Je, inawezekana kupokea malipo ya OSAGO kwa pesa? Majibu ya kitaalam

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Mtaalamu wa bima hujibu maswali ya wasomaji.

Nini kimetokea?

Ni vigumu kuelewa kwa kujitegemea ugumu wa bima ya gari ya lazima na ya hiari. Je, inawezekana kuhakikisha si gari, lakini sehemu za mtu binafsi? Kwa nini unahitaji ukaguzi wa gari unapoomba sera ya bima ya kina? Je, fidia ya uharibifu kwa mhusika wa ajali inastahili ikiwa gari limekatiwa bima?

Tumekusanya maswali kutoka kwa wasomaji wa Lifehacker kuhusu OSAGO na Casco, na mtaalam Artyom Frolov aliwajibu.

Je, gharama ya sera ya MTPL inakokotolewa vipi na unaweza kuokoa pesa?

Kiwango cha msingi kilichowekwa na bima kinazidishwa na coefficients - imedhamiriwa na Benki ya Urusi. Viwango vya chini na vya juu vya kiwango cha msingi cha OSAGO pia huwekwa na Benki ya Urusi. Kwa mfano, kwa magari ya jamii B kwa watu binafsi, kiwango cha msingi ni kati ya 2,471 hadi 5,436 rubles. Ndani ya mipaka ya viwango vya chini na vya juu, bima huweka kwa uhuru viwango vya viwango vya msingi, kulingana na sababu zilizoamuliwa nao.

Mgawo wa viwango vya bima hutegemea eneo la matumizi ya upendeleo, idadi ya madai ya bima yaliyotolewa, orodha ya watu wanaoruhusiwa kuendesha gari, na vigezo vingine. Kwa mfano, ikiwa dereva hajapata ajali kwa miaka 10, kiwango cha bima kwake kitapungua kwa nusu.

Kuanzia Agosti 24, 2020, gharama ya ushuru ina vigezo zaidi ya 20. Hii inakuwezesha kutoa ushuru wa mtu binafsi kwa kila dereva. Kwa hivyo, kanuni kuu ya uchumi ni kuwa dereva sahihi na anayewajibika. Hapa kuna njia zingine za kupunguza gharama ya OSAGO:

• Hifadhi sera na mikataba yako kwa vipindi vyote vya bima. Uwepo wa historia ya bima, haswa ya kuvunja-hata, inatoa haki ya punguzo. Kwa mfano, katika ushuru wa bima ya lazima ya dhima ya mtu wa tatu, sheria inajumuisha punguzo kwa safari ya mapumziko - 5% kwa kila mwaka wa bima bila ajali.
• Usitengeneze ajali. Kila mwaka mgawo hubadilika juu au chini - kulingana na jinsi ulivyo mwangalifu barabarani.
• Wakati wa kununua OSAGO, fikiria ikiwa unahitaji bima isiyo na kikomo. Mkataba wenye orodha ndogo ya watu wanaoruhusiwa kuendesha gari daima ni nafuu.

Ili kupata sera ya OSAGO, huna haja ya kutafuta ofisi ya karibu ya kampuni ya bima. Kuhesabu gharama ya bima, toa na usasishe sera ya Nyumba ya Bima ya VSK … Ili kutoa sera, unahitaji cheti cha usajili wa gari, kadi halali ya uchunguzi au kuponi ya ukaguzi wa kiufundi, pasipoti yako na leseni ya udereva.

Sera ya elektroniki ya OSAGO ni sawa na sera iliyotolewa kwenye karatasi na saini ya mwakilishi wa kampuni ya bima. Utapokea toleo la elektroniki mara baada ya usajili - uchapishe na uihifadhi nawe wakati wa kusafiri.

Katika Urusi, sheria ilipitishwa juu ya mtu binafsi wa ushuru wa OSAGO. Ina maana gani?

