Vitendaji 7 vya Excel kukusaidia kudhibiti fedha zako

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Kwa Hati za Google, fomula hizi pia hufanya kazi.

1. PMT (PMT) - huhesabu kiasi cha malipo ya kila mwezi kwa madeni

Hii itaokoa muda wakati kuna matoleo kadhaa ya mkopo kutoka kwa benki tofauti na hutaki kuwasiliana na kila moja kwa maelezo.

Wacha tuseme mtu amehamia nyumba mpya na anaamua kuirekebisha hivi sasa. Hakuna pesa ya bure iliyobaki, kwa hivyo anaenda kukopa benki.

Data gani inahitajika

Kwanza, unahitaji kuandika formula kwa usahihi - katika seli yoyote ya bure.

= PMT (kiwango; nper; ps)

Kuna hoja tatu zinazohitajika kwenye mabano, bila ambayo hutaweza kuhesabu chochote:

1. Kiwango - riba kwa mkopo unaotolewa na benki. Hebu iwe 9, 5%.
2. Nper - idadi ya malipo ya mkopo. Kukarabati ni ghali, lakini sio mbaya, basi hebu tuchukue kwa mwaka na nusu: hiyo ni malipo ya kila mwezi 18.
3. Ps - kiasi ambacho kinahitajika kurekebisha nyumba. Hebu tuhesabu kesi hii kwa rubles 300,000.

Jinsi ya kuhesabu kila kitu

Inahitajika kuingiza data inayojulikana kwenye meza, na kisha uchapishe fomula kupitia ishara "=". Tunabadilisha data yetu kwa kila hoja.

Hakuna kinachokuzuia kuingiza mapendekezo kadhaa kwenye jedwali kwa viwango tofauti vya riba na masharti ya mkopo na kulinganisha masharti. Sio lazima kuandika tena fomula kila wakati; unaweza kuinyoosha tu kwenye kona.

2. ATHARI - inakuwezesha kuhesabu riba ya kiwanja

Kazi hiyo inafaa kwa mwekezaji anayechagua dhamana kwa kwingineko yake na anataka kuelewa ni faida gani ya kila mwaka itapatikana.

Urusi hukopa pesa kupitia dhamana nyingi za mkopo za shirikisho (OFZs). Kila suala la dhamana hizo lina mavuno ya kawaida, ambayo huamua ni asilimia gani ya kiasi kilichowekeza kwa mwaka mwekezaji atapata. Kwa mfano, kwa OFZ 26209 wanaahidi Vigezo vya vifungo vya mkopo vya shirikisho SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7.6%, na kwa OFZ 26207 hata Vigezo zaidi vya vifungo vya mkopo wa shirikisho SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8.15%.

Lakini ikiwa mtu haitaji pesa katika siku za usoni, basi hatapata faida kwenye vifungo. Na, uwezekano mkubwa, atawekeza katika dhamana sawa, yaani, kuwekeza tena. Na kisha mavuno ya ufanisi ya vifungo yataongezeka. Hii itatokea kwa sababu ya utaratibu wa riba ya kiwanja: faida haipatikani tu kwa uwekezaji wa awali, lakini pia kwa zile zinazofuata.

Data gani inahitajika

Njia ya kuhesabu ni rahisi sana:

= ATHARI (kiwango_cha_jina; nambari_kwa)

Kuna vigezo viwili tu ndani yake:

1. Nominal_rate ni mavuno yaliyoahidiwa na bondi juu ya toleo. Hizi ni 7.6% na 8.15% katika mfano wetu.
2. Number_per - idadi ya vipindi katika mwaka ambapo mwekezaji anapokea faida (katika vifungo inaitwa kuponi).

Jinsi ya kuhesabu kila kitu

Kanuni imehifadhiwa: tunaingiza data ya awali kwenye meza. Mazao ya kawaida na mzunguko wa malipo ya kuponi lazima ichapishwe kwa kila dhamana kwenye Soko la Moscow katika sehemu ya Vigezo vya Ala. Sasa ni rahisi kuhesabu kila kitu:

Kumbuka tu kwamba vifungo ni wajanja sana, mwekezaji anahitaji kuzingatia mambo mengine yanayoathiri faida. Kwa mfano, thamani ya uso wa usalama ni rubles 1,000, na inauzwa kwa 996 - mavuno halisi yatakuwa ya juu. Kwa upande mwingine, mwekezaji pia atalazimika kulipa kusanyiko la mavuno ya kuponi - fidia iliyohesabiwa moja kwa moja kwa mmiliki wa awali wa dhamana. Kiasi hiki kinaweza kuwa sawa na rubles 20-30, ndiyo sababu faida itaanguka tena. Fomula moja haitoshi hapa.

3. XNPV (CHESTNZ) - huhesabu faida ya jumla ya mwekezaji

Wakati mwingine watu hujilimbikiza mali nyingi, ambayo kila moja huleta pesa kwa njia isiyo ya kawaida: riba kwa amana, malipo ya kuponi kwenye dhamana, gawio kutoka kwa hisa. Vyombo vyote vina faida tofauti, kwa hivyo ni muhimu kuelewa ni kiasi gani kinatoka kwa jumla.

Kazi inakuwezesha kuhesabu kiasi gani cha fedha kitarejeshwa baada ya muda fulani, kwa mfano, baada ya miaka minne. Kwa njia hii mmiliki wa mali ataelewa ikiwa anaweza kuwekeza tena mapato au kununua kitu cha bei ghali.

Data gani inahitajika

Fomula ina vipengele vitatu:

= NET (kiwango, thamani, tarehe)

Ya pili na ya tatu ni wazi vya kutosha:

2. Maadili - ni pesa ngapi hutumika kwenye uwekezaji na ni kiasi gani kinachorejeshwa.

3. Tarehe - wakati hasa fedha zinakuja au kwenda.

Sehemu ya kwanza ya fomula ni kiwango cha punguzo. Kawaida pesa hupungua kwa muda, na kiasi sawa katika siku zijazo kinaweza kununua chini kuliko ilivyo sasa. Hii inamaanisha kuwa rubles 100 za sasa ni sawa na, sema, rubles 120 mnamo 2025.

Ikiwa mwekezaji anataka sio tu kuokoa pesa, lakini pia kupata, anahitaji kuzingatia kushuka kwa thamani ya taratibu za sarafu. Kuna njia nyingi za kufanya hivyo, lakini rahisi zaidi ni kuangalia mavuno kwenye vifungo salama: kwa mfano, Vigezo vya dhamana ya mkopo wa shirikisho SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4.5%. Jambo ni kwamba mwekezaji karibu amehakikishiwa kupata aina hiyo ya faida katika siku zijazo, hii ni "kiwango cha hatari". Inaleta maana kutathmini uwezekano wa uwekezaji kwa kurekebisha asilimia hii.

Jinsi ya kuhesabu kila kitu

Kwa ishara ya minus, unahitaji kuongeza gharama - kwa upande wetu, pesa zilizotumiwa kwenye dhamana. Ifuatayo, tutaonyesha mapato ambayo yanapatikana kwa uwekezaji wa mtu binafsi mapema.

Jambo la msingi ni faida halisi ya mwekezaji baada ya miaka minne, kwa kuzingatia kiwango cha punguzo. Ni ndogo sana, licha ya uwekezaji wa elfu 92: kwa mapato makubwa, unahitaji kuchagua vyombo vya hatari zaidi, lakini vya faida.

4. XIRR (NETWORK) - inatathmini kurudi kwa uwekezaji kwa mapato ya fedha

Kawaida, mwekezaji yeyote ana chaguo kati ya vyombo tofauti vya kifedha. Kila mtu anaahidi aina fulani ya faida, lakini sio wazi kila wakati ambayo ni faida zaidi.

Kazi husaidia kulinganisha faida ikiwa hatujui asilimia kwa mwaka mapema. Kwa mfano, kiwango cha amana ya benki ni 6%. Unaweza kuwekeza pesa huko, au unaweza kuwekeza katika biashara ya rafiki ambaye anaahidi kulipa kiasi cha kuelea mara moja kwa robo, kulingana na mafanikio.

Data gani inahitajika

Kuamua toleo la faida zaidi, tunatumia fomula:

= NET (thari, tarehe)

Inatosha kujua vigezo viwili tu:

1. Maadili - ni pesa ngapi mwekezaji atawekeza na ni kiasi gani ameahidi kurudisha.
2. Tarehe - ratiba ya malipo ambayo faida italipwa.

Jinsi ya kuhesabu kila kitu

Hebu sema mtu aliwekeza rubles 100,000 na kupokea malipo manne, moja kwa robo. Mwishoni mwa mwaka, mwekezaji anajua ukubwa wao na anaweza kuhesabu mavuno - zaidi ya 40%. Hii ni 37% ya faida zaidi kuliko amana ya benki, ingawa ni hatari zaidi.

5. KIWANGO - hukokotoa kiwango cha riba cha kila mwezi au mwaka kwa mikopo

Kuna hali wakati mkopo tayari unapatikana, lakini riba haijainishwa. Tuseme mtu alikopa rubles 100,000 kutoka kwa rafiki na kuahidi kurudi 20,000 kwa mwezi ndani ya miezi sita. Mkopeshaji anaweza kutaka kujua ni kiwango gani kinatoka.

Data gani inahitajika

Fomula hii itakuwa na manufaa:

= KIWANGO (nper; plt; ps)

Vigezo vitatu ndani yake vinamaanisha yafuatayo:

1. Nper - idadi ya malipo. Kwa mfano wetu, mkopo ni miezi sita, yaani, kutakuwa na sita kati yao.
2. Plt - kiasi cha malipo. Mkuu na maslahi yote yanahesabiwa.
3. Ps - jumla ya kiasi cha mkopo. Katika mfano wetu, hii ni rubles 100,000.

Jinsi ya kuhesabu kila kitu

Unahitaji kuingiza maadili ya kila kutofautisha kwenye seli yake na kutumia fomula. Jambo kuu si kusahau kuweka ishara ya minus mbele ya kiasi cha mkopo, kwa sababu hii ni pesa ambayo imekwenda.

6. PV (PS) - inakuambia ni pesa ngapi unaweza kukopa

Watu wakati mwingine hufanya manunuzi makubwa. Kwa mfano, wananunua magari. Ni ghali, na huchukua mikopo ya magari kwa magari, ambayo pia ni ghali kutunza. Ikiwa mtu hako tayari kutoa mshahara wake wote kwa malipo ya kila mwezi, basi anaweza kukadiria mapema ni aina gani ya mkopo itakuwa vizuri.

Data gani inahitajika

Njia ya kuhesabu thamani ya sasa ni muhimu:

= PS (kiwango; nper; plt)

Hii itahitaji maelezo ambayo yanapatikana kwenye tovuti ya benki yoyote:

1. Kiwango - kwa asilimia ngapi utalazimika kuchukua pesa kwa ununuzi. Wacha tuseme 9% kwa mwaka, au 0.75% kwa mwezi.
2. Nper - itachukua muda gani kulipa mkopo huo. Kwa mfano, mkopo wa miaka minne ni sawa na uhamisho wa kila mwezi wa 48 wa fedha.
3. Plt - ukubwa wa malipo ya starehe.

Jinsi ya kuhesabu kila kitu

Tuseme kwamba mtu ataweza kutoa kutoka rubles 40 hadi 50,000 kwa mwezi. Katika kesi hii, nguzo mbili zinahitajika: kiwango na neno ni mara kwa mara, tu thamani ya mabadiliko ya malipo. Kama matokeo, tutaona kwamba gari haipaswi gharama zaidi ya 1, 6 au 2 milioni rubles.

Magari yenye bei kama hiyo hayatavutwa kwenye deni. Hii ina maana kwamba unaweza kupunguza nafasi yako kwa uchaguzi na kutafuta mifano inayofaa.

7. NPER (NPER) - husaidia kuhesabu muda wa kusanyiko

Kawaida benki huelezea ni asilimia ngapi mtu atapokea kwenye amana yake na ni pesa ngapi atapata. Lakini wakati mwingine mwekezaji ana lengo tofauti - kukusanya kiasi maalum kwa tarehe maalum. Kazi itakusaidia kuhesabu kipindi hiki.

Data gani inahitajika

Ili kujua itachukua muda gani kukusanya pesa, tunatumia fomula kwa idadi ya vipindi:

= NPER (kiwango / vipindi_mtaji; plt; ps; bs)

Inajumuisha maadili makuu manne na moja ya ziada:

1. Kiwango ni kiwango cha riba cha kila mwaka ambacho hutolewa kwa mwekaji. Wacha tuseme 7%.
2. Capitalization_Periods ni idadi ya mara kwa mwaka ambayo benki hukokotoa riba. Hii mara nyingi hufanyika kila mwezi, kwa hiyo tunaandika "12".
3. Pmt - malipo ya kila mwezi. Wacha tuseme mchango haujaza tena, kwa hivyo kiashiria kitakuwa sawa na sifuri.
4. Ps - kiasi cha awali kwenye amana. Wacha tuseme rubles 100,000.
5. Bs - kiasi ambacho mwekaji anatarajia kupokea mwishoni mwa muda. Kwa mfano, rubles 200,000.

Jinsi ya kuhesabu kila kitu

Mtu ataweka rubles 100,000 kwenye amana kwa 7% na anataka kuchukua mara mbili kwa siku moja.

Ili kufanya hivyo, itabidi kusubiri zaidi ya miaka miwili. Au tafuta uwekezaji wenye faida zaidi ambao utafupisha muda.