Jinsi ya kulinda kadi ya benki kutoka kwa wadanganyifu

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Jinsi ya kuokoa pesa zako na nini cha kufanya ikiwa wahalifu wanafika kwenye akaunti ya kadi.

Labda baadhi ya vidokezo vitaonekana kuwa vya msingi kwako, lakini ni kwao kwamba usalama huanza.

Mbinu za udanganyifu wa kadi

Ndoto ya wahalifu haina kikomo. Kwa kweli kila mwaka, njia mpya, za kisasa zaidi zinaonekana. Hebu fikiria zile kuu.

Udanganyifu wa kadi ya mkopo unaitwa kadi.

Hebu tuanze na "classics". Ulikuja kutoa pesa kupitia ATM. Haraka, weka msimbo wako wa PIN kihalisi unapokimbia, unapozungumza kwenye simu. Hukumtazama hata mtu asiyeonekana aliyevalia kofia ya besiboli na miwani meusi akiangalia begani mwako. Lakini alikuwa akikutazama kwa karibu sana. Alipeleleza na kukariri namba ulizoingiza. Msingi zaidi GOP kuacha- na kwaheri pesa.

Pia, katika kuchanganyikiwa, huwezi kuona kwamba mbele yako si ATM halisi, lakini bandia. Baada ya yote, kifaa ni kama moja halisi. Stika, maagizo - kila kitu ni sawa. Ingiza kadi, weka PIN-code, na skrini itaonyesha: "Kifaa kina hitilafu", "Hitilafu ya mfumo imetokea", "Fedha za kutosha" au kitu kama hicho. Naam, hutokea. Unaenda kutafuta ATM nyingine. Lakini kabla ya kuipata, walaghai watafuta akaunti yako. Baada ya yote, kwa msaada ATM ya phantomtayari wamesoma data zote muhimu kuhusu kadi yako.

Mara nyingi kuiga Utendaji mbaya wa ATM … Kwa mfano, usiku sana unarudi nyumbani na kuamua kutoa mshahara wako njiani. Ingiza kadi, weka PIN-code, kiasi - kila kitu kinakwenda vizuri. Mtoza kadi alikabidhi kadi, lakini tray ambayo pesa inapaswa kuonekana haifunguzi. Imevunjika? Labda! Ni giza karibu, unahitaji kupiga simu benki na kujua nini kilitokea. Ulitembea mita kumi, na wezi wa mahiri tayari wameondoa mkanda na kuchukua pesa zako. Ndiyo, bili hazikutolewa na mkanda rahisi wa kunata.

Mbinu nyingine inaitwa Kitanzi cha Lebanon … Hii ndio wakati lasso kutoka kwa filamu inaingizwa kwenye msomaji wa kadi. Ikiwa unampiga, kadi haiwezi tena kuvutwa. Kama sheria, kuna "msaidizi" hapo hapo: "Jana ATM ilikula kadi yangu kwa njia ile ile, niliingiza mchanganyiko kama huo na nambari ya PIN, na kila kitu kilifanya kazi." Unajaribu, unashindwa, na uende benki kwa usaidizi. Kwa wakati huu, Msamaria mwema anachukua kadi na kwenda kuimwaga. Anajua PIN. Wewe mwenyewe umeitambulisha waziwazi. Unakumbuka?

Hata hivyo, ATM inaweza kuwa halisi na hata inaweza kutumika. Hili sio tatizo ikiwa washambuliaji wana skimmer … Hiki ni kifaa cha kusoma habari iliyosimbwa kwenye mstari wa sumaku wa kadi. Kimwili, mtu anayeteleza ni sehemu ya juu iliyoambatanishwa na kisomaji cha kunasa kadi, huku inaonekana kama sehemu ya muundo wa ATM.

Kwa msaada wa transmitter, scammers kupokea taarifa kutoka skimmer na kuzalisha kadi bandia. Watatumia kadi ya skimmed, lakini pesa zitatozwa kutoka kwa akaunti ya asili. Kwa hiyo jina la njia - skimming, kutoka kwa Kiingereza "skim the cream".