Kuanzia Agosti 24, kampuni za bima zilianza kuzingatia data ya mtu binafsi ya kila mtu ambaye huchota bima ya lazima ya dhima ya mtu wa tatu - tayari tumegusa mada hii katika swali la kwanza. Zingatia sifa za gari na watu wanaoruhusiwa kuendesha. Kwa mfano, gharama ya sera inaweza kuathiriwa na ukiukwaji mkubwa wa sheria za trafiki, ambazo zilihusisha kesi za jinai (kuendesha gari mlevi, ajali za barabarani na waathiriwa). Na kwa dereva asiyefaa, gharama ya sera, kinyume chake, inaweza kupunguzwa.

Gharama ya sera itapungua kiasi gani inaamuliwa na kampuni ya bima yenyewe. Walakini, gharama itabaki ndani ya viwango vya juu na vya chini vya ushuru wa kimsingi, ambao umewekwa na Benki ya Urusi.

Unaweza kukokotoa gharama yako binafsi ya sera ya MTPL kwa dakika chache kwenye VSK.

Je, sera ya OSAGO ni halali nje ya nchi?

Hapana, tu kwenye eneo la Shirikisho la Urusi. Ikiwa utasafiri kwa gari nje ya nchi, unahitaji kununua "kadi ya kijani" - hii ni analog ya OSAGO, inayofanya kazi katika nchi 48. Ikiwa dereva wa nchi nyingine analaumiwa kwa ajali, utalipwa kikamilifu kwa uharibifu huo. Unaweza pia kutoa OSAGO ya nchi mwenyeji.

Je, inawezekana leo kufanya OSAGO kwenye kadi ya uchunguzi ambayo inaisha kesho?

Unaweza. Ikiwa kuna kadi ya uchunguzi, lakini hakuna OSAGO, matatizo haipaswi kutokea. Hata kama kipindi cha matengenezo kinaisha "kesho", sera ya bima inaweza kununuliwa "leo". Lakini ni bora kupitia ukaguzi wa kiufundi ili katika siku zijazo hakuna matatizo na malipo kwa matukio ya bima.

Ikiwa nilibadilisha leseni yangu, je, ninahitaji kubadilisha sera yangu? Kiasi gani?

Ndiyo. Kwa mujibu wa sheria, mmiliki wa gari analazimika kumjulisha bima kuhusu mabadiliko katika habari iliyotajwa katika sera ya sasa. Hivyo sera hiyo inahitaji kubadilishwa wakati wa kuchukua nafasi ya leseni za udereva za kila mtu aliyeandikwa humo. Ikiwa ulibadilisha cheti cha usajili wa gari au pasipoti, basi sera pia itahitaji kubadilishwa.

Kubadilisha OSAGO ni bure, isipokuwa madereva mapya yameongezwa kwake.

KBM ni nini?

Mgawo wa "bonus-malus", au KBM, ni mgawo wa kibinafsi wa dereva, ambao hubadilisha gharama ya sera ya OSAGO kulingana na mara ngapi dereva amepata ajali katika miaka iliyopita. KBM inaweza kuchukua maadili kutoka 0, 50 hadi 2, 45. Unaweza kuhesabu mwenyewe au kujua katika Umoja wa Kirusi wa Bima za Auto. Ingiza maelezo yako na mfumo utaonyesha KBM yako.

MSC inahesabiwaje ikiwa nitatoa OSAGO bila vizuizi?

Kuanzia Aprili 2019, MTPL kwenye sera za OSAGO iliyo na orodha isiyo na kikomo ya wale waliokubaliwa kwenye usimamizi daima ni sawa na moja. Hata kama, baada ya miaka kadhaa ya kuendesha gari bila shida, mmiliki anaamua kutoa MTPL bila vikwazo, KBM bado itaunda kitengo kimoja.

Je, gharama inahesabiwaje ikiwa unahitaji kuongeza dereva mwingine aliye na uzoefu wa kuendesha gari kwa miaka 3 kwenye sera ya bima? Ni nyaraka gani zinahitajika na uwepo wa mmiliki wa gari unahitajika?

