ya kuwekeza tu ikiwa uko tayari kufanya hivyo kwa muda mrefu sana. Ni rahisi kuwekeza katika sarafu za uwekezaji, lakini sarafu zinazokusanywa zinaweza kuleta faida zaidi. Lakini wakati huo huo ni muhimu kununua hasa wale ambao watakuwa na mahitaji ya numismatists katika miongo kadhaa. Kwa hivyo unahitaji kuwa tayari kupiga mbizi kwenye mada.

Dhahabu ETF

ETF ni mfuko wa uwekezaji unaouzwa kwa kubadilishana fedha ambao unaweza kununuliwa kwa kubadilishana. Kwingineko ya ETF imeundwa bila ushiriki wako, lakini unaweza kujinunulia kipande na kuwa mmiliki mwenza wake. Katika fedha za dhahabu, kwingineko huundwa kwa kutumia chuma cha thamani cha kimwili. Ipasavyo, bei ya hisa inarudia mabadiliko katika bei ya dhahabu.

Ninaweza kununua wapi

Hisa za ETF zinanunuliwa kwenye soko la hisa. Hii itahitaji udalali au akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi.

Fedha maarufu zaidi za kimataifa ni Hisa za Dhahabu za SPDR (GLD) na iShares Gold Trust (IAU). Wote wawili wanamiliki dhahabu halisi kimwili. Katika Urusi, kwa mfano, kuna FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Tangu Januari 2021, imehifadhiwa kwenye baa za dhahabu. Pia kuna VTB - Gold Fund. Exchange”(VTBG). Hadi hivi majuzi, mali ya msingi ilikuwa Hisa za Dhahabu za SPDR zilizojulikana tayari, na tangu Novemba 2020, hii ni dhahabu iliyo na hifadhi halisi.

Stanislav Magera mshauri wa kifedha

Faida za ETF ya dhahabu

• Wekeza tu, hakuna haja ya kuwa na wasiwasi juu ya uhifadhi.
• ETF zinauzwa kwenye soko la hisa kama vile dhamana za kawaida, ambayo ina maana kwamba ni rahisi sio kununua tu bali pia kuuza.

Hasara za ETF ya dhahabu

• Inahitajika kufungua udalali au akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi. Dalali atachukua tume kwa hili.
• Mfuko pia huchukua tume ya kusimamia ETF.

Je, inafaa kuwekeza

Kulingana na Igor Fainman, mtu hawezi kutegemea mapato ya kudumu kutoka kwa uwekezaji huo. Lakini kuna fursa ya kulinda akiba yao kutokana na mfumuko wa bei na kupokea mapato wakati thamani ya dhahabu inapoongezeka.

Mfuko wa pamoja wa dhahabu

Maana ya hazina ya uwekezaji wa pamoja (MIF) ni sawa kabisa na ile ya ETF. Kampuni ya usimamizi huunda kwingineko kwa kununua dhahabu ndani yake, na unaweza kununua hisa katika mfuko wa pamoja na kuwa mmiliki mwenza wake.

Faida na hasara ni sawa na ETFs. Isipokuwa lazima ufungue akaunti ya udalali, na tume italazimika kulipwa kwa kampuni ya usimamizi.

Hifadhi ya madini ya dhahabu

Kwa kununua dhamana kama hizo, hauwekezi moja kwa moja kwenye dhahabu. Badala yake, unatarajia kwamba wachimbaji wake watafanikiwa kiuchumi. Bei ya hisa, hata hivyo, inategemea sana bei ya dhahabu.

Ninaweza kununua wapi

Kama hisa nyingine yoyote, kwenye soko la hisa. Kampuni kubwa zaidi ni Polyus, Polymetal na Seligdar. Hisa zao zinapatikana kwenye Soko la Moscow.

Faida za Kununua Hisa za Makampuni ya Uchimbaji Dhahabu

• Ni rahisi kuwekeza pesa, utaratibu uko wazi.
• Ikiwa kampuni inalipa gawio, unaweza kutegemea.

Hasara za Kununua Hisa za Makampuni ya Uchimbaji Dhahabu

Unahitaji kufungua udalali au akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi. Dalali atachukua tume kwa hili

Je, inafaa kuwekeza

Kulingana na Stanislav Magera, uwekezaji katika biashara ya madini ya dhahabu unaweza kuleta mapato. Lakini kuna hatari za ziada kwa hisa zinazotokana na matatizo ya biashara yenyewe, hata kama bei ya dhahabu ni sawa.

Nini haiwezi kuchukuliwa kuwa uwekezaji katika dhahabu

Vito vya dhahabu

Kununua vito vya mapambo sio uwekezaji hata kidogo.

Bei ni pamoja na kazi ya sonara, ambayo wakati mwingine hufikia 80% ya gharama ya bidhaa. Na watazinunua kwako kwa bei kwa gramu. Kwa hivyo pete na vikuku vinapaswa kununuliwa sio kuhifadhi mtaji, lakini kwa roho.

Igor Faynman

Isipokuwa inaweza kuwa vito vya nadra vya kukusanywa, lakini hautazipata kwenye duka la kawaida la vito.

Chaguzi na Wakati Ujao

Bidhaa hizi hazihusiani kidogo na kuwekeza katika dhahabu. Badala yake, tunazungumza juu ya uvumi unaohusiana na bei ya chuma hiki cha thamani. Kwa sababu ya hii, wanaweza kuleta faida iliyoongezeka, lakini hatari pia inajumuisha kuongezeka.

Zana hizi zinafaa tu kwa wawekezaji wenye uzoefu. Ikiwa unapoanza kuwekeza na mtu anakupa mojawapo ya chaguo hizi, basi kabla ya kukubaliana, unapaswa kujifunza suala hilo kwa uangalifu iwezekanavyo.