Je, wanapataje PIN? Mbali na skimmer, wana vifaa vingine. Kwa mfano, funika kibodi … Inaiga kabisa moja halisi, lakini wakati huo huo inakumbuka mchanganyiko wa ufunguo uliochapishwa.

Vinginevyo - kamera ndogo inayolenga kibodi na kujificha kama kisanduku chenye vipeperushi vya utangazaji.

Aina ya skimming - kutetemeka … Badala ya vifuniko vingi, kadi nyembamba, ya kifahari hutumiwa, ambayo inaingizwa kupitia msomaji wa kadi moja kwa moja kwenye ATM. Zaidi ya hayo, mpango huo ni sawa na kwa skimming. Lakini kiwango cha hatari ni cha juu zaidi: karibu haiwezekani kutambua kuwa kuna "mdudu" kwenye ATM. Inafariji, hata hivyo, kwamba ni vigumu kufanya shim - unene wake haupaswi kuzidi 0.1 mm. Karibu nanoteknolojia.:)

Hadaa ni njia ya kawaida ya ulaghai mtandaoni. Wengi wenu hawana haja ya kuambiwa ni nini. Labda mtu hata alipokea "barua kutoka kwa benki" na ombi la kufuata kiunga na kufafanua maelezo. Zaidi ya hayo, ukurasa wa kuhadaa ili kupata maelezo ya kibinafsi ulionekana kama ukurasa halisi, rangi sawa, fonti, nembo, isipokuwa "typo" ya kuudhi kwenye upau wa anwani.

Hivi majuzi, aina ndogo ya hadaa imekuwa ikienea zaidi na zaidi - vishing … Kwa ufupi, talaka ya simu … Walaghai huiga simu ya mtoa taarifa otomatiki. Sauti ya roboti ya kutisha inakujulisha kwamba kadi yako imezuiwa, au imeshambuliwa na wavamizi, au unahitaji haraka kulipa deni la mkopo. Kwa maelezo, piga nambari hii. Unapiga simu, na "mendeshaji" mwenye adabu anakuuliza "uthibitishe" nambari ya kadi, tarehe ya kumalizika muda wake, nambari ya uthibitishaji … Mara tu unapoamuru nambari ya mwisho, unaweza kusema kwaheri kwa pesa zako. Kufikia wakati unapopata fahamu, tayari zitatumika katika duka fulani la mtandaoni.

Kwa njia, kutokana na ukweli kwamba uwepo wa kimwili wa kadi sio lazima kutumia kadi, wadanganyifu wanazidi kutumia mbinu. uhandisi wa kijamii … Kwa hiyo nilikuwa karibu kudanganywa.

Nilikuwa nauza samani. Nilichapisha tangazo lenye picha kwenye tovuti inayojulikana sana. Nilionyesha nambari ambayo hakuna uthibitishaji unapita kwa ajili yangu. Punde mtu mmoja akapiga simu. Alijitambulisha kuwa Vasily, mfanyakazi wa kampuni inayokodisha vyumba kwa ajili ya kodi. Alisema kwamba walipenda sofa yangu - wanaichukua bila kuangalia! Pesa zitatumwa kwa kadi yangu sasa hivi. Hakuna shida. Mara nyingi mimi hununua kwenye mtandao, kwa madhumuni haya nina kadi maalum. Hakukuwa na kitu cha kuandika kutoka kwake wakati huo, lakini kuijaza tena - tafadhali. Lakini nambari moja haitoshi kwa mpigaji - mpatanishi aliuliza kipindi cha uhalali zaidi na CVV2. Sikutaja jina, lakini Vasily alikasirika. Alisema mimi ni nani na nilipaswa kwenda wapi, akakata simu.