Hesabu ya kuongeza viendeshi vya ziada kwenye sera ya OSAGO inategemea urefu wa huduma na mgawo wa bonasi-malus wa viendeshi vipya. Ikiwa uzoefu wa watu wa ziada ni mkubwa zaidi kuliko uzoefu wa mwenye sera, na MSC yao ni sawa na ya mwenye sera au ya juu zaidi, basi dereva mpya ataingizwa bila malipo. Na ikiwa mwenye sera atageuka kuwa dereva mwenye uzoefu zaidi, utalazimika kulipa ziada. Katika kesi yako, ikiwa una uzoefu wa zaidi ya miaka 3, basi malipo ya ziada yatahitajika.

Ili kufanya nyongeza kwa sera, unahitaji kutoa kampuni ya bima na sera ya MTPL (au tu sema nambari yake) na nakala ya haki za dereva wa pili. Uwepo wa dereva mwenza ni chaguo. Mwenye sera pekee ndiye anayeweza kubadilisha masharti ya bima (pamoja na orodha ya madereva). Ikiwa mtu mwingine atafanya hivi, mwenye sera lazima ampe mamlaka ya wakili iliyothibitishwa.

Katika VSK, maombi ya mabadiliko ya sera ya OSAGO yanaweza kuwasilishwa kupitia programu ya simu ya bima ya VSK.

Programu haijapatikana

Jinsi ya kutoa sera ya elektroniki ya OSAGO katika kampuni ya bima ambayo unataka? Mara nyingi, baada ya kujaza data zote kwa ajili ya kuunda sera, mimi huhamishiwa kwenye tovuti ya kampuni nyingine

Jaribu kupata sera kwenye tovuti ya bima. Au tu kusubiri, mara nyingi matatizo yanahusiana na kazi kwa upande wa Umoja wa Kirusi wa Bima za Auto.

Chaguo jingine ni usajili kupitia mfumo wa E-Garant, ambao umejengwa kwenye calculators ya makampuni ya bima. Ikiwa uliamua kununua sera kutoka kwa kampuni fulani, iliyojaa katika nyanja zote zinazohitajika, lakini kwa sababu fulani haiwezi kukamilisha ununuzi, bima lazima aonyeshe kiungo kwenye mfumo wa "E-Garant".

Chombo hiki kitakupa kwa nguvu kampuni ya bima, ambayo, kwa upande wake, haitaweza kukataa kutoa sera ya elektroniki. Unapobofya kiungo, utachukuliwa kwenye ukurasa wa tovuti wa PCA, ambapo unaweza kujiandikisha na E-Garant.

Je, inawezekana kupokea malipo kwa fedha taslimu chini ya sera ya OSAGO?

Inawezekana, lakini sio katika hali zote. Tangu 2017, kipaumbele cha fidia kwa aina imekuwa ikitumika - kampuni za bima, badala ya kulipa pesa taslimu, hutuma gari lililojeruhiwa katika ajali kwa matengenezo.

Chini ya makubaliano ya OSAGO, unaweza kuchagua malipo ya pesa taslimu katika moja ya kesi zifuatazo:

• Gharama ya kazi ya ukarabati ni zaidi ya rubles 400,000.
• Afya ya mwathirika imepata madhara ya wastani au makubwa.
• Sifa za warsha ni kinyume na matakwa ya sheria.
• Kulikuwa na hasara kamili ya usafiri.

Katika visa vingine vyote, gari litarekebishwa na kampuni ya bima.

Nilipokea jibu kutoka kwa kampuni ya bima kwamba chini ya OSAGO kwa bumper iliyopigwa na iliyopigwa, ninaweza kupokea malipo ya rubles 5,000. Gari ina umri wa miaka 10. Kwa kiasi hiki huko Moscow, sio kweli kurejesha sehemu au hata kuipaka rangi. Nini cha kufanya katika kesi kama hizo?

