Jinsi ya kuokoa pesa kwa usahihi kwa kuzingatia mfumuko wa bei wa kibinafsi

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Ni nini mfumuko wa bei wa kibinafsi, unaathiri nini na jinsi ya kuhesabu - tutaelewa pamoja na wataalam wa mradi wa Mazingira ya Fedha.

Je, mfumuko wa bei rasmi ni nini na kwa nini hatuamini

Mfumuko wa bei ni kupanda kwa kasi kwa bei za vyakula, petroli, nguo na bidhaa na huduma nyinginezo. Kwa sababu ya kuongezeka kwa bei, pesa hupungua, na baada ya muda tunaweza kununua kidogo kwa kiasi sawa: unaweza kununua rubles 100 chini ya 2018 kuliko rubles 100 sawa mwaka 2017.

Mfumuko wa bei unahesabiwa na Rosstat, na ni tofauti kila mwaka. Mnamo 2016, ilikuwa 5.4%, mnamo 2017 - rekodi ya chini 2.5%, mnamo Agosti 2018 - 3.1%.

Kwa nini inaonekana kwetu kuwa bei inakua kwa zaidi ya 3-4% kwa mwaka? Hii ni kwa sababu data ya Rosstat ndio mfumuko rasmi wa bei kwa wastani nchini. Rosstat inazingatia kulingana na kikapu cha watumiaji - seti ya bidhaa na huduma zaidi ya 700 za Kirusi wastani. Na bila shaka mfumuko wa bei hutofautiana baina ya kanda na kanda.

Ikiwa kikapu chako cha walaji hakiendani na rasmi, basi mfumuko wa bei wako utakuwa tofauti. Na zaidi unavyotofautiana na Kirusi wastani, kupotoka zaidi kwa mfumuko wa bei ya kibinafsi kutoka kwa rasmi.

Haya yote yangekuwa ya kuchosha sana ikiwa si jambo moja: mfumuko wa bei unakula pesa zako. Ikiwa mfumuko wa bei wa kibinafsi ni wa juu kuliko ule rasmi, basi mishahara na akiba hupungua kwa kasi zaidi kuliko wengine. Wakati huo huo, mfumuko wa bei unaweza kuvuka ikiwa fedha zinasimamiwa kwa usahihi.

Ili kuelewa jinsi inavyofanya kazi, njoo tarehe 31 Oktoba kwa hotuba ya bila malipo "Jinsi Mfumuko wa Bei Unavyoathiri Maisha Yetu" kutoka kwa mfululizo wa "Mazingira ya Kifedha". Mwakilishi wa Benki ya Urusi Zoya Kuzmina atakuambia jinsi ya kuelewa habari kuhusu mfumuko wa bei na kufanya maamuzi sahihi ya kifedha kulingana na hilo.

Jinsi ya kuhesabu mfumuko wa bei wa kibinafsi

Kulingana na mfumuko wa bei wa kibinafsi, unaweza kuamua jinsi ya kuokoa na wapi kuwekeza. Lakini uwe tayari: itachukua muda, uvumilivu na uvumilivu.

1. Andika orodha ya gharama za mwezi

Ili kuhesabu mfumuko wa bei, lazima ujue kikapu chako cha watumiaji na thamani yake sasa na mwaka mmoja uliopita. Tengeneza orodha kamili ya gharama za mwezi - hii ni kikapu chako cha ununuzi. Rekodi kila kitu unachonunua na urekodi bei za bidhaa. Kikapu kinajumuisha sio tu mboga, lakini pia nguo, viatu, kodi na huduma, tikiti za sinema na ukumbi wa michezo, kuagiza pizza, petroli, kusafiri kwenye treni ya chini ya ardhi, madawa, na miadi na daktari.

Kwa urahisi, gawanya gharama zote kwa kategoria: chakula, nguo na viatu, bidhaa za nyumbani, gari, huduma, likizo, burudani, dawa, utunzaji wa kibinafsi, kozi za masomo. Kwa njia hii hutapotea katika rekodi na utaweza kukokotoa mfumuko wa bei kwa kila kategoria tofauti.

