Kila kitu kuhusu malipo ya mtandaoni: ni nini, jinsi inavyofanya kazi na ni kwa ajili ya nani

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Taarifa muhimu kwa wajasiriamali ili kuwasaidia kuchagua zana sahihi ya kukubali malipo ya mtandaoni.

Malipo ya mtandaoni ni nini?

Malipo ya mtandaoni - uwezo wa kulipia bidhaa au huduma kwenye Mtandao au kupitia programu ya simu bila kutumia noti. Kawaida hufanywa moja kwa moja kwenye wavuti au katika programu ya rununu ya muuzaji.

Kwa kawaida, algorithm ya malipo ya mtandaoni inaonekana kama hii:

• Mnunuzi anachagua bidhaa au huduma.
• Muuzaji hufanya muhtasari wa ununuzi na kutoa ankara.
• Mnunuzi anakubali kulipa bili na anathibitisha hili kwa kuingiza benki au maelezo mengine ya malipo.
• Benki au mtoa huduma wa malipo huthibitisha utambulisho wa mnunuzi na upatikanaji wa fedha katika akaunti ili kulipia ununuzi.
• Muuzaji anathibitisha ununuzi, na benki au mtoa malipo huhamisha fedha kwa akaunti ya muuzaji.

Je, kuna aina gani za malipo ya mtandaoni?

Upataji wa mtandao

Hii ndiyo njia maarufu zaidi ya kufanya malipo mtandaoni. Ni uhamisho wa fedha kutoka kwa kadi ya benki ya mnunuzi kwa akaunti ya muuzaji kwa ushiriki wa benki na kampuni ya usindikaji. Kampuni ya usindikaji hutoa kiolesura cha kufanya ununuzi mtandaoni na hufanya utaratibu wa kutoa deni au kutoa pesa. Inaweza kumilikiwa na benki au kuwa biashara inayojitegemea.

Taarifa ya malipo inathibitishwa kwa kutumia teknolojia ya ulinzi ya 3D-Secure, ambayo inaruhusu mnunuzi kuthibitishwa, kwa mfano, kwa kutuma SMS kwa simu.

Pochi za elektroniki

Wanahitaji muuzaji na mnunuzi kuwa na pochi ya kuhamisha pesa za kielektroniki. Kwa mfano, hizi ni Yandex. Money, QIWI na WebMoney. Makampuni hutoa programu-jalizi za tovuti za wauzaji kwa urahisi wa kukokotoa.

WebMoney inatoza kamisheni kutoka 1, 8 hadi 5, 75% kwa kila malipo, na kwa $ 5 inatoa matoleo ya kuunda kitufe au wijeti ambayo inaweza kuwekwa kwenye tovuti. Unaweza kujua tume ya QIWI tu baada ya kusaini mkataba. Wakati wa kuhamisha katika huduma ya Yandex. Money, tume inashtakiwa kutoka kwa mtumaji kwa kiasi cha 0.5% ya kiasi cha malipo, lakini si chini ya 1 kopeck. Data ya malipo hutumwa kwa kutumia itifaki za siri za SSL au TLS.

malipo ya SMS

Huu ni uondoaji wa pesa kutoka kwa akaunti ya simu ya rununu kwa ununuzi au huduma. Kwa mfano, kulipia maudhui katika michezo. Inafaa kwa biashara ambapo kuna malipo mengi na hundi ndogo.

Njia hii hutumiwa mara chache kwa sababu ya gharama yake ya juu na kiasi kidogo kwenye akaunti za simu za watumiaji. Tume ya mkusanyiko wa SMS, kulingana na aina ya malipo na operator, ni kati ya 14 hadi 27%.

Lipa kupitia Apple Pay, Android Pay au Samsung Pay

Mifumo hii ya malipo ya simu hutumia uwekaji alama wa data ya malipo ya kadi. Smartphone ina ishara, ambayo ni upatikanaji wa data ya kadi ya mnunuzi, ambayo fedha hutolewa. Unaweza kuthibitisha ununuzi wako kwa Touch ID, Face ID, au nenosiri.