Kwa mujibu wa sheria, mwathirika anaweza tu kuomba nakala ya cheti cha bima na hesabu ya kiasi cha kulipwa. Sio ukweli kwamba kiasi hiki kitaelezewa kwa kina na kila kitu kitakuwa wazi. Ikiwa hukubaliani na tathmini, unaweza kufungua madai kwa bima, baada ya kufanya uchunguzi wa kujitegemea hapo awali. Ikiwa kampuni haikukidhi madai yako, basi wasiliana na kamishna wa kifedha, na kisha uende mahakamani.

Katika hali gani, baada ya ajali, kampuni ya bima ina haki ya kutuma CTP kwa huduma "yake" badala ya ile rasmi?

Sheria inasema kwamba kampuni ya bima inalazimika kutuma mmiliki aliyejeruhiwa wa gari jipya (hadi miaka miwili) kwenye kituo cha huduma ya muuzaji. Bima hutuma kwa vituo vya huduma ambavyo kampuni ya bima ina mkataba. Wakati huo huo, mmiliki wa gari mwenyewe atachagua kampuni kutoka kwenye orodha iliyopendekezwa na bima, lakini tu kwa makubaliano ya maandishi na kampuni ya bima.

Kituo cha huduma kinapaswa kuwa iko umbali wa kilomita 50 kutoka mahali pa kuishi kwa mmiliki wa gari au kutoka mahali pa ajali. Ikiwa hakuna warsha zinazofaa katika eneo hili, mmiliki wa gari ana haki ya kupokea malipo ya fedha.

Kwa nini OSAGO inamhakikishia mtu kutokana na matendo yangu ambayo yalisababisha ajali, na sio mimi ambaye nilijeruhiwa kutokana na kosa lake?

Mantiki ni hii: ikiwa nimeteseka, lakini sina hatia, basi bima itanilipa fidia kwa hasara. Kwa hivyo wamiliki wa gari wanalindwa kisheria kutokana na makosa ya watu wengine. Na wahusika hulipa kwa makosa yao wenyewe.

Je! kutakuwa na fidia kwa uharibifu unaosababishwa sio barabarani, lakini kwenye uwanja au kwenye kura ya maegesho?

Mapenzi. Chini ya OSAGO, uharibifu unaosababishwa katika sehemu yoyote iliyokusudiwa kwa harakati za magari hulipwa.

Je, inawezekana kuhakikisha gari chini ya bima ya kina tu dhidi ya hatari fulani? Kwa mfano, kutoka kwa wizi?

Kwa bima ya kina, lazima kuwe na seti ya chini ya hatari. Kwa mfano, unaweza kuhakikisha gari dhidi ya uharibifu na wizi au dhidi ya ajali ambayo mhalifu hakuwa na OSAGO. Bima kama hiyo ni nafuu zaidi. Inafaa kwa madereva wenye uzoefu ambao hawana mpango wa kwenda kwa bima kwa uharibifu mdogo.

Je, sehemu fulani ya gari, kwa mfano, taa za mbele, ni bima dhidi ya wizi?

Kwa kando, unaweza kuhakikisha sehemu zote na vipengele vya gari ambavyo hazijajumuishwa kwenye seti kamili ya kiwanda. Hizi ni vipengele vya kurekebisha, kwa mfano, "seti ya mwili" ya gari, mfumo wa sauti na video. Katika kesi hiyo, bima ya vifaa vya ziada itasaidia katika kesi ya wizi, uharibifu katika ajali, moto na vitendo vya watu wa tatu.

Vifaa vya ziada vinaweza kuwa bima, lakini tu kwa kushirikiana na gari yenyewe - kwa mfano, dhidi ya wizi na uharibifu. Kwa bima lazima kuwe na seti ya chini ya hatari ambayo inafaa.

Je, inawezekana kuomba bima ya kina kwa awamu?

Ndio unaweza. Kwa mfano, katika VSK Insurance House, programu za bima ya Classic and Legacy hull zinaweza kununuliwa kwa uchanganuzi wa 50/50% baada ya miezi 4. Unaweza kuhesabu gharama na kuchukua bima ndani na katika programu ya simu.

Jinsi ya kutoa bima ya kina kwa bei nafuu?

