Yote kuhusu mikopo ya nyumba kwa familia za vijana nchini Urusi kupitia macho ya akopaye

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Dibaji

Sio kuchukiza, lakini rehani ni sehemu ya ukweli wa kisasa wa Kirusi. Bila shaka, unaweza kuishi Urusi bila hiyo, lakini wakati mwingine ni vigumu.

Mimi ni rehani ambaye alitembea kwa nyumba yangu ya vyumba viwili kwa muda mrefu, na ningependa kushiriki uzoefu wangu wa kwenda kwa njia hii.

Rehani ni nini?

Rehani ni mkopo na rehani ya nyumba.

Je, mikopo ya nyumba inafanyaje kazi kwa ujumla?

Mtu anayetaka kununua nyumba huenda benki na kuchukua mkopo (kwa kawaida mkopo mkubwa sana) na kutoa benki pamoja na nyumba yake kama dhamana, ambayo anainunua kwa pesa ya mkopo. Kisha hulipa mkopo huu kwa muda fulani, na mwishowe anapokea nyumba hii kwa umiliki kamili.

Minus kubwa ya kwanza ya rehani ni kwamba inazuia sana kifedha familia changa … Ikiwa unachukua rehani kwa muda mfupi (miaka 5-15), basi kawaida unapaswa kutoa benki karibu nusu ya mapato ya familia. Ipasavyo, mtu anapaswa kuishi katika nusu nyingine. Katika hali hii, unaweza kusahau kuhusu ununuzi mkubwa, safari ya baharini na maisha ya bure.

Ikiwa unachukua rehani kwa muda mrefu (miaka 15-30), basi kifedha itakuwa rahisi kidogo, lakini nyingine inaonyeshwa. hasara kubwa ya pili ni kwamba ni vigumu kubadili masharti ya rehani … Rehani za muda mrefu ni ngumu zaidi kulipa mapema kwa kiasi kidogo. riba inalipwa kwanza. Matokeo yake, nyumba iliyoahidiwa kwa rehani ya muda mrefu ni ngumu sana kubadilika. Hiyo ni, kama, kwa mfano, familia ya vijana ilichukua ghorofa ya chumba 1 kwenye rehani kwa miaka 30, basi, uwezekano mkubwa, ataishi katika ghorofa hii ya chumba 1 kwa miaka 30 ijayo na kulipa deni kwa benki..

Inaweza kuonekana kuwa ni bora kuchukua rehani kwa muda mfupi, kuwepo kwa miaka kadhaa, kuimarisha mikanda yako, na kisha kuishi bila kujali katika nyumba yako. Lakini hapa tunangojea Hasara kubwa ya rehani ni kwamba ni vigumu kupata rehani na hali nzuri. Idadi kubwa ya familia za vijana hawafikirii hata juu ya minus hii.… Kawaida wanafikiria hivi: "mabenki yana nia ya kutoa rehani - ni faida kwao, kwa hivyo wanashindana kwa wateja na ni rahisi kupata rehani na hali nzuri." Kwa kweli, benki hazifikiri tu juu ya faida, lakini pia juu ya hatari. Na kwa kuzingatia ukweli kwamba kuna zaidi ya watu wa kutosha ambao wanataka kupata mikopo, mabenki hupunguza sana masharti ya kutoa mkopo na wale ambao hawana chini ya masharti haya "wanaadhibiwa na ruble." Matokeo yake, zinageuka kuwa ili kupata rehani na hali nzuri, unahitaji kuwa karibu mteja bora.

Ikiwa rehani ina hasara kubwa kama hiyo, labda familia ya vijana ni bora zaidi bila hiyo?

Yote inategemea hali. Nitazingatia wastani wa familia ya vijana, ambapo mume na mke hawana wazazi matajiri na wao ni chini ya miaka 30.

Familia changa inaweza kuishi na wazazi wao au kukodisha nyumba. Ni nafuu kuliko kuchukua rehani, lakini nitasema mara moja kuwa ni bure. Katika hali kama hiyo, familia changa inatarajia ama kuokoa pesa au kukopa nyumba ya wazazi. Matokeo yake, familia ya vijana haina kukusanya fedha kwa ajili ya ghorofa yao, wanaishi kwa haki za ndege hadi kifo cha wazazi wao, baada ya hapo wanapokea nyumba ya wazazi wao na kuishi ndani yake hadi kifo chao wenyewe. Shida za upatanishi huu ni dhahiri: maisha marefu kama ndege, familia ya vijana hupata makazi ya wazazi wa zamani, na muhimu zaidi, kwamba watoto wao hawana chochote cha kuondoka.

Chaguo jingine ni kupata ghorofa kutoka kwa serikali. Hapa, familia ya vijana kawaida inakabiliwa na bummer kubwa. Enzi ya Soviet imekwisha, na rais wa sasa bado ni *****. Kuna programu kadhaa ambazo unaweza kupata makazi.