Malipo ya mtandaoni kwa kutumia vituo

Inamaanisha mwingiliano wa kujitegemea kati ya mteja na terminal. Vituo vya malipo vya QIWI, "Svyaznoy" au "Euroset" vinafaa kwa hili. Muuzaji lazima kwanza ahitimishe makubaliano na operator wa terminal, ambayo itaunganisha malipo kwa huduma za biashara.

Jinsi ya kufanya kazi na kupata mtandao?

Utalazimika kuingiliana moja kwa moja na benki baada ya kusaini makubaliano na kupitia utaratibu wa ujumuishaji. Kama sheria, njia hii haina faida kwa biashara ndogo na za kati, kwani benki zinapendelea kufanya kazi na kampuni kubwa.

Huduma za kupata mtandao hutolewa na Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank na Raiffeisenbank.

Milango ya malipo hufanya kama watoa huduma wa kupata Mtandao. Wanaunganisha wanunuzi, wauzaji na benki na hufanya kama aina ya kituo cha malipo. Data ya malipo hupitishwa kupitia SSL (Safu ya Soketi Salama).

Faida ya lango la malipo ni uwezo wa duka la mtandaoni kukubali malipo ya kadi wakati huo huo kupitia benki kadhaa kwa kutumia ushirikiano mmoja uliorahisishwa na lango.

Mwingiliano huu huboresha ubadilishaji wa malipo na hukuruhusu kubadili papo hapo kutoka benki moja hadi nyingine iwapo kutatokea kushindwa au matengenezo ya kawaida katika uchakataji wa benki. Faida nyingine ni uwezo wa kupata hali nzuri zaidi za kifedha na ubora wa huduma: kupata ripoti za kifedha kwa uhasibu, uchambuzi juu ya malipo yaliyokubaliwa, habari juu ya uongofu na njia za kuboresha, usaidizi wa saa-saa.

Milango ya malipo ni pamoja na Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (Huduma za Kadi za United).

Wajumlishaji wa malipo ni wapatanishi kati ya mifumo tofauti ya malipo. Humpa mfanyabiashara mbinu tofauti za kukubali malipo chini ya makubaliano moja. Wajumlishaji wa malipo ni pamoja na Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Je, ni gharama gani kuunganisha kwenye mtandao kupata?

Mkataba wa moja kwa moja na benki hutoa tume kwa kila operesheni, ambayo mara nyingi inategemea mauzo ya biashara. Kwa mfano, Sberbank inatoa tume ya 2% ikiwa mauzo ni chini ya rubles milioni kwa mwezi. Kwa mauzo ya rubles milioni 7 kwa mwezi, unaweza kuhesabu tume ya 1, 8% na chini. Kwa RosEvroBank, tume ni 3% kwa maduka hayo ambayo yanaonyesha mauzo ya chini ya rubles 100,000 kwa mwezi, na 2% na mauzo ya rubles zaidi ya milioni 10.

Njia za malipo pia hutoza kamisheni kwa miamala wanayofanya. Katika kesi ya ASSIST, utalazimika kulipa rubles 2,950 kwa uunganisho na kulipa tume ya ziada kwa operesheni. ChronoPay ina muunganisho wa bure, lakini kuna tume ya 0.5%. Fondy ana tume ya 3% kwa mauzo ya chini ya rubles milioni kwa mwezi, 2.9% - hadi milioni 3 kwa mwezi na kiwango cha mtu binafsi kwa mauzo ya zaidi ya milioni 3.

Wajumlishaji wa malipo hutoa kamisheni tofauti kulingana na mauzo ya kampuni. Kwa mfano, Yandex. Kassa itachukua kutoka 3, 5 hadi 6% na mauzo ya rubles chini ya milioni kwa mwezi na kutoka 2, 8 hadi 5% na mauzo ya zaidi ya milioni.

Je, ninaweza kuanzisha malipo ya SMS mwenyewe?