Kadi nyingi sasa zimefungwa kwa nambari ya simu ili kudhibitisha shughuli au, kwa mfano, mlango wa benki ya mtandao kwa kutumia ujumbe wa SMS. Ni nini wahalifu wa mtandao hawafanyi ili kupata SIM kadi muhimu: wanaiba simu, hukata SMS, nakala za SIM kadi, na kadhalika.

Sheria za usalama wakati wa kutumia kadi

Baada ya kutoa kadi ya malipo au ya mkopo katika benki, tunapokea makubaliano ya huduma ya benki na bahasha yenye nambari ya PIN. Ni huruma kwamba, pamoja na seti hii, hawaambatanishi memo na sheria za msingi za usalama kwa wamiliki wa kadi. Inapaswa kujumuisha mapendekezo yafuatayo.

• Ikiwezekana, jifanyie kadi ya mseto - na chip na mstari wa sumaku (kwa bahati mbaya, kadi zilizo na chip tu karibu hazitumiwi nchini Urusi). Kadi kama hiyo inalindwa vyema dhidi ya utapeli na kughushi kwa skimming.
• Jifunze PIN kwa moyo. Ikiwa hakuna tumaini la kumbukumbu, iandike kwenye kipande cha karatasi, lakini uiweke kando na kadi.
• Kamwe, kwa hali yoyote, usifichue kwa wahusika wengine PIN-code na CVV2-code ya kadi, pamoja na muda wake wa uhalali na ambao imesajiliwa. Hakuna benki itakuuliza maelezo haya. Na kwa kuweka pesa kwenye akaunti yako, nambari ya tarakimu 16 pekee iliyoonyeshwa mbele ya kadi inatosha.
• Usitumie kinachojulikana kadi za malipo kwa malipo katika maduka na ununuzi wa mtandaoni. Ni bora kuhamisha pesa kutoka kwa akaunti ya kadi kwenda kwa akaunti yako ya kibinafsi au kuweka mipaka ya kila siku kwa kila aina ya shughuli.
• Chagua ATM zilizo ndani ya ofisi za benki au katika maeneo salama yaliyo na mifumo ya ufuatiliaji wa video.
• Usitumie mashine za ATM zinazotiliwa shaka. Na kabla ya kuingiza kadi kwenye terminal, chunguza kwa uangalifu. Je, kuna chochote cha kutiliwa shaka kwenye kibodi au kwenye kisoma kadi? Je, kuna trei ya ajabu ya utangazaji inayoning'inia karibu?
• Jisikie huru kufunika kibodi kwa mkono wako na uwaombe marafiki haswa wanaopenda kujua watoke kando. Ikiwa una matatizo yoyote, usitumie ushauri wa "wasaidizi wa random" - bila kuondoka popote, mara moja piga benki na uzuie kadi.
• Ikiwa umepoteza kadi yako, na pia ikiwa una sababu ya kuamini kwamba wahusika wa tatu wamejifunza maelezo yake, mara moja wasiliana na benki na uizuie.

Njia rahisi ni kupiga simu. Ikiwa una kadi mikononi mwako, nambari ya usaidizi inaweza kuonekana nyuma ya kadi. Kwa kawaida, vituo vya mawasiliano vinafunguliwa kote saa. Ikiwa kadi itasalia kwenye ATM na hujui nambari ya simu ya benki yako, piga simu kwa kampuni ya matengenezo ya ATM. Nambari lazima ionyeshe kwenye terminal.

Pia, uliza kuhusu uwezekano na masharti ya bima ya kadi kwenye benki yako. Baadhi ya taasisi zinazotoa mikopo zina programu maalum za kuwalinda wateja dhidi ya ulaghai na kuwalipa.

Sheria za usalama wakati wa kutumia benki

Bila kuondoka nyumbani, unaweza kutumia mfuko mkubwa wa huduma. Kwa mfano, lipa kitu au uhamishe pesa kwa akaunti yako au ya mtu mwingine.