Kwanza, kuna programu za ruzuku ya shirikisho. Wanaweza kutumiwa na watu wenye ulemavu, mashujaa wa vita na wahasiriwa wa maafa. Kama unavyoweza kufikiria, familia ya vijana kawaida haingii chini ya kundi hili la watu.

Pili, kuna mpango wa shirikisho "Msaada kwa Familia ya Vijana", ambayo hutoa makazi kwa familia za vijana na hali ngumu ya makazi. Kundi hili linajumuisha familia kubwa hadi umri wa miaka 35. Lakini rais alikata programu hii mwanzoni mwa miaka ya 2000. Kwa mfano, huko Volgograd sasa karibu familia 600 zinasubiri cheti cha makazi, vyeti 30-40 vinatolewa kwa mwaka. Nadhani tayari ni wazi - hii sio chaguo.

Tatu, mipango ya makazi ya manispaa. Kawaida, programu hizi zinalenga kusaidia maafisa au kwa shenanigans na ardhi. Unaweza kujua nini shenanigans kuna kwenye mtandao. Hiyo ni, familia ya vijana haina chochote cha kufanya hapa pia.

Matokeo yake, tunaona kwamba kwa familia nyingi za vijana tu chaguo na rehani linafaa.

Vidokezo na vidokezo vya kusaidia familia ya vijana na rehani

Nini cha kutafuta wakati wa kuchukua rehani

Kwanza, kiwango cha riba. Hata tofauti katika kiwango cha asilimia 0.5% kwa mkopo mkubwa na wa muda mrefu inamaanisha malipo ya ziada ya makumi na mamia ya maelfu ya rubles. Hapa mbinu ni rahisi sana - unahitaji kuangalia kiwango cha chini kabisa.

Pili, unahitaji kulipa kipaumbele kwa kiasi cha bima. Mara nyingi sana huondolewa kutoka kwa mahesabu, ingawa kiasi huko ni cha heshima. Benki nyingi huteua bima sawa na 0.5-2% ya deni kuu, huvunja kiasi kwa miaka ili ionekane ndogo, lakini jumla ya bima itakuwa kubwa sana. Huu hapa ushauri: mara moja kuhesabu kiasi cha bima kwa kipindi chote … Wakati mwingine ni faida zaidi kuchukua mkopo kwa kiwango cha juu na bima ndogo kuliko kiwango cha chini na bima kubwa.

Tatu, makini na mpango wa ulipaji mapema … Kadiria jinsi inavyokufaa. Kabisa familia zote za kutosha mapema au baadaye kuanza kulipa mkopo kabla ya ratiba.

Uuzaji wa nyumba zilizoahidiwa kwa rehani

Watu wengi wanafikiri kwamba hii haiwezekani. Kwa kweli, hii sivyo. Benki hukuruhusu kuuza / kubadilisha nyumba zilizowekwa rehani. Familia hiyo changa hulipa mkopo huo kwa ukamilifu baada ya kuuza, au kuweka rehani nafasi mpya ya kuishi. Kwa hivyo, unaweza kuondoa rehani kwa urahisi, ingawa umepoteza nyumba yako.

Rehani na madeni

Mara nyingi kuna hadithi kuhusu jinsi benki ilichukua ghorofa kwa ajili ya madeni ya mikopo. Ndiyo, hutokea, lakini ni nadra sana.

Benki hupendezwa na wadeni ikiwa hakuna malipo ya deni ndani ya miezi 3 - simu kutoka kwa wasimamizi huanza. Ikiwa mdaiwa anaendelea kutolipa riba na adhabu, basi benki hutuma maombi kwa mahakama na ghorofa inakamatwa. Mdaiwa anafunguliwa mashitaka.

Ni wajinga kamili tu ndio huanguka chini ya hali hii. Baada ya yote, unaweza daima kuuza ghorofa na kuondokana na mkopo wa mikopo. Kwa hivyo usiogope hadithi mbaya kama hizo.

Mortgage na mtoto

Mwanzoni ni muhimu kutaja mji mkuu wa uzazi. Ili kusaidia kiwango cha kuzaliwa kati ya idadi ya watu, serikali inatoa rubles zaidi ya elfu 400 kwa ruzuku ya mtoto wa 2 + hadi rubles elfu 100. Kwa watoto wa kwanza, wa tatu, wa nne na zaidi, tu ruzuku ya kikanda inatolewa. Pesa hizi zinaweza kutumika kulipa rehani ya sasa au kutumika kama malipo ya chini. Kwa kweli, sio ghorofa, kama ilivyokuwa kwa Soviets, lakini bora kuliko chochote.

