Ufadhili wa mkopo ni nini

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Mikopo ni sehemu ya maisha yetu. Ni vigumu kupata mtu ambaye hajawahi kuchukua mkopo wa benki. Watu huchukua rehani, kupata kadi za mkopo, kuchukua mikopo kwa likizo na kununua vifaa vya kifahari. Kukopesha inaruhusu pata unachotaka hapa na sasa … Lakini, wakati akopaye ana mikopo kadhaa katika mabenki tofauti (kila mahali na maslahi yao wenyewe, masharti na tume), unaweza kuchanganyikiwa. Ikiwa malipo yamechelewa, adhabu itatozwa; na ukikosa, unaharibu historia yako ya mkopo. Leo tutakuambia juu ya chombo kama hicho cha kifedha kama refinancing, ambayo hukuruhusu kuzuia shida hizi.

Ufadhili wa mkopo ni nini?

Neno "refinancing" linaundwa kutoka kwa maneno mawili: Kilatini re - "kurudia", na ufadhili, yaani, kulipwa (mikopo) au bure (kwa mfano, ruzuku) utoaji wa fedha. Katika muktadha wa ukopeshaji wa watumiaji

refinancing ni kupata mkopo mpya ili kulipa mkopo katika benki nyingine kwa masharti mazuri zaidi.

Kwa maneno mengine, huu ni mkopo mpya wa kulipa ule wa zamani. (Refinancing mara nyingi huitwa refinancing.) Kwa asili yake ya kisheria, refinancing ni mkopo unaolengwa, kwa kuwa makubaliano yanabainisha kuwa pesa zinazotolewa na benki hutumiwa kulipa deni lililopo katika taasisi nyingine ya mikopo.

Ni lini wanaamua kufadhili tena mkopo? Hali ya kawaida ni mabadiliko ya hali ya soko na kupungua kwa viwango vya riba kwa mikopo. Kwa mfano, tuseme ulichukua rehani mnamo 2005. Wakati huo riba ilikuwa 20%. Ulipa kwa karibu miaka 10 na ghafla ukagundua kuwa katika benki nyingine kiwango cha mwaka ni 15% tu. Na kwa kuwa unapaswa kulipa kwa miaka kumi zaidi, unaenda kwa benki hii nyingine na kujadili upya makubaliano ya rehani. Matokeo yake, malipo ya kila mwezi yanaweza kupunguzwa kwa kiasi kikubwa.

Nani anaweza kupata refinancing na jinsi gani?

Wakati wa kurejesha fedha, akopaye ana mahitaji sawa na wakati wa kuomba mkopo wa kawaida. Hiyo ni, lazima wawe raia mwenye uwezo na uzoefu fulani na kiwango cha mapato, na historia nzuri ya mikopo. Sababu hizi hutumiwa kutathmini hali ya mteja.

Kwa hiyo, katika kukopesha, uwezekano mkubwa, watakataa mlipaji asiye sahihi ambaye amefanya ucheleweshaji wa mkopo wa sasa.

Mpango wa kurejesha mkopo wa watumiaji ni kama ifuatavyo.

1. Unakuja kwa benki ambayo hutoa huduma ya ufadhili na kuweka