Ni nini riba ya mchanganyiko na jinsi ya kuihesabu

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Vikokotoo vya mtandaoni, Excel au formula moja itasaidia.

Ni nini riba ya mchanganyiko

Hili ni limbikizo la riba kwa kiasi kikuu cha uwekezaji na faida ya vipindi vya awali. Matokeo yake ni sawa na athari za mpira wa theluji: yote huanza na mpira mdogo, lakini kadiri inavyoendelea, ndivyo vijiti vya theluji zaidi na mpira unakuwa mkubwa. Uwekezaji wa pesa huleta mapato, na kisha mwisho hutoa mapato mapya - na kadhalika, mpaka uwe na uvumilivu wa kutosha.

Riba ya mara kwa mara hufanya kazi rahisi: kuna kiasi kikuu, ambacho kinatozwa mara moja. Tofauti itaonekana hata kwa umbali wa mwaka mmoja.

Hebu sema mtu ana rubles 100,000, ambayo yuko tayari kuwekeza katika mali fulani kwa mwaka na faida ya 12% wakati huu. Ikiwa mapato yanapokelewa mara moja tu, basi mtu atapata rubles 112,000. Na ikiwa, kwa mfano, riba hutolewa kila mwezi na haijatolewa kutoka kwa akaunti, basi mwishoni mwa mwaka tayari kutakuwa na rubles 112,682.51.

Tofauti sio kubwa sana, lakini kadri kiwango cha awali, faida na uwekezaji kinavyoongezeka, ndivyo athari ya riba iliyojumuishwa inavyoongezeka.

Ambapo riba ya mchanganyiko inatumika

Inatumika wakati unahitaji kuhesabu faida ya madarasa ya mali maarufu zaidi: amana, dhamana na hifadhi.

Katika amana za benki

Mtu anaweza tu kuweka pesa kwenye amana na kuchukua faida kila mwaka. Lakini benki zina ofa za kutosha zenye "mtaji wa riba" - hii ni kisawe cha riba iliyojumuishwa.

Kwa mfano, mtu hufungua amana kwa rubles 100,000 na mtaji wa kila mwezi. Hii ina maana kwamba katika mwezi wa kwanza, faida itapatikana kwa kiasi cha awali, kwa pili - kwa kiasi na riba, na kadhalika hadi mwisho.

Mwezi	Kiasi mwanzoni, rubles	Faida, rubles	Kiasi cha mwisho, rubles
Januari	100 000	1 000	101 000
Februari	101 000	1 010	102 010
Machi	102 010	1 020, 1	103 010, 1
Aprili	103 030, 1	1 030, 3	104 060, 4
Mei	104 060, 4	1 040, 6	105 101
Juni	105 101	1 051, 01	106 152, 01
Julai	106 152, 01	1 061, 52	107 213, 53
Agosti	107 213, 53	1 072, 14	108 285, 67
Septemba	108 285, 67	1 082, 86	109 368, 53
Oktoba	109 368, 52	1 093, 69	110 462, 22
Novemba	110 462, 22	1 104, 62	111 566, 84
Desemba	111 566, 84	1 115, 67	112 682, 51

Tuseme kwamba hii ni sehemu tu ya mtaji wa mtu, ambayo ataenda kuhamisha kutoka kwa amana moja hadi nyingine kwa miaka mingi mfululizo. Kwa unyenyekevu, tutafikiri kwamba kiwango cha amana hazibadilika wakati huu wote na kinabakia katika kiwango cha 12% kwa mwaka.

Mtu asiyeondoa pesa, lakini anairuhusu kwa ukuaji zaidi, kwa sababu hiyo, atapokea mara moja na nusu zaidi. Hii ni muhimu ikiwa mipango ni ya muda mrefu - kwa mfano, kulipa elimu ya watoto katika miaka 20. Maslahi ya pamoja yatakusaidia kuokoa zaidi na kutumia kwenye chuo kikuu cha darasa la juu. Au uhifadhi pesa na uende safari kote ulimwenguni.

Katika vifungo

Wamiliki wa dhamana hupokea kuponi - malipo ya mara kwa mara, tarehe ambazo zinajulikana mapema. Kawaida, fedha huja mara moja kwa robo, miezi sita au mwaka. Kiasi cha kuponi, hata hivyo, hazitangazwi kila wakati. Wakati mwingine kiwango cha riba kinaelea, lakini hii sio aina maarufu zaidi.

