Je, uko tayari kuchukua rehani? Jiulize maswali 11 ya kuangalia

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Majibu yatakusaidia kufanya uamuzi sahihi, kuhesabu kila kitu na kupunguza mzigo wa mkopo.

Kwa wengi, rehani ni njia pekee ya kupata nyumba zao wenyewe. Kweli, sifa yake sio nzuri sana. Watu wanaogopa kwamba benki itaondoa ghorofa au, kwa sababu ya shida fulani, italazimika kubadili mkate na maji ili kufanya malipo.

Hii inaweza kweli kutokea kwa wale wanaoamua juu ya mkopo haraka na bila kufikiria, bila maandalizi. Hapa kuna maswali 11 ya kutafakari ili kukusaidia kujua jinsi mradi kama huo wa kifedha utakavyofanikiwa kwako.

1. Je, kipato chako kiko rasmi na imara kiasi gani?

Ya kwanza ya vigezo hivi ni muhimu kwa idhini ya mkopo na kiasi ambacho benki itakuwa tayari kukupa. Kwa wazi, ikiwa una mshahara mkubwa mweupe, unaweza kuomba mkopo mkubwa na utakuwa tayari zaidi kutoa. Walakini, ikiwa unapokea pesa kwenye bahasha, hii haimaanishi kuwa utakataliwa rehani. Ni kwamba hali kawaida sio nzuri. Kwa mfano, benki inaweza kuongeza kiwango cha riba.

Walakini, utulivu wa mapato ni muhimu zaidi. Rehani ni mradi wa muda mrefu. Itaendelea kwa angalau miaka, au hata miongo. Wakati huu wote, ili hakuna matatizo, unapaswa kutoa kiasi fulani kwa benki kila mwezi. Na ni vizuri kujua sasa ikiwa unaweza kuifanya. Ili kuelewa, unapaswa kujiuliza maswali mengi ya kufafanua, kwa mfano:

• Je, una thamani gani? Je, kesho kukiwa na waliopunguzwa kazi kwenye kampuni, utafukuzwaje?
• Je, kampuni yako inajishughulisha na biashara muhimu na inayodaiwa? Je, iko imara au iko kwenye hatihati ya kufutwa? Je, una faida au unakaribia kutangaza kufilisika?
• Ukipoteza kazi yako, unaweza kupata mpya kwa haraka vipi?
• Je, una vyanzo vingapi vya mapato? Ikiwa mmoja atapotea, kutakuwa na wengine wa kutosha kusaidia riziki na rehani?
• Ukipokea pesa kwenye bahasha, kuna hatari gani kwamba mwajiri siku moja atalipa kidogo au ataacha kulipa kabisa?

Inafaa ikiwa unafanya kazi kwa kampuni thabiti ambapo unaabudiwa na kulipwa vizuri. Wakati huo huo, una sifa bora, kwa hivyo ikiwa kuna shida katika eneo la zamani, utachukuliwa haraka kwa mpya. Pia una vyanzo kadhaa vya mapato, na zaidi ya mtu mmoja anafanya kazi katika familia.

Ikiwa unapata hatua dhaifu mahali fulani, hii sio sababu ya kukata tamaa. Badala yake, inakupa fursa ya kuhesabu hatari kabla ya wakati na kuweka chini majani. Hata kama wewe ni mfanyakazi huru wa msimu ambaye ana mfuko tupu au mfuko mzito, yote hayajapotea. Inachukua tu juhudi kidogo zaidi kutunza miezi isiyofanikiwa kifedha.

Hata hivyo, ikiwa una mapato yasiyo ya kawaida sana na una hatari ya kukosa kazi wakati wowote, ni bora kusubiri na rehani kwa sasa.

2. Unahitaji pesa ngapi kwa mwezi kwa maisha?

Afadhali kuhesabu bajeti kwa hali kadhaa: kutoka kwa maisha ya kimsingi hadi uwepo unaoweza kubebeka. Utahitaji kiasi ili kuelewa ni malipo gani ya kila mwezi yanafaa kwako. Ili rehani isigeuke kuwa mateso, baada ya kulipa awamu ya mkopo, unapaswa kuwa na sehemu ya mshahara wako, ambayo itakuwa ya kutosha kwa maisha ya starehe.