Kuna njia kadhaa za kuokoa pesa kwenye bima:

• Tumia franchise. Hii ni sehemu ya uharibifu ambao haujafunikwa na kampuni ya bima. Unapotoa sera kwa kutumia punguzo, punguzo la bima litakuwa kutoka 5% hadi 40%.
• Omba bima ya kina na hatari zilizopunguzwa. Chaguo hili linafaa kwa wale ambao hawana wasiwasi kuhusu majeraha madogo. Sera hutoa chanjo ya aina moja ya hatari: uharibifu tu au wizi tu.
• Sakinisha mfumo wa kuzuia wizi. Uwepo wake unaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa gharama ya sera ya bima.
• Usiongeze madereva walio na uzoefu wa kuendesha gari wa hadi miaka 3 kwenye sera.
• Kuwa mteja wa kawaida. Wateja ambao, baada ya mwaka wa bima, kupanua, wanahimizwa na bima na punguzo na bonuses.
• Ikiwa una bima kamili katika kampuni yoyote, nenda kwa VSK na hadi 40% kulingana na mgawo wa bonasi-malus.

Unaweza kupata maelezo zaidi kuhusu jinsi ya kupanga sera ya bima ya kina kwa bei ya chini.

Sera ya bima ya kina itasaidia kulinda gari lako kutokana na wizi na uharibifu kutoka kwa ajali. Unaweza kupata sera kwa dakika chache: kuhesabu gharama na kuacha ombi Nyumba ya Bima ya VSK, na sera ya elektroniki itakuwa karibu kila wakati - katika akaunti yako ya kibinafsi au katika programu ya simu ya VSK.

Chaguo la "Casco classic" ni kiwango cha juu cha chanjo ya bima na ulinzi dhidi ya wizi wa gari, uharibifu wake kutokana na ajali, moto au vitendo vya wavamizi. Casco Compact itatoa ulinzi dhidi ya matatizo ya mara kwa mara na gari - kwa mfano, wizi au ajali iliyosababishwa na dereva mwingine. Wakati wa kusajili sera ya bima ya kina kwenye tovuti ya VSK au katika maombi kwa kutumia msimbo wa uendelezaji LIFEHACKER utapata punguzo la ziada la 15%.

Franchise ni nini? Inafaa kwa nani?

Malipo yasiyo na masharti ni sehemu ya faida ya bima ambayo mwenye bima huachilia kwa hiari tukio la tukio lililowekewa bima. Kwa mfano, ikiwa gharama ya sera ni rubles 60,000, na mteja anunua sera na punguzo la rubles 12,000, basi bima itapungua 20% chini - rubles 48,000.

Franchise inapunguza gharama ya bima ya kina mara moja kwa 20-60%. Kwa gharama ya kupendeza, mmiliki wa gari hupokea bima ya hali ya juu, na kwa kurudi huchukua sehemu ya gharama ya ukarabati wa gari ikiwa kuna tukio la bima.

Franchise inafaa kwa madereva sahihi na wenye uzoefu. Aina zake maarufu ni franchise ya masharti na yenye nguvu. Masharti punguzo kawaida hutumika kwa bima ya hatari muhimu. Ikiwa hasara ya tukio la bima haizidi kiasi kilichotajwa katika mkataba, bima hailipi malipo ya bima. Ikiwa hasara imezidi kiasi cha punguzo, inarejeshwa kikamilifu.

Kwa mfano, ikiwa chini ya mkataba kiasi cha bima ni rubles 1,000,000, na punguzo la masharti ni rubles 10,000, basi katika kesi ya hasara ya bima ya rubles 8,000, kampuni ya bima haina kulipa. Hata hivyo, katika tukio la hasara ya rubles 80,000, kampuni ya bima hulipa fidia.

Nguvu (au kutofautisha) punguzo huhesabiwa kulingana na idadi ya simu. Hii ni aina ya makato yasiyo na masharti ambayo yanatumika tu kutoka kwa tukio la pili au la tatu la bima. Katika baadhi ya mikataba, kwa kila tukio jipya la bima, ukubwa wa makato yanayobadilika huongezeka. Kwa mfano, katika tukio la kwanza la bima, ni 0%, kwa pili - 5%, katika tatu - 10%, na kadhalika.

