Mitego ya rehani: jinsi ya kutofanya makosa wakati wa kuchukua mkopo

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Unahitaji kujiandaa kwa ajili ya rehani kwa muda mrefu na daftari, kalamu na calculator mkononi. Ikiwa unashangaa jinsi ni faida zaidi ya kuuza kwa benki kwa miaka michache ijayo, soma makosa gani yanaweza kuharibu utumwa wako wote na jinsi ya kuwazuia.

Kosa 1. Chukua rehani na malipo ya juu ya lazima

Mantiki ni chuma: malipo makubwa ya kila mwezi, kwa kasi ya rehani hulipwa, chini ya malipo ya ziada yanapatikana. Hii ni akiba ya moja kwa moja.

Katika mazoezi, inageuka tofauti kidogo. Hebu sema mapato ni rubles 30,000, malipo ya mikopo ni 17,000. Hii ni hata zaidi ya nusu, lakini akopaye amesoma makala mia juu ya jinsi ya kuishi kwa rubles 5,000 kwa mwezi, hivyo anaweza pia kuokoa pesa.

Hebu tusizungumze juu ya ukweli kwamba daima kuishi katika uchumi wa janga ni hatari na unaweza kuvunja - tayari inategemea nguvu. Lakini katika hali hiyo, hata nguvu ndogo ya majeure husababisha kuchelewa.

Jinsi ya kufanya

Chukua mkopo kwa angalau miaka 30, lakini kwa masharti ambayo unaweza kutimiza bila kukaza.

Hata kama unatarajia mapato yako kukua, kuchukua rehani unaweza kumudu sasa. Kutakuwa na pesa - funga rehani kabla ya ratiba au utafute matumizi mengine.

Ili kufanya hivyo, unahitaji kutafakari upya chaguzi zote zinazowezekana na mapendekezo ya mabenki: mtu hutoa programu za faida kwa wakopaji wadogo, familia, wateja wa benki, mtu hupunguza kiwango na bima ya ziada au zinazotolewa kwamba unakusanya nyaraka nyingi ili kuthibitisha kuaminika.

Makosa 2. Kukodisha nyumba kwa muda mrefu sana na sio kuchukua rehani

Kuchukua rehani kunatisha, haswa unapokodisha nyumba. Wakati wa kukodisha, huna maumivu ya kichwa kutokana na kodi, matengenezo na huduma, unaweza kuacha kila kitu na kwenda Himalaya, bila hofu kwamba wafanyakazi wa benki watafuata. Na pesa huenda kwa mkopo, na inaonekana kwamba haitaisha. Lakini ili kuhakikisha kuwa ni wakati wa kuingia kwenye rehani, unahitaji tu kuchukua kikokotoo na kufanya hesabu.

Nilichukua mkopo wa benki wa rubles 1,550,000 kwa miaka 10. Malipo ya kila mwezi ni rubles 21,700. Ikiwa unalipa kulingana na ratiba, malipo ya ziada yatakuwa rubles 1,054,000. Lakini ninajaribu kulipa deni kabla ya muda uliopangwa, na nikifuata kasi inayofaa, sitalipa zaidi ya 600,000.

Ikiwa wakati huu wote ninakodisha ghorofa moja, nitatoa angalau rubles 1,800,000, na hii ni ikiwa bei ya kukodisha haiongezeka.

Jinsi ya kufanya

Tafuta benki, kaa chini na uhesabu ni ghorofa gani unaweza kununua hivi sasa. Ikiwa hakuna nyumba ya kutosha, ambayo unaweza kuhamia mara moja, kuchukua rehani katika nyumba inayojengwa. Hii pia inawezekana ikiwa unatafuta na kuchambua matoleo ya benki.

Benki ya DeltaCredit ina "Likizo ya Rehani" - huu ni mpango ambapo malipo ya kila mwezi ya mwaka wa kwanza au miwili hukatwa kwa nusu, ya kutosha kugharamia kodi na rehani wakati nyumba inajengwa.

Na wakati nyumba inapangishwa na hakuna haja ya kukodisha chochote, sehemu hii ya bajeti itaanza kuelekea kulipa mkopo. Lakini ni lazima ikumbukwe kwamba hakuna benki itatoa buns kwa macho mazuri. Kawaida, kiwango cha mkopo na makubaliano ni cha juu kuliko cha mkopo wa kawaida.

Kosa 3. Kusahau kuhusu kusonga

Kwa ujumla, wengi hutupa hatua hii kutoka kwa vichwa vyao. Lakini fikiria kuwa wewe ni mchanga, una taaluma ya kupendeza. Unapewa hoja, lakini kuna jambo moja: rehani kwa miaka 30. Au familia yako inakua, unahitaji ghorofa kubwa zaidi, lakini tayari una rehani halali kwa ghorofa ya vyumba viwili.

Jinsi ya kufanya

Kwa nini usitembee kwa jiji lingine au kaskazini kwa mishahara ya juu, ili kukodisha nyumba huko na kutoa ongezeko la malipo ya rehani? Kwa nini usijaribu kuuza nyumba kwa dhamana?

Rehani haifungamani na mahali. Ghorofa ya rehani, ikiwa inataka, inaweza kukodishwa na kuuzwa, ikiwa unakubaliana juu ya hili na benki. Ndio, hizi ni shida za ziada kila wakati, lakini ikiwa mipango imebadilika, shida zote zinaweza kushinda.

