Mikopo ni nini na unaweza kununua nini nayo?

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Unaweza kununua chochote kwa pesa zilizokopwa. Lakini masharti ya kurudi kwa aina tofauti za mikopo yatatofautiana.

Mikopo ni nini

Mikopo inayolengwa

Benki hutoa fedha kwa mahitaji maalum. Katika hali nyingi, hata huoni pesa hizi: taasisi ya mkopo huihamisha mara moja kwa muuzaji. Linapokuja suala la mikopo mikubwa, benki inaweza kuomba dhamana na malipo ya chini.

Mikopo ya mikopo ya nyumba

Aina hii ya mkopo mara nyingi hujulikana kama rehani, lakini hii si kweli kabisa. Rehani ni aina ya ahadi ambayo mdaiwa anamiliki na kutumia mali, lakini mkopeshaji anaweza kuiuza ikiwa majukumu chini ya makubaliano ya mkopo yamekiukwa. Moja ya aina ya kawaida ya mikopo ya mikopo ni kununua mali isiyohamishika kitu kwa mkopo, ambayo itakuwa dhamana.

Rehani zina sifa ya muda mrefu wa mkopo na kiwango cha riba cha chini (kiwango cha wastani cha uzani wa mikopo ya nyumba mnamo Julai 2018 kilikuwa 9.48%, kwa mikopo mingine, isipokuwa kwa mkopo wa gari, kwa kipindi cha mwaka mmoja hadi mitatu - 15.39%)..

Kwa msaada wa mikopo ya nyumba, unaweza kununua:

• ghorofa katika jengo jipya au katika soko la sekondari;
• Nyumba;
• shamba la ardhi;
• dacha;
• karakana;
• kampuni.

Na orodha ya vitu kwa ajili ya mikopo si mdogo kwa hili. Kwa mfano, unaweza kuchukua mkopo wa kujenga nyumba kwa kuweka rehani shamba la ardhi au haki ya kukodisha kwake.

Wakati wa kununua nyumba kwa mkopo, inaonyeshwa katika Daftari ya Hali ya Haki za Mali isiyohamishika kwamba kitu kimeahidiwa. Unaweza kuondoa kikwazo baada ya mkopo kulipwa. Kabla ya hapo, mmiliki wa mali hawezi kuingia katika shughuli nayo bila ujuzi wa benki.

Mkopo wa gari

Huu ni mkopo maalum kwa ununuzi wa gari, ambayo gari inabaki kuahidiwa kwa benki. Na ili mdaiwa asiwe na jaribu la kuuza gari, kichwa kinawekwa katika taasisi ya kifedha. Unaweza kuchukua hati wakati mkopo umelipwa kikamilifu.

Wafanyabiashara mara nyingi huwapa wapokeaji wa mkopo wa gari hali ya kuvutia zaidi ya kununua gari.

Ukweli, mara nyingi hulipwa fidia na hitaji la CASCO na seti kubwa ya hatari kwa kipindi chote cha mkopo.

Shukrani kwa bima na dhamana, benki inaweza kutoa riba isiyo ya juu sana. Mwezi Juni, kwa wastani, ilikuwa 14, 83% kwa mwaka wakati wa kununua gari mpya.

Mkopo wa elimu

Kusudi la mkopo ni wazi kutoka kwa jina: pesa huenda kulipia masomo, na kwa kawaida tunazungumza juu ya vyuo vikuu. Hata hivyo, hali ya mikopo inaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa.

Baadhi ya benki hutoa mikopo kwa wanafunzi. Katika kesi hii, wakati wa kusoma, mdaiwa hulipa riba tu kwa matumizi ya pesa; ataanza kulipa deni kuu baada ya kupokea diploma.

Baadhi ya taasisi za fedha huchagua kutojihatarisha na kuweka kikomo cha umri wa chini kwa mkopaji. Kwa mfano, inaweza kuwa na umri wa miaka 21. Katika kesi hiyo, inachukuliwa kuwa wazazi wa mwombaji watachukua mkopo, au yeye mwenyewe tayari amesimama kwa miguu yake, tangu mhitimu wa jana wa shule haifai masharti.

Mikopo ya watumiaji inayolengwa

Kundi hili la mikopo linajumuisha mikopo kwa ajili ya ununuzi wa vifaa vya nyumbani, vocha za usafiri, shughuli za ujenzi na huduma za matibabu. Ikiwa unununua kanzu ya manyoya kwa mkopo katika duka na bidhaa za manyoya, basi pia inafaa katika aya hii.

Kwa kawaida, kiasi ni kidogo na hakuna amana inahitajika. Masharti kwa kiasi kikubwa hutegemea kile ambacho duka limekubaliana na benki kuhusu.

Ufungaji katika kesi hii pia ni aina ya mkopo unaolengwa. Ni tu kwamba mfanyabiashara huuza bidhaa kwa benki nafuu zaidi kuliko wewe, na tofauti kisha huenda kwa mapato ya taasisi ya kifedha kwa namna ya riba.