Je, ni wajibu kuonyesha gari ili kuomba sera ya bima ya kina?

Ndio, wakati wa kuhitimisha mkataba wa bima, nyongeza (hii ni nyongeza iliyoandikwa kwa bima iliyohitimishwa hapo awali au mkataba wa bima) au upyaji wa mkataba, mmiliki wa sera analazimika kuwasilisha mali ya bima kwa ukaguzi kwa mwakilishi wa bima.

Hata hivyo, kuna tofauti. Inawezekana kutotoa gari kwa ukaguzi ikiwa:

• Unasajili gari jipya kwenye chumba cha maonyesho.
• Nenda kwa kampuni mpya ya bima iliyo na sera kamili ya bima halali.
• Unatoa sera ya bima ya kina kwa kutumia programu ya simu ya bima ya VSK. Unahitaji tu kuchukua picha ya gari wakati wa kuomba bima ya kina.
• Ikiwa hii ni kupanua kwa kuendelea, basi hakuna haja ya kutoa gari kwa ukaguzi.

Nina bima mbili za "Mini Casco" katika kampuni tofauti za bima. Tukio la bima linapotokea, je, ninaweza kutarajia kupokea malipo ya bima zote mbili?

Soma masharti ya mkataba. Kwa mujibu wa sheria, hakuna mtu anayekataza bima ya gari mara moja katika makampuni mawili au hata matatu ya bima kwa gharama kamili. Hata hivyo, tukio la bima linapotokea, unaweza kupata bima katika kampuni moja, au kwa sehemu sawia na kiasi cha bima, katika kila moja yao. Hii ni halali kabisa na inatolewa na Kanuni za Kiraia na sheria ya bima. Unahitaji tu kuarifu bima.

Je, inawezekana kudai fidia kwa uharibifu wa ajali kutoka kwa kampuni ya bima, ikiwa wewe mwenyewe ni mkosaji wa ajali hiyo?

Unaweza, ikiwa mhalifu ana sera ya bima ya kina. Katika kesi hiyo, kampuni ya bima italipa uharibifu hata katika hali ambapo dereva ana makosa. OSAGO inashughulikia uharibifu tu kwa mtu aliyejeruhiwa.

Kuna gari la kitengo D kwa matumizi ya kibinafsi, ukaguzi wa kiufundi unapitishwa, lakini siwezi kufanya bima. Kwanini hivyo?

Bima ya gari ya kitengo D ni sehemu hatari kwa bima, lakini huna haki ya kukataa bima. Kuwasiliana na Muungano wa Urusi wa Bima za Magari kunaweza kusaidia hapa. Pakua fomu ya maombi ya PCA, hati za malipo ya fidia zinaweza kuwasilishwa kwa kibinafsi au kwa barua ya Shirikisho la Urusi.

Rufaa itazingatiwa ndani ya siku 20 za kalenda. Katika kipindi hiki, kampuni ya bima inalazimika kufanya malipo ya fidia kwa akaunti ya benki au kutuma kukataa kwa sababu.

Niliendesha ndani ya shimo na kuharibu buti ya injini. Niliona kasoro wiki moja baadaye, polisi wa trafiki hawakuita. Gari ina bima kwa bima ya kina. Tovuti ya bima inasema kwamba unaweza kuteka taarifa ya uharibifu mwenyewe, lakini walikataa kulipa - hakuna cheti kutoka kwa polisi wa trafiki. Jinsi ya kuwa?

Uamuzi unategemea kampuni maalum ya bima na hali; kila kesi lazima ishughulikiwe tofauti. Kama kanuni, ulinzi wa crankcase hutumika kama kipengele cha ulinzi wa gari na hulipwa kwa bima ya kina ikiwa kuna uharibifu unaofanana wa vipengele na taratibu. Wasiliana na kampuni yako ya bima kwa maelezo yaliyoandikwa.