Hutaweza kusanidi malipo ya SMS peke yako. Waendeshaji hawafanyi kazi na biashara ndogo na za kati, kwa hivyo unahitaji kuwasiliana na waamuzi. Mtu wa tatu ni kijumlishi cha SMS, ambacho hutoa nambari fupi na neno la kificho kwa kufanya malipo. Mifano ya makampuni hayo: SMSCoin, SMSZamok, Bili ya Kirusi, SMSOnline.

Mnunuzi hutuma SMS kwa nambari fupi yenye neno maalum. Kiasi cha ununuzi kinatozwa kutoka kwa salio la simu ya rununu. Kwa utoaji wa huduma, mtoaji wa SMS hutoza tume, ambayo inaweza kuwa zaidi ya 35%.

Je, ni vipengele vipi vya kufanya kazi na Apple Pay, Samsung Pay au Android Pay?

Ili kufanya kazi na Apple Pay au Samsung Pay, utahitaji SDK, ambayo ni seti ya programu za msanidi programu zinazojumuisha malipo kwenye tovuti au programu, au kijumlishi cha malipo / lango linalofanya kazi na teknolojia hizi. Kwa mfano, Sberbank inatoa msaada wakati wa kuunganisha malipo kupitia duka la mtandaoni au programu.

Kwa huduma zao, benki hutoza kiwango cha kupata cha hadi 3% ya malipo.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller wanaweza kufanya kazi na Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Jinsi ya kufanya kazi na malipo ya mtandaoni kwa kutumia vituo vya malipo?

Kuna wachezaji watatu wakubwa kwenye soko la Urusi - QIWI, Euroset na Svyaznoy. Hakuna habari juu ya ushuru katika kikoa cha umma. Watoa huduma hawa hutoa kutuma pendekezo la kibiashara, kwa kuzingatia ambayo wanaamua kushirikiana na kampuni fulani.

Tu baada ya uamuzi juu ya ushirikiano ni kiwango cha ushuru kutekelezwa. Baada ya ombi, kusubiri jibu kunaweza kuwa hadi siku 3.

Je, ikiwa ninataka kuunganisha malipo ya mtandaoni?

Ili kuunganisha upatikanaji wa mtandao, itabidi utume ombi kwa shirika la benki. Kwanza, maombi yanafanywa kwenye tovuti ya benki iliyochaguliwa. Kisha wasimamizi huwasiliana ili kuthibitisha uunganisho, baada ya hapo wanaalikwa kwenye idara au kuhitimisha makubaliano kwa kutumia saini ya elektroniki.

Makubaliano ya kielektroniki yanatayarishwa kupitia sehemu ya "Udhibiti wa Hati za Kielektroniki" kwenye tovuti ya benki kwa kutumia saini ya eToken au kupitia uthibitisho wa SMS. Saini ya elektroniki inaweza kupatikana katika kituo kilichoidhinishwa na Wizara ya Telecom na Mawasiliano ya Misa ya Shirikisho la Urusi. Baada ya kuipokea, inahitajika kuchambua makubaliano yaliyokamilishwa na kuituma kwa benki pamoja na saini ya elektroniki. Ifuatayo, utaratibu wa uthibitishaji na ujumuishaji wa biashara huanza.

Utaratibu wa kuunganisha upatikanaji wa mtandao unaweza kuchukua wiki kadhaa, kulingana na benki.

Kufanya kazi na lango la malipo, maombi hujazwa kwenye tovuti ya kampuni ya mtoa huduma iliyochaguliwa. Baada ya idhini yake, mmiliki wa biashara hupokea msimbo ambao umepachikwa kwenye tovuti ili kupokea malipo kutoka kwa wateja. Mtumiaji ataona fomu ya malipo iliyo na bei maalum ya ununuzi. Wajumlishaji wa malipo hufanya kazi kwa njia sawa.

Watoa huduma za malipo wanaweza kutoa vipengele vya ziada. Kwa mfano, toa takwimu za malipo au uteuzi mkubwa wa moduli za mifumo ya CMS. Kwa kawaida, vipengele hivi ni bure kwa wajasiriamali. Kwa benki, programu huundwa na muuzaji wa tatu kwa mahitaji na kazi za biashara kubwa.