Kufadhili upya

Kufadhili mkopo ni kupata mkopo mpya kutoka kwa benki nyingine kwa masharti yanayofaa zaidi ili kulipa ule wa zamani. Kimsingi, taasisi ya kifedha inawinda mteja kutoka kwa mshindani wake. Inarejesha mkopo wako kwa benki nyingine kabla ya ratiba, na kisha unamlipa mkopeshaji mpya mkuu na riba iliyosasishwa. Unapata kiwango cha chini, taasisi ya fedha ni pesa yako.

Mikopo isiyofaa

Mikopo ya watumiaji isiyofaa

Unachukua tu kiasi unachohitaji kutoka kwa benki na utumie kwa hiari yako. Lakini kwa kuwa benki haipati dhamana na haiwezi kudhibiti matumizi yako, inahakikisha hatari zake kwa viwango vya juu vya riba kwa mikopo hiyo.

Kuna mikopo isiyolengwa ambayo imefichwa kama ilivyolengwa. Unaomba pesa kwa gharama maalum, na benki inazingatia hili wakati wa kuidhinisha mkopo. Hata hivyo, kwa kweli, taasisi haiwezi kukudhibiti kwa njia yoyote. Kwa mfano, mfanyabiashara Fyodor Ovchinnikov alifungua duka la vitabu, akichukua pesa kutoka benki kwa ajili ya matengenezo.

Mikopo midogo midogo

Kiasi kidogo ambacho hutolewa kwa mteja na karibu hakuna uthibitisho wa dhamiri yake na kwa kiwango cha chini cha hati. Lakini kiwango cha riba kwa masharti haya pia kinatolewa juu sana. Kwa sababu ya hili, mapema, katika kesi ya malipo yasiyo ya malipo, deni la mtu ambaye aliomba kwa shirika la microfinance inaweza kukua mara kumi kwa mwaka.

Sasa, kwa mujibu wa sheria, malipo ya juu zaidi ya mikopo midogo hayawezi kuzidi kiasi cha deni kwa zaidi ya mara tatu. Lakini hii haizuii taasisi kutoza riba na faini.

Kawaida, mikopo hiyo hutumiwa na watu ambao hawawezi kupata mkopo wa benki kwa masharti yanayokubalika.

Kadi za mkopo

Unaweza kukopa kiasi kidogo kutoka kwa benki na uirejeshe wakati wowote iwezekanavyo. Kuna kipindi cha neema kwa kadi, wakati riba ya kutumia pesa kutoka kwa kadi ya mkopo haijatozwa.

Jinsi ya kutumia kadi ili usiingie deni, Lifehacker aliandika. Ukifuata sheria, unaweza kufanya bila malipo ya ziada.

Ambayo mkopo wa kuchagua

Kuanza, unapaswa kuamua ikiwa unahitaji mkopo kabisa, anashauri Sergey Leonidov, Mkurugenzi Mtendaji wa mkusanyaji wa kifedha Sravn.ru. Haipendekezi kuchukua mikopo ya aina mbili:

1. Katika maduka kwa ajili ya ununuzi wa bidhaa - samani, umeme, na kadhalika. Itakuwa rahisi na ya bei nafuu kuokoa ili kuepuka malipo makubwa sana ya bidhaa.
2. Mikopo ya siku ya malipo kutoka kwa makampuni madogo ya fedha - kwa sababu ya viwango vikubwa.

Aina zingine za mikopo zina faida na hasara zake. Kwa mfano, rehani na mikopo ya gari hufanya akili wakati unahitaji kiasi kikubwa kwa muda mrefu. Kwa mikopo kama hiyo, unaweza kuomba faida kutoka kwa serikali, msanidi programu au muuzaji wa gari. Lakini hutaweza kuondokana na mali hiyo, kwa hiyo ikiwa unahitaji kiasi kidogo, basi unapaswa kuangalia masharti ya mikopo isiyo na lengo na isiyo na dhamana.

Jambo muhimu kwa mkopo wowote: unahitaji kushughulikia kwa uangalifu masharti yote ya malipo.

Sergey Leonidov Mkurugenzi Mkuu wa mkusanyiko wa fedha "Sravn.ru"

Ikiwa ulifanya kitu kibaya na hauwezi kulipa deni, hakika haupaswi kuchukua mkopo mwingine kulipa wa kwanza, na pia kadi ya mkopo na simu mpya kwenye mkopo wa siku ya malipo. Unaweza kufikiria kufadhili tena mkopo mmoja au zaidi kwa kiwango bora, lakini sio kufadhili kwa masharti yoyote, kujiingiza kwenye utumwa.

Jifunze soko kwa uangalifu. Sio lazima kupitisha benki zote ili kujua hali; unaweza kuziona kwenye tovuti za taasisi za fedha au katika wakusanyaji maalum.