Ikiwa mtu hana mpango wa kuishi kwa mapato ya kuponi, basi anaweza kuwekeza tena: kupata pesa na kununua dhamana zaidi nayo. Wakati ujao, fedha nyingi zaidi zitarejeshwa - na itawezekana kununua dhamana tena. Hivi ndivyo riba ya mchanganyiko huanza.

Hebu sema mwekezaji alinunua OFZ 29010 kwa rubles 100,000. Pesa hii inatosha kwa dhamana 92, kwa sababu zinauzwa juu ya soko la hisa. Kwa mwaka, mtu atapata rubles 59.97 kwa dhamana, au rubles 5,517.24 kutoka kwa mfuko mzima.

Kisha itawezekana kununua OFZ tano zaidi. Na mwaka mmoja baadaye, mwekezaji atapata rubles 5,817.09 za mapato ya kuponi. Wataalamu kawaida huita utaratibu tofauti - faida yenye ufanisi. Kama ilivyo kwa amana, tofauti huonekana zaidi kwa wakati.

Ikiwa mtu atawekeza tena kuponi, atapokea tena pesa mara moja na nusu zaidi. Katika kesi ya dhamana ya mfano, hii ni karibu rubles 116,000. Bila kuwekeza tena, elfu 73 tu ndio watarudi.

Katika matangazo

Kuelewa utaratibu wa kuwekeza katika hisa ni ngumu zaidi. Ikiwa hizi ni kampuni zinazokua kama Yandex, Ozon au Facebook, basi riba ya kiwanja ni kama ilivyojengwa ndani. Makampuni kama haya hayatoi gawio, lakini huwekeza faida zao zote katika maendeleo yao. Inageuka kuwa riba ya kiwanja haiathiri mapato ya mwekezaji, lakini ukuaji wa kampuni. Hii ina maana kwamba bei ya hisa pia inakua kwa kasi, na mtu hufanya pesa juu ya hili: aliinunua kwa bei nafuu, akaiuza ghali zaidi.

Biashara zingine zimekuwepo kwa muda mrefu na zimechukua sehemu nzuri ya soko. Hawana mahali pa kukua kwa haraka, kwa hivyo makampuni hugawana faida na wanahisa kupitia malipo ya gawio. Kisha mwekezaji anaweza kuendesha maslahi ya kiwanja mwenyewe.

Kwa mfano, mtu alinunua hisa za thamani ya $ 1,000 katika kampuni ya mawasiliano ya AT&T. Kampuni hiyo inaitwa aristocrat ya mgao kwa sababu malipo kwa wanahisa yamekua mfululizo kwa zaidi ya miaka 35 mfululizo. Hebu fikiria matukio mawili: katika kwanza, mwekezaji alinunua dhamana miaka 10 iliyopita, na sasa anauza. Katika pili, inawekeza tena gawio.

Katika kesi ya kwanza, mtu atapoteza $ 44.5 kwa uuzaji, kwa sababu dhamana ni nafuu kidogo, na ikiwa tutazingatia mfumuko wa bei, basi hasara itakuwa kubwa zaidi. Wakati huu, atapokea $ 523.79 kwa gawio, ambayo ni takriban sawa na wastani wa mavuno ya kila mwaka ya 4.3%.

Na ikiwa mwekezaji hatatumia gawio, lakini ananunua hisa za ziada za kampuni pamoja nao, basi katika miaka 10 atakuwa tayari na dhamana 58. Hii ni zaidi ya 20 zaidi ya hapo mwanzo, na kutakuwa na gawio zaidi pia: $ 665.94 kwa miaka 10. Mapato ya wastani ya kila mwaka katika kesi hii ni karibu 5.2%.

Katika kwingineko ya uwekezaji

Maslahi ya pamoja hayafungamani na hesabu za usalama mmoja. Inaweza kutumika kwa kwingineko nzima ya uwekezaji.

Kwa mfano, mtu anaweza kutumia gawio la dhamana kununua hisa katika kampuni nyingine. Kisha pata pesa kwa kupanda kwa bei, uza hisa na utumie faida kwa shughuli zingine za kifedha. Na fanya hivyo wakati wote ili kudumisha faida nzuri kwenye uwekezaji.

Tatizo ni kwamba ni vigumu sana kutabiri kurudi kwa ufanisi kwa kwingineko nzima.

Uuzaji mmoja wa hisa ambao haujafaulu unaweza kupunguza faida kutoka kwa ununuzi wa biashara. Au gawio litaanguka ghafla kwa sababu ya mwaka mbaya kwa kampuni, ambayo pia itaathiri faida ya kwingineko.