Na usiogope kuchukua mkopo kwa mali isiyohamishika ambapo utaishi, chagua ghorofa yenye ukingo wa mita. Kwa njia, watu wachache wanafikiri juu yake, lakini unaweza kuchukua rehani sio tu kwa ghorofa, bali pia kwa nyumba.

Kosa 4. Kusahau kuhusu matengenezo

Kununua ghorofa wakati msanidi programu hakuweza kupata kibali cha ujenzi ni faida. Bei kwa kila mita ya mraba katika hatua ya kuchimba ni ya chini sana kuliko katika makazi ya kumaliza. Hasa ikiwa ghorofa itakodishwa katika toleo la jengo - hii ndio wakati una sanduku tupu mbele yako na chumba cha ubunifu. Sasa tu unahitaji kuwekeza kiasi kikubwa katika ubunifu huu.

Hata ukinunua nyumba kwenye soko la sekondari, baada ya kuhama, huwezi kufanya bila matengenezo: mahali fulani unahitaji kuhamisha duka, mahali pengine Ukuta ni wa kuchukiza. Ikiwa utasahau kuhusu hili, basi ongezeko la joto la nyumba linaweza kuchelewa (au itabidi pia kuchukua mkopo kwa ajili ya matengenezo).

Jinsi ya kufanya

Kuna chaguzi tatu:

• Unapochukua rehani, lipa malipo ya chini, lakini mara moja uweke kando pesa za "kukarabati". Bora kuwaweka kwa maslahi.
• Hifadhi kwa ajili ya matengenezo wakati wa kulipa rehani yako. Likizo hiyo hiyo ya rehani tuliyozungumza inaweza kusaidia.
• Tafuta msanidi programu ambaye hukodisha nyumba iliyokarabatiwa mara moja. Unaweza angalau kuishi ndani yake, yaani, kumaliza na rehani, na kisha tu kutengeneza kitu.

Kosa 5. Usiunde mfuko wa hifadhi

Kawaida, ikiwa utafanya malipo makubwa ya awali, basi masharti ya rehani yatakuwa laini. Ni jambo la busara kwamba unataka kutoa kila kitu ambacho umepata kupitia kazi ya kuvunja mgongo, lakini mwishowe unapaswa kuishi kutoka kwa malipo hadi malipo.

Jinsi ya kufanya

Tenga kiasi kidogo kitakacholipa malipo ya lazima kwa angalau miezi miwili, na bora zaidi, kwa miezi sita. Hii ni bima ikiwa utapoteza kazi yako ghafla au kitu kingine kitatokea.

Kosa 6. Usisome mkataba

Hata ikiwa tayari umejadili kila kitu na meneja, hata kama mshauri alijibu mia ya maswali yako, soma na ueleze kila kitu ambacho hauelewi. Hata ukiuliza upuuzi ulio wazi fanya tu.

Jinsi ya kufanya

Soma makubaliano na nyaraka zote ambazo inahusu (kwa mfano, masharti ya jumla ya mikopo ya benki). Fanya muhtasari wa masharti kuu: wakati wa kulipa, ni nyaraka gani za kusasisha, ambayo makampuni ya bima, wapi kupiga simu ikiwa kuna matatizo.

Kosa 7. Kusahau kukatwa kodi

Je, unafahamu kuhusu makato ya kodi kwa rehani? Na kwa ajili ya ununuzi wa ghorofa, na riba juu ya mikopo. Upungufu huu unaweza kuwa kwa kiasi cha pande zote - hadi rubles 650,000.

Jinsi ya kufanya

Kusanya vyeti vya mapato na malipo, wasilisha maombi kwa ofisi ya ushuru (ikiwa hujui jinsi gani, basi katika huduma yako kuna makampuni mengi ambayo yatakamilisha kila kitu kwako kwa dakika 20), pata pesa. Kwa njia, ikiwa umeolewa au umeolewa, nusu yako nyingine pia inaweza kupokea punguzo. Mwenzi ana haki ya fidia, hata kama yeye si mmiliki wa nyumba, na watu wengi husahau kuhusu hili.

Kosa 8. Kufikiri kwamba kwa namna fulani itapita yenyewe

Wacha tuseme kuna shida: umechelewa kulipa. Haijalishi kwa sababu yoyote: ukumbusho haukufanya kazi, hakukuwa na hisia, pesa ziliisha. Hakuna maana ya kuzika kichwa chako mchangani na kuendelea kulipa rehani yako kana kwamba hakuna kilichotokea. Hata kwa siku moja ya kuchelewa, benki inaweza kutoa faini au malipo ya adhabu, na kisha itasababisha kiasi cha pande zote.

Jinsi ya kufanya

Chaguo bora ni kupata bima, lakini ni ghali (na ikiwa bima ni nzuri, ni ghali sana). Bila kujali kama una bima au la, katika hali yoyote isiyoeleweka, piga simu benki. Matatizo madogo yanaweza kutatuliwa mara moja, katika kesi ya matatizo makubwa - kukubaliana na hata kurekebisha masharti ya rehani. Jambo kuu sio kutoweka na kuwajibika kwa majukumu yako.

Ikiwa unaelewa kuwa uko tayari kiakili kwa rehani, tafuta hali gani unaweza kutegemea. Tumia huduma ya idhini ya mtandaoni ya DeltaCredit: itakusaidia kupata kibali cha awali cha mkopo bila kutembelea benki. Sajili, tuma maombi, pata idhini na upakie hati zinazohitajika - kila kitu ni haraka na bila shida.