Benki - huduma za benki za mbali.

Huduma za benki za mtandao na SMS zinajulikana. Ya kwanza inakuwezesha kufanya shughuli kupitia akaunti ya kibinafsi ya mteja kwenye tovuti ya benki au kupitia maombi, na ya pili inahusisha taarifa kuhusu shughuli kupitia ujumbe wa SMS.

Ili kutumia benki bila hatari ya kupoteza pesa, tahadhari za msingi zifuatazo lazima zifuatwe.

• Usiingize Benki ya Mtandao kutoka kwa kompyuta za watu wengine au kutoka kwa mitandao ya umma isiyolindwa. Ikiwa hii itatokea, baada ya kikao kumalizika, bofya "Toka" na ufute kashe.
• Sakinisha antivirus kwenye kompyuta yako binafsi na usasishe. Tumia matoleo ya kisasa ya kivinjari chako na programu za barua pepe.
• Usipakue faili zilizopatikana kutoka kwa vyanzo ambavyo havijathibitishwa, usifuate viungo visivyoaminika. Usifungue barua pepe zinazotiliwa shaka na umzuie mtumaji mara moja.
• Usiingize data yako yoyote ya kibinafsi isipokuwa lazima, pamoja na jina lako la mtumiaji na nenosiri.
• Angalia upau wa anwani. Muunganisho salama wa HTTPS lazima utumike. Na kutolingana kidogo na kikoa cha benki kunamaanisha kuwa uko kwenye tovuti ya kuhadaa ili kupata maelezo ya kibinafsi.
• Njoo na nenosiri tata ili kuingiza akaunti yako ya kibinafsi, na pia utumie nenosiri la mara moja lililoombwa na benki ili kuthibitisha vitendo katika akaunti yako ya kibinafsi.

Kumbuka! Benki hazitumi ujumbe kuhusu kuzuia kadi, na katika mazungumzo ya simu hawaulizi habari za siri na kanuni zinazohusiana na kadi za wateja.

Ili kuhifadhi SIM kadi ambayo kadi imeambatanishwa, ijulishe benki mara moja unapopokea ujumbe wa kutiliwa shaka na kwa hali yoyote usipigie simu nambari zilizoonyeshwa ndani yao. Ijulishe benki ikiwa ulibadilisha nambari yako au kupoteza SIM kadi yako. Weka nenosiri kwenye simu yako na usiondoe kizuizi kwenye skrini ikiwa mtu mwingine anatazama matendo yako. Na ikiwa SIM kadi imetolewa kwako binafsi, basi kataza uingizwaji wake kwa nguvu ya wakili.

Nini cha kufanya ikiwa watapeli walitoa pesa kutoka kwa kadi

Mizozo kati ya wateja na benki sio kawaida. Wa kwanza, baada ya kujifunza juu ya utozaji usioidhinishwa wa pesa kutoka kwa akaunti zao, waulize kurudisha pesa walizochuma kwa bidii, na wa pili mara nyingi huinua mabega yao: "Wewe mwenyewe uliwaambia wadanganyifu kila kitu."

Mnamo mwaka wa 2011, Sheria ya Shirikisho Nambari 161 "Katika Mfumo wa Malipo ya Kitaifa" ilianza kutumika, iliyoundwa ili kuboresha na kubadilisha kwa mazoezi bora ya kutoa huduma za malipo. Hasa, alianzisha mfumo wa kisheria wa mfumo mzima wa malipo kwa ujumla na kurekebisha sheria za utekelezaji wa malipo yasiyo ya fedha, pamoja na utoaji na matumizi ya fedha za elektroniki.

Mnamo 2014, Kifungu cha 9 cha Sheria hii kilianza kutumika. Kawaida inalinda watumiaji wa kadi za benki kutokana na udanganyifu. Sheria inaweka dhana ya kutokuwa na hatia kwa wateja. Benki inalazimika kulipa kiasi kilichohamishwa kutoka kwa akaunti ya mteja kutokana na operesheni isiyoidhinishwa nayo, isipokuwa imethibitishwa kuwa mteja mwenyewe alikiuka utaratibu wa kutumia njia za elektroniki za malipo.