2. Dumisha orodha kila mwezi

Inashauriwa kufanya maelezo kwa miezi kadhaa (hata bora - mwaka, lakini hatusisitizi). Hii ni ili kujua jinsi kikapu chako kinabadilika kulingana na msimu. Kwa mfano, katika majira ya joto unatumia kidogo kwenye mboga mboga na matunda, lakini zaidi juu ya burudani. Katika kuanguka unakusanya watoto kwa shule, wakati wa baridi unununua zawadi kwa kila mtu kwa Mwaka Mpya.

3. Kuhesabu mfumuko wa bei

Mfumuko wa bei ni uwiano wa bei mpya kwa bei ya zamani kwa kikapu sawa cha mboga. Ili kuhesabu mfumuko wa bei kwa usahihi, unahitaji kulinganisha bei za bidhaa zinazofanana kutoka kwa mtengenezaji sawa. Huwezi kulinganisha kununua fulana kutoka H&M na kununua T-shati kutoka Zara, pamoja na gharama ya tikiti kutoka Pobeda na Aeroflot.

Kwa hivyo unapohesabu mfumuko wa bei, chukua seti ya bidhaa ulizonunua mwezi huu na ukumbuke ni kiasi gani ziligharimu hapo awali. Ili kusaidia - kumbukumbu ya orodha za maduka makubwa kwenye mtandao, malipo ya mwaka jana kwa huduma za makazi na jumuiya, maombi ya simu ya benki, teksi na kuagiza chakula ambacho kinakumbuka gharama zako. Na ukianza kufuatilia bei sasa na kurekodi gharama zako zote, mwaka ujao utakuwa na uwezo wa kuhesabu kwa usahihi mfumuko wa bei wa kibinafsi.

Hebu tuhesabu ni kiasi gani bei za kikapu chako cha mboga zimeongezeka:

1. Muhtasari wa gharama za chakula katika mwezi wa sasa (Σ PTM)

Σ PTM = bei ya mkate × kiasi cha mkate + bei ya nyama × kiasi cha nyama, nk.

Hebu sema rubles 15,000 zilitoka.

2. Tunahesabu ni kiasi gani ungelipa kwa bidhaa sawa katika mwezi ule ule mwaka jana (Σ PPG)

Kwa kufanya hivyo, kuzingatia bidhaa kutoka kwa kikapu cha mwezi wa sasa, na bei kwao ni mwaka jana. Ilibadilika, kwa mfano, rubles 13 800.

3. Tunahesabu mfumuko wa bei

(RPI - faharisi ya ukuaji wa bei za bidhaa): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%. Huu ni mfumuko wa bei wa vikapu vyako vya mboga.

Vile vile, unaweza kujua mfumuko wa bei katika makundi mengine. Ikiwa baadhi ya gharama hazijabadilika (kukata nywele, manicure, uteuzi wa daktari), basi mfumuko wa bei utakuwa 0%. Inatokea kwamba bidhaa zinakuwa nafuu, basi badala ya mfumuko wa bei kutakuwa na deflation, kwa mfano -5%.

Zaidi katika kikapu chako cha watumiaji kuna bidhaa ambazo bei zake zinaweza kubadilika, mfumuko wa bei wa kibinafsi utatofautiana na ule rasmi. Bidhaa zinazoagizwa kutoka nje na za kilimo huathirika zaidi na mfumuko wa bei, ilhali bidhaa muhimu ndizo zinazoathirika zaidi.

Jinsi ya kusimamia pesa kwa kuzingatia mfumuko wa bei wa kibinafsi

1. Fungua amana katika benki

Ni wazi kuwa ni bora kuokoa pesa - kwa siku ya mvua, malipo ya rehani, pensheni ya baadaye au kwa elimu ya watoto. Hata hivyo, huwezi tu kuweka pesa kwenye sanduku la bibi yako au kuiweka kwenye kadi. Hata kwa kuzingatia mfumuko wa bei rasmi, wanapata nafuu. Tumia amana za benki na kadi na riba kwenye salio. Kwa hivyo pesa hazitapungua angalau.

Hebu sema umefungua amana katika benki kwa rubles 100,000 kwa 6% kwa mwaka. Kwa mwaka watageuka kuwa rubles 106,000, lakini kwa kuzingatia mfumuko wa bei, itawezekana kununua kidogo pamoja nao. Ikiwa mfumuko wa bei ni 2.5%, basi rubles 106,000 mnamo 2018 ni sawa na rubles 103,350 mnamo 2017. Inageuka kuwa mapato yako sio 6% kwa mwaka, lakini 3.5% tu.