Jinsi ya kuhesabu riba iliyojumuishwa

Hii inaweza kufanywa kwa njia rahisi na zinazotumia wakati. Wacha tuanze na mwisho kwa sababu inasaidia kila wakati kuelewa hesabu nyuma ya fedha. Kisha itageuka kuweka malengo ambayo ni karibu na ukweli.

Kwa mikono

Maslahi ya pamoja kimsingi ni fomula ya hisabati. Matokeo yake ni kiasi ambacho mtu anataka kupokea mwishoni. Kila kitu kinahesabiwa kama hii:

A = P × (1 + r / n)^nt

Njia hiyo inaweza kuonekana kuwa ngumu, lakini kwa kweli kuna anuwai tano tu:

• A- kiasi, yaani, jumla ya kiasi.
• P- mkuu, mtaji wa awali. Inaweza kuwa rubles 100,000 au dola 1,000, kama katika mifano hapo juu.
• rni kiwango cha asilimia cha mwaka ambacho mtu anatarajia. Kwa mfano, amana ya 12% au wastani wa mavuno ya mgao wa 5.3%.
• - Vipindi vya faida vinavyoongezeka kwa mwaka. Ikiwa wanakuja mara moja kwa mwezi, basi kutakuwa na vipindi 12 kwa mwaka, na ikiwa robo mwaka - basi nne.
• t - idadi ya miaka ambayo mtu anatarajia kuwekeza.

Tuseme kwamba amana hiyo ya benki imechaguliwa: rubles 100,000 kwa 12% kwa mwaka kwa miaka 5, na mtaji wa kila mwezi wa riba. Mweka amana anaweza kukokotoa ni kiasi gani atapokea mwishoni mwa muda:

Hatua ya 1	A = 100,000 × (1 + 0, 12/12)(12 × 5)
Hatua ya 2	A = 100,000 × (1, 01)(60)
Hatua ya 3	A = 100,000 × (1, 817 …)
Hatua ya 4	A = 181 669.6 rubles

Katika miaka mitano, akaunti itakuwa na karibu mara mbili ya kiasi cha fedha. Thamani zinaweza kuelea kidogo kulingana na muda ambao nambari zimezungushwa, lakini mpangilio utabaki hivyo.

Ikiwa mtu alichukua riba kila mwaka, atakuwa na rubles 100,000 za awali, pamoja na faida nyingine 60,000. Athari ya riba ya kiwanja italeta rubles 21 669 zaidi.

Kupitia fomula katika Excel au Majedwali ya Google

Kuketi na calculator au vipande vya karatasi haipendezi kwa kila mtu, hivyo hesabu inaweza kukabidhiwa kwa lahajedwali yoyote. Njia rahisi zaidi ya kutuma maombi ni fomula ya thamani ya baadaye ya kipengee. Katika Microsoft Excel na Majedwali ya Google, inaitwa FV (au BS). Inatosha kuingiza data zote za awali kwa utaratibu.

Kwa kutumia kikokotoo cha mtandaoni

Wawekezaji na wafadhili wamekuja na vikokotoo vingi vya bure vya mtandaoni ambavyo vinakokotoa riba iliyojumuishwa kwa kila kitu.

Kwa mfano, kwa amana za benki, kuna au. Ili kukokotoa kuponi kwenye dhamana au gawio la hisa, unahitaji chaguo zaidi za utendaji kama vile au. Kutoka kwa urahisi katika Kirusi - na calculator ya benki "".

Tatizo kuu na mahesabu yote: wao ni msingi wa data ya kihistoria, au wanamwomba mtu nadhani jinsi kiwango cha riba kitabadilika katika siku zijazo. Kwa hiyo, katika hali nyingi, hii ni njia ya kutabiri matokeo ya riba ya kiwanja, lakini si ukweli kwamba itakuwa hivyo.

Ni nini kinachofaa kukumbuka

1. Maslahi ya pamoja ni fomula ya hisabati ambayo husababisha athari ya mpira wa theluji. Kuwekeza pesa huleta mapato, na kisha hiyo inatoa mapato mapya. Kadiri hii inavyoendelea, ndivyo mtu anapata zaidi.
2. Ni muhimu kutumia riba ya pamoja kwa karibu uwekezaji wowote, kutoka kwa amana ya benki hadi ununuzi wa hisa.
3. Maslahi ya pamoja yanaweza kuhesabiwa kwa mikono, katika lahajedwali au kwenye kikokotoo - ni rahisi, kuna vigeu vitano pekee katika fomula.
4. Matokeo ya kazi ya riba ya kiwanja inaweza tu kutabiriwa. Utendaji mzuri katika siku za nyuma haimaanishi kwamba mtu atapata kiasi sawa katika siku zijazo.