Kuanzia Septemba 26, 2018, benki zitakuwa na uwezo wa kisheria kuzuia kadi za wateja ikiwa zinashuku kuwa walaghai wanahamisha pesa kutoka kwao. Baada ya kuzuia, benki lazima ijulishe mmiliki wa akaunti kuhusu hili, na atalazimika kuthibitisha operesheni au kuripoti jaribio la kuiba.

Kwa maneno mengine, sheria inatofautisha kati ya wajibu wa benki na mteja.

1. Je, benki imemjulisha mteja kuhusu muamala ambao haujaidhinishwa? Ikiwa sivyo, jukumu liko kwa benki kabisa. Ikiripotiwa, nenda kwenye nukta namba 2.
2. Je, mteja ameijulisha benki kabla ya siku iliyofuata ya kazi baada ya taarifa kutoka kwa benki kwamba operesheni hii ilifanywa bila ridhaa yake (mteja)? Ikiwa sivyo, jukumu liko kwa mteja. Ikiwa umetoa taarifa, nenda kwenye nukta namba 3.
3. Je, benki iliweza kuthibitisha kwamba mteja alikiuka utaratibu wa kutumia pesa za kielektroniki? Ikiwa ndivyo, jukumu liko kwa mteja. Ikiwa sivyo, jukumu liko kwa benki kabisa na inalazimika kumlipa mteja kiasi chote cha shughuli iliyopingwa.

Sharti la kurejesha fedha zisizoidhinishwa ni taarifa ya benki kuhusu matumizi ya kadi bila idhini ya mmiliki wake.

Iambie benki kwamba kadi inatumiwa na mtu mwingine. si zaidi ya siku mojasiku iliyofuata mteja aligundua ulaghai huo.

Kufikia tarehe hii ya mwisho ni muhimu sana. Imechelewa - huwezi kutegemea kurejeshewa pesa.

Kwa kuongeza, mteja lazima awe na uthibitisho wa taarifa iliyo mkononi. Tunazungumza juu ya nakala ya pili ya rufaa kwa benki na barua ya kukubalika iliyofanywa na mfanyakazi aliyeidhinishwa, au taarifa iliyoandikwa ya kutuma barua yenye thamani iliyosajiliwa na orodha ya uwekezaji kwa anwani ya benki.

Rufaa kwa benki haighairi au kuchukua nafasi ya rufaa kwa mashirika ya kutekeleza sheria.

hitimisho

Kwa hivyo, algorithm fupi ya vitendo vya utozaji haramu wa pesa kutoka kwa kadi ya benki ni kama ifuatavyo.

1. Usiogope, piga simu benki na uzuie kadi. Zaidi ya hayo, tunamwomba mtoa huduma kutaja salio la akaunti na shughuli za mwisho zilizokamilishwa.
2. Wakati wa mchana tunakimbia benki na kuandika maombi. Hakikisha umeidhinisha nakala yako ya ombi kwa mfanyakazi wa benki aliyeidhinishwa.
3. Ikiwa wafanyakazi wa taasisi ya mikopo kwa njia yoyote huzuia hili na kukataa kukubali maombi (fomu zimeisha, kuna mapumziko ya kiufundi, na kadhalika), tunageuka kwenye ofisi ya mwendesha mashitaka.
4. Tunaandika taarifa kwa polisi. Hasa ikiwa unakabiliwa na wizi au wizi.
5. Tunasubiri kurejeshewa pesa.

Ikiwa benki inakataa kulipa fedha zilizotolewa kutoka kwa kadi, akimaanisha, kwa mfano, kwa ukiukaji wa utaratibu wa kutumia pesa za elektroniki, unaweza kutetea haki zako mahakamani.