Katika kesi ya e-pochi, inatosha kwa muuzaji na mnunuzi kuwa na pochi hizi sawa.

Unaweza kuwasajili kwenye tovuti. Kwa mfano, Yandex. Money na mkoba wa QIWI hauhitaji programu ya ziada. Lakini WebMoney itakuuliza usakinishe programu maalum.

Muuzaji anaweza kutoa ankara moja kwa moja, kuunda fomu ya malipo, au kuanzisha malipo ya P2P kutoka upande wa mnunuzi. Lakini kuna mapungufu katika pochi. Kwa mfano, kiwango cha awali cha mkoba wa QIWI inakuwezesha kuweka rubles 15,000 tu kwenye akaunti yako. Kwa kuongeza, tume inashtakiwa kwa amana na uondoaji - hadi 3%.

Ni aina gani ya malipo ya mtandaoni yanafaa kwa biashara?

Huduma ya benki ya kupata mtandao haifai kwa wajasiriamali wote, kwa kuwa benki inazingatia kila kampuni kibinafsi na inaweza kukataa ushirikiano ikiwa inaona kuwa haina faida.

Njia za malipo zina utendaji mpana zaidi kuliko benki. Wanafanya kazi sio tu na akaunti za benki, bali pia na pochi za elektroniki ambazo wateja hutumia. Kwa kuongeza, hutoa moduli zilizopangwa tayari kwa CMS maarufu, ambazo hutumiwa na biashara ndogo na za kati kwa maduka ya mtandaoni na tovuti za e-commerce: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Ni bora kwa biashara ndogo ndogo kushughulikia malipo ya mtandaoni kupitia vijumlishi vya malipo.

Ndio njia rahisi zaidi ya kujenga mtiririko wa hati, kwani wakusanyaji huchanganya malipo kwa kadi za benki, kwa kutumia sarafu za elektroniki na SMS. Ripoti zote zinatolewa katika moduli moja, ambayo pia hutolewa kwa CMS maarufu.

Malipo kupitia huduma za Apple Pay, Android Pay na Samsung Pay hutumiwa kwa maduka ya mtandaoni au programu za simu za mfanyabiashara.

Si vijumlisho vya SMS au vituo vya malipo vinavyoleta faida kwa matumizi kutokana na kamisheni au sera isiyoeleweka ya waendeshaji huduma, wakati kila programu inazingatiwa kibinafsi ndani ya hadi siku 3.

Je, ni hatari na matatizo gani yanaweza kutokea wakati wa kufanya kazi na malipo ya mtandaoni?

Tatizo la kawaida ni kukataa kupokea malipo kwa sababu za kiufundi. Bado, malipo ya mtandaoni yanategemea ubora wa njia ya mawasiliano na uthabiti wa seva. Kwa hivyo, mnamo Septemba 28 na Oktoba 9, kulikuwa na usumbufu katika kazi ya Benki ya Tinkoff, na mnamo Agosti 2017, FC Otkritie ilionyesha kazi isiyo na utulivu. Kwa hiyo, ni vyema kuchagua lango la malipo au aggregator ambayo inatoa kuhitimisha SLA (Mkataba wa Kiwango cha Huduma) - makubaliano ambayo yanathibitisha kiwango cha utendaji wa huduma ya malipo.

Mjasiriamali anaweza kuunganisha mapokezi ya malipo ya mtandaoni kwa njia zote zilizopo: kadi za benki, SMS, pesa za elektroniki. Utafiti uliofanywa na Mediascope unabainisha kuwa mara nyingi watu hutumia kadi za benki - 82, 8% ya washiriki hulipa nao angalau mara moja kwa mwaka. Pesa za kielektroniki hutumiwa na 66.3% ya waliohojiwa, mifumo ya malipo ya bila mawasiliano - 8.6% tu.

Wakati wa kuchagua njia za malipo, unapaswa kutegemea umaarufu wao na wanunuzi. Njia za ziada za malipo zinaweza kuunganishwa kama wateja wanavyohitaji.