Wakati mwingine watu wana haraka na kuchagua malipo ya juu sana ya kila mwezi. Kwa maana fulani, hii ni mantiki: muda wa rehani unazidi kuwa mfupi, kama vile malipo ya ziada. Lakini itakuwa maisha ya aina gani ikiwa utalazimika kupata riziki kila wakati? Unaweza kukaza ukanda kwa mwaka, sio 10.

Kiasi unachohitaji kuishi sio kupita kiasi. Utalazimika kurekodi gharama kwa muda ili kuelewa jinsi mambo yalivyo katika ukweli. Aidha, hii inapaswa kuwa muda mrefu wa uchunguzi. Kwa sababu gharama zinaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kutoka mwezi hadi mwezi. Kwa mfano, mwezi wa Aprili unapaswa kulipa kodi, mwezi wa Novemba - bima kwa gari, wakati wa baridi, kwa sababu ya joto, ghorofa ya jumuiya ni ghali zaidi kuliko majira ya joto. Bila kuelewa muundo wa matumizi yako, hauko tayari sana kwa rehani.

Dhana ya saizi nzuri ya malipo inaweza kujaribiwa kila wakati. Weka tu kiasi hicho na tathmini jinsi unavyohisi bila hiyo. Ongeza malipo yako ya chini kwa wakati mmoja.

3. Je, una malipo ya chini?

Kawaida benki wanataka ulipe angalau 10-20% ya gharama ya ghorofa. Ipasavyo, kiasi ambacho unacho kinategemea ni aina gani ya nafasi ya kuishi unaweza kuomba. Kwa mfano, ikiwa una elfu 200, utachagua kutoka kwa vyumba vyenye thamani ya hadi milioni 2, ikiwa 500 - hadi milioni 5.

Lakini sio tu suala la kuchagua. Kadiri unavyoweza kuweka pesa nyingi, ndivyo italazimika kukopa kidogo kutoka benki. Na hii inathiri kimantiki kiasi cha malipo ya ziada na muda wa mkopo. Kwa hivyo kadiri unavyokuwa na pesa nyingi, ndivyo utayari wako wa rehani unavyoongezeka.

4. Unahitaji ghorofa gani?

Rehani inahusishwa na vikwazo fulani ambavyo vitadumu kwa miaka kadhaa. Si rahisi hata hivyo, lakini itakuwa vigumu zaidi ikiwa utaacha haraka kupenda ghorofa. Kwa hiyo, utafutaji lazima ufikiwe na wajibu wote.

Chaguo bora ni kufanya orodha ya vigezo ambavyo nyumba ya baadaye inapaswa kufikia. Na kisha uchague kutoka kwao wale ambao hauko tayari kuafikiana. Matokeo yake, utapokea orodha ambayo itakusaidia kufanya chaguo sahihi.

5. Ni aina gani ya ghorofa unaweza kumudu?

Ni vizuri ikiwa matamanio yanaambatana na ukweli, lakini hii sio hivyo kila wakati. Na jambo sio juu ya gharama - ni mantiki kwamba unatazama nyumba ambayo ni nafuu. Lakini pia kuna vigezo muhimu.

Kwa mfano, picha kubwa sio faida tu, bali pia ni hasara. Malipo ya matengenezo ya nyumba na inapokanzwa huhesabiwa kwa kila mita ya mraba. Na hii inaweza kuongeza kiasi kikubwa kabisa. Uko tayari kulipa rubles elfu 10 kwa huduma za makazi na jumuiya kutoka Septemba hadi Mei kwa ghorofa ya mita za mraba 80 na unaweza kumudu - swali ni. Inawezekana kwamba inafaa kuangalia kwa karibu nyumba kidogo.

Kwa kando, inafaa kuzungumza juu ya matengenezo ya nyumba, kulingana na "wasomi" wake. Kununua ghorofa ni nusu ya vita. Lakini ada za kila mwezi za kusafisha, concierge na kadhalika zinaweza kutofautiana kwa kiasi kikubwa kutoka nyumba hadi nyumba. Yote hii lazima izingatiwe ili usikabiliane na gharama zisizotarajiwa ambazo zitakulazimisha kubadili kwa ukali.

6. Utahitaji pesa ngapi ili kukarabati nyumba yako na lini?

Unaweza kuchagua ghorofa katika hali nzuri kwenye soko la sekondari na usifikiri juu ya ukarabati mpaka ulipe rehani. Lakini, kwa mfano, katika jengo jipya na kuta tupu, hii haitafanya kazi tena. Hii ina maana kwamba utahitaji fedha za ziada ili kuingia.