Mapato bila kuzingatia mfumuko wa bei huitwa nominella. Kuzingatia mfumuko wa bei - halisi.

Kiwango chako cha mfumuko wa bei ni 7%. Unaweka rubles 100,000 katika benki kwa 6% kwa mwaka. Faida yako kwa mwaka: 6% kwa mwaka - 7% mfumuko wa bei = -1%. Inabadilika kuwa rubles 100,000 zilianguka kwa bei kwa mwaka, ingawa zikawa rubles 106,000. Kwa kusema, kwa kuzingatia mfumuko wa bei wa kibinafsi, rubles 100,000 mnamo 2017 ziligeuka kuwa rubles 98,580 mnamo 2018.

Muhimu: ikiwa riba ya amana hairuhusu kukataa uharibifu kutoka kwa mfumuko wa bei, unaweza kuwekeza katika vyombo vingine vya kifedha. Lakini lazima tukumbuke kwamba amana za benki tu ni bima na serikali (hadi rubles milioni 1.4). Na kadiri faida inavyowezekana, ndivyo hatari za hasara zinavyoongezeka.

2. Nunua dhamana

Dhamana ni, kwa mfano, hisa na dhamana. Unaweza kuzinunua kwenye soko la hisa na kupokea mapato ya kupita kiasi. Faida ya dhamana kawaida ni kubwa kuliko faida ya amana ya benki, lakini haiwezekani kusema ni kiasi gani utapata.

Kwa mfano, faida ya hisa za Apple. Apple inashiriki katika Tinkoff Investments. kwa miezi sita - 22, 91%, Hisa za LUKOIL za LUKOIL katika Uwekezaji wa Tinkoff. - 19.92%, hisa za NOVATEK NOVATEK katika Uwekezaji wa Tinkoff. - 60, 66%. Hata baada ya kurekebisha mfumuko wa bei, inaweza kuwa faida kuwekeza katika hisa. Lakini bei zao zinabadilika kila wakati, kwa hivyo uwekezaji kama huo hufanya akili kwa umbali mrefu.

Kuwa tayari kwa ukweli kwamba kuwekeza katika dhamana kunahitaji uangalifu wa makini, ujuzi fulani au nia ya kutumia muda kujifunza. Ili kufanya uwekezaji katika dhamana uwe na faida zaidi, unaweza kutumia akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi (IIA). Ikiwa utafungua akaunti kama hiyo na kufanya shughuli na dhamana kupitia hiyo, unaweza kupokea bonasi ya ziada kutoka kwa serikali kwa njia ya kupunguzwa kwa ushuru.

Kuna aina mbili za makato:

1. 13% ya kiasi kilichowekwa. Kiasi cha juu ambacho unaweza kupata punguzo ni rubles 400,000. Kwa mfano, ikiwa utaweka rubles 400,000 kwenye IIS, basi mwaka ujao unaweza kurudi 13% ya kiasi hiki - rubles 52,000.
2. Mapato ya dhamana hayatozwi kodi ya mapato ya 13%. Makato haya yanafaa kwa watumiaji wenye uzoefu zaidi na kwa wale ambao hawana mapato rasmi ya kulipa kodi.

Lakini ni muhimu kuzingatia kwamba utaweza kutoa fedha kutoka kwa IIS tu baada ya miaka mitatu, vinginevyo faida hazitafanya kazi.

3. Wekeza ndani yako

Ikiwa mfumuko wa bei wako wa kibinafsi ni wa juu kuliko ule rasmi na haujui jinsi ya kuondoa pesa za bure, basi wekeza ndani yako mwenyewe. Elimu yako, afya, msukumo. Pesa italipa: pata kukuza kazini, jisikie vizuri na uwe mgonjwa kidogo, pata lengo na uwe na tija zaidi.

Ikiwa unataka kujifunza zaidi kuhusu jinsi ya kukabiliana na mfumuko wa bei na kuweka akiba, kisha uje kwenye hotuba ya bure "Jinsi mfumuko wa bei unaathiri maisha yetu." Itafanyika Oktoba 31 katika kituo cha kitamaduni cha ZIL. Ili kuwa na nafasi ya kutosha, unahitaji kujiandikisha.