Ikiwa familia ya vijana ina mtoto kabla ya kupokea rehani (kama wengi wanavyofanya), basi wanajikuta katika hali ngumu sana. Kwa mabenki, mtoto ni mtegemezi, ambayo hupunguza kwa kasi mvuto wa mkopo wa familia ya vijana. Mapato ya familia hayatoshi kupata mkopo wanaohitaji. Hii kawaida husababisha familia kuishi katika nyumba iliyokodishwa au pamoja na wazazi wao kwa miaka kadhaa, hadi likizo ya uzazi inaisha na mama anaenda kazini.

Kuwa na mtoto wa pili kwa ajili ya mtaji wa uzazi ni wazo mbaya zaidi, kwa sababu Basi hakika hautaona rehani.

Ikiwa familia ya vijana ina mtoto baada ya kupokea rehani, basi kinyume chake, inageuka kuwa katika hali nzuri. Ruzuku zote za manispaa na shirikisho zinaweza kutumika kulipa rehani ya sasa. Kuzaliwa kwa mtoto wa pili na kupokea mtaji wa uzazi katika kesi hii ni msukumo unaoonekana sana wa kulipa deni.

Rehani na kushiriki

Haiwezekani kupata mikopo kwa ajili ya kugawana (kulingana na sheria, inawezekana, lakini mabenki haitoi mikopo hiyo). Lakini unaweza kununua chumba na mkopo wa kawaida wa walaji. Lipa mkopo huu katika miaka michache. Kisha akauza nyumba, akachukua rehani na kununua nyumba kamili. Kwa upande wa kifedha, hii ni mpango wa faida sana, bora zaidi kuliko kuokoa pesa kwa miaka kadhaa (hata kwa amana). Hasara za mpango huu ni kuishi katika kitengo kidogo na cha ziada kinachozunguka na kununua / kuuza.

Mpango wa Shirikisho "Nyumba za bei nafuu"

Wenye rehani wengi wanakumbuka siku ya kalenda nyeusi 2011-04-04wakati mpango mpya wa Makazi ya bei nafuu ulipozinduliwa. Katika miezi sita tangu siku hiyo, viwango vya rehani vimeongezeka kwa 2% na bei ya nyumba imeongezeka kwa 15%. Lakini, kwa kushangaza, mpango huu ni mwanya wa kupata rehani kwa masharti mazuri kwa msaada wa serikali. Masharti ni ya kuvutia sana - kiwango ni karibu 10%.

Ili kupata kiwango kama hicho, unahitaji kununua ghorofa katika jengo jipya, kuchukua rehani kwa muda mfupi na uwe na malipo ya juu. Ni zile tu familia zilizo na akiba kubwa au zinazotumia mpango wa pamoja ndizo zinazoweza kustahiki masharti kama haya.

Ahadi ya makazi ya wazazi

Unaweza kutumia nyumba ya wazazi wako kama dhamana ya rehani. Hii ni mbinu hatari kwani kuna uwezekano wa kupoteza nyumba ya wazazi. Mbinu hii inapaswa kutumika katika kesi mbili.

Kwanza, kununua chumba kipya. Mkopo wa rehani ni faida zaidi kuliko mkopo wa watumiaji na itatoa mwanzo mzuri kwa familia bila akiba.

Pili, kupunguza malipo ya chini yanayohitajika. Malipo ya chini yamedhamiriwa kutoka kwa uwiano wa mkopo na dhamana. Kwa kuongeza amana, tunapunguza malipo ya chini yanayohitajika.

Malipo ya mapema

Malipo ya mapema yanafaa zaidi mwanzoni. Kadiri unavyoanza kulipa mkopo kabla ya muda uliopangwa, ndivyo utakavyolazimika kulipa riba kidogo.

Hapa kuna hila nzuri zaidi ya kulipa pesa kidogo kwa rehani … Ikiwa ulilipa malipo ya mkopo unaofuata na kutupa kiasi fulani kwa ulipaji wa mapema, basi kiasi hiki kitatumika kikamilifu kulipa deni kuu. Hiyo ni, hakuna riba itatozwa kwa kiasi hiki cha ulipaji wa mapema.

Kwa mfano, mkopo wa rubles 1,000,000 kwa miaka 15 kwa 14% utakuwa na malipo ya kila mwezi ya rubles 13,300. Ikiwa tutalipa mkopo kwa 15,000 kila mwezi (rubles 1,700, kama ulipaji wa mapema), basi tutalipa mkopo mzima katika miaka 8 hivi. Hii ni kutokana na ukweli kwamba kiasi chote cha ulipaji wa mapema huenda kulipa deni kuu.

Baadaye

Katika makala hii nimejaribu kuonyesha pointi kuu za masuala ya rehani na rehani kwa familia za vijana. Bila shaka, haiwezekani kufunika kila kitu, hivyo usitupe nyanya.

Mwishowe, nataka kuuliza wasomaji - ikiwa una jamaa mdogo wa familia ambaye anataka kuwa na mahali pa kuishi, waache wasome nakala hii. Labda kwa hili watakushukuru sana.