Chaguo nzuri ni kuokoa kiasi kinachohitajika kwa ajili ya matengenezo au kupunguza malipo ya chini kwa gharama ya fedha hizi. Ubaya ni kuchukua mkopo mwingine. Ni bora kulipa rehani kwa muda mrefu zaidi kuliko kutoweza kukabiliana na mikopo miwili mara moja.

7. Je, una hazina ya akiba?

Unaweza kupoteza kazi yako na itachukua muda kupata nyingine. Hata hivyo, benki itatarajia malipo kutoka kwako kila mwezi. Katika kesi ya maendeleo hayo ya matukio na nguvu nyingine majeure, ni vizuri kuwa na stash isiyoweza kuharibika.

Kwa hakika, hii inapaswa kuwa kiasi ambacho kinatosha kwa miezi mitatu ya malipo na maisha ya kawaida. Kwa mazoezi, inafaa kuweka angalau malipo mawili kwenye hisa, pamoja na pesa za chakula na huduma, ili kubadilisha. Hii ndio seti ya chini; bila hiyo, kuingia kwenye rehani ni hatari sana.

8. Je, unapanga kupata watoto?

Sio tu ya kusikitisha, lakini pia matukio ya furaha hufanya marekebisho yao wenyewe kwa mpango wa rehani. Kuwa na watoto huongeza gharama na kupunguza mapato kutokana na likizo ya wazazi kwa mmoja wa wazazi. Kwa hivyo ikiwa unapanga kujaza tena katika miaka ijayo, hii inapaswa kuzingatiwa.

Pia kuna habari njema: sasa mji mkuu wa uzazi tayari umewekwa kwa mtoto wa kwanza. Wanaweza kulipa rehani.

tisa. Je, ni bonasi na manufaa gani kutoka kwa serikali unaweza kudai?

Katika baadhi ya matukio, inawezekana kupunguza mzigo wa mikopo kwa msaada wa serikali. Kwa mfano, kila Kirusi ana haki ya kuchukua faida ya kupunguzwa kwa kodi kwa ununuzi wa ghorofa na riba kwa mkopo wa nyumba. Kiasi cha juu kinachoweza kurejeshwa ni 260 na 390 elfu, mtawaliwa.

Lakini sio hivyo tu. Pia kuna kiwango kilichopunguzwa na malipo ya ulipaji wa rehani kwa familia kubwa, mpango wa "Familia ya Vijana" na huduma zingine. Jua kuhusu chaguzi zako kabla ya kuchukua mkopo.

10. Je, una nafasi ya kurejesha mkopo kabla ya muda uliopangwa?

Hili ni jambo la kujitahidi: ulipaji wa mapema wa mkopo utaokoa kwa malipo ya ziada. Unaweza kutegemea kushinda bahati nasibu, lakini njia ya uhakika ya kufanya hivyo ni kuongeza mapato yako.

Kuongeza mapato si suala la bahati nasibu, bali ni matokeo ya kazi ngumu. Kwa hivyo ni wakati wa kufikiria juu ya kile unachofanya kwa hili: kufanya kazi kwenye chapa ya kibinafsi, kusoma, ujuzi wa kusukuma maji. Ukitengeneza mkakati mapema, hakuna kitu kibaya kitatokea, lakini nzuri inaweza kwa urahisi.

11. Unajiona wapi katika miaka mitano?

Ikiwa maswali yaliyotangulia yalihusu fedha kwa njia moja au nyingine, sasa ni wakati wa kuongeza uvumbuzi wa kifalsafa. Mwanzoni, tulisema tayari kuwa rehani ni mradi wa muda mrefu. Bila shaka, kinadharia, ghorofa inaweza kuuzwa wakati wowote kwa dhamana.

Lakini kwa nini usijiulize swali rahisi sasa, ni nani na wapi unataka kuwa katika miaka mitano. Je, unajiona katika jiji hili, katika ghorofa hii, pamoja na mtu ambaye unajihusisha naye katika mkopo?

Rehani inaweka majukumu yake mwenyewe. Kwa mfano, unaweza kukaa katika kazi unayochukia kwa sababu una deni, au unaweza kuvumilia jambo lingine ambalo linakufanya ukose furaha. Kwa hivyo, inafaa kufikiria kwa bidii ikiwa unataka kweli kuanza epic hii. Ikiwa sivyo, hauko tayari kwa rehani. Lakini ikiwa mkopo unakuchukua hatua moja karibu na ndoto yako, utafanikiwa.