Jinsi ya kuchukua mkopo ili usijute baadaye

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Mwongozo unaoeleweka kutoka kwa Lifehacker na Raiffeisenbank.

Je, unahitaji mkopo kabisa?

Hili ni swali la kwanza kujibiwa kabla ya kwenda benki. Inawezekana kwamba hakuna pesa za kutosha kwa ununuzi unaotamaniwa kwa sababu ya upekee wa mbinu yako ya usimamizi wa kifedha. Ukiirekebisha, inawezekana kwamba hutalazimika kukopa pesa.

Chunguza pesa zako zinaenda wapi. Hakika una maombi ya simu ya benki - ni wakati wa kujifunza takwimu na muundo wa gharama. Uwezekano mkubwa zaidi, matokeo ya utafiti yatakushangaza bila kupendeza: mara nyingi tunatumia pesa kwa kila aina ya upuuzi, tunatenda dhambi kwa ununuzi wa msukumo, na kisha tunateseka kwamba tunapaswa kuishi kutoka kwa malipo hadi malipo.

Hesabu ni kiasi gani unaweza kuokoa kwa kuepuka gharama zisizo za lazima. Ikiwa kiasi hicho kinalinganishwa na malipo ya mkopo ya kila mwezi yaliyopangwa, unaweza kufanya bila msaada wa benki. Ndio, itabidi ujikane mwenyewe raha ndogo, lakini baada ya yote, ungeenda kuchukua mkopo kwa sababu. Mara nyingi unaweza kuhifadhi kwa ajili ya kitu ambacho umeota juu yako mwenyewe. Unahitaji tu kujiondoa pamoja na kuacha kutupa pesa kushoto na kulia.

Ikiwa unakabiliwa na gharama kubwa, kama vile kutengeneza au kununua gari, utalazimika kuweka akiba kwa muda mrefu. Mikopo ni uamuzi sahihi. Mara moja kwa mwezi, utalipa deni kwa benki kwa awamu ndogo, bila wasiwasi kwamba bei zinaongezeka na unapaswa kuokoa zaidi na zaidi.

Jinsi ya kuelewa ni pesa ngapi kukopa kutoka benki?

Ikiwa huwezi kufanya bila mkopo, hesabu hatari zote mapema. Ondoa kutoka kwa mshahara wako gharama za kila mwezi za huduma na mawasiliano, gharama za chakula, kusafiri kwenda na kutoka kazini. Punguza kilichobaki kwa nusu. Matokeo yake, unapata kiasi cha takriban ambacho unaweza kutoa kwa benki na usiwe na stranded kwa wakati mmoja.

Inafaa kuhesabu kiasi cha mkopo na wakati ambao unapanga kurudisha kwa njia ambayo hautumii zaidi ya 30% ya mapato yako kwa mwezi. Bora 20%. Itachukua muda mrefu na kwa malipo ya ziada kurudisha pesa, lakini utakuwa na uhakika kwamba, kimsingi, utaweza kulipa mkopo huo.

Chaguo nzuri ni kuunda mto wa usalama wa kifedha kabla ya angalau mishahara yako mitatu. Ikiwa gharama zisizotarajiwa zitatokea, atakusaidia kufanya malipo ya mkopo yanayofuata kwa wakati.

Je, ninahitaji kuhakikisha mkopo?

Wacha tufikirie kuwa matukio yanaendelea kulingana na hali mbaya sana. Ulikopa pesa benki, lakini ghafla unaachwa bila riziki. Ugonjwa, kufukuzwa, chochote - mkopo bado unahitaji kulipwa. Benki inaweza kukusaidia na hili.

Raiffeisenbank, ambayo tuliandika kadi hizi, ina mpango wa ulinzi wa kifedha kwa wakopaji. Ni halali kwa mikopo ya watumiaji na inakuwezesha kulipa kikamilifu deni kwa benki kwa gharama ya malipo ya bima. Unaweza kutuma maombi ya kushiriki katika mpango wa ulinzi wa kifedha unapojaza ombi la mkopo wa watumiaji.

Kwa mfano, ukipoteza kazi yako, Raiffeisenbank inakutoza malipo ya kila mwezi huku huna ajira. Mwishoni mwa mwezi, pesa hizi zitakuja kwenye akaunti yako.

Uamuzi wa kutohakikisha mkopo ni wazo la kutia shaka sana. Hatuwezi kusema kwa uhakika kitakachotokea hata kwa mwezi, achilia mbali muda mrefu zaidi. Ikiwa hauitaji msaada wa benki mwishowe, nzuri, lakini ikiwa kitu kitatokea, una mahali pa kupata usaidizi.

Nini kingine unahitaji kujua kabla ya kutuma maombi ya mkopo?

Jua ikiwa benki ina mafao ya ziada kwa wakopaji. Kwa mfano, Raiffeisenbank imezindua masharti mapya ya kukopesha walaji: mwaka mmoja baada ya mkopo kutolewa, kiwango kinapungua kutoka 11.99 hadi 9.99%. Hali kama hizo zinawezekana wakati wa kuomba ulinzi wa kifedha. Ikiwa bado hutaki kuhakikisha mkopo huo, kiwango katika miaka ya kwanza na inayofuata kitakuwa 16.99%.

Kupunguzwa kwa kiwango kilichowekwa katika makubaliano sasa ni muhimu sana. Hivi majuzi, Benki Kuu imekuwa ikipunguza kiwango muhimu kila wakati. Matokeo yake, viwango vya mikopo ya benki vinapungua.

Kwa mfano, katika 2018, kiwango muhimu kinatarajiwa kupungua kwa 1.25%. Ipasavyo, viwango vya mikopo ya watumiaji pia vitashuka. Ikiwa makubaliano yanataja kupunguzwa kwa kiwango, kama ile ya Raiffeisenbank, sio lazima kupoteza wakati na mishipa kutafuta chaguzi za faida za ufadhili.

Haijalishi ni kiasi gani na kwa muda gani utakopa. Kwa hali yoyote, kiwango cha mwaka wa kwanza kitakuwa 11.99%, na kisha kitashuka hadi 9.99%.

Unaweza kuomba mkopo kwa Raiffeisenbank bila dhamana na wadhamini. Ikiwa tayari una kadi ya mshahara wa benki, unahitaji tu pasipoti na fomu ya maombi. Unaweza kutuma maombi kupitia kituo cha simu. Uamuzi wa iwapo mkopo umeidhinishwa au la utafanywa ndani ya saa moja. Ukituma ombi la mkopo kwenye tovuti ya benki, utahitaji kusubiri dakika 5 tu kwa uamuzi.

Mkopo ni chombo cha kifedha kinachofaa na chenye faida ikiwa utasoma masharti mapema na kutathmini hatari zinazowezekana. Amua ikiwa unaihitaji kweli, na utathmini kwa uangalifu chaguo zako kwa jumla ya kiasi na malipo ya kila mwezi. Kwa njia sahihi, mkopo hautageuka kuwa maumivu ya kichwa ya mara kwa mara na chanzo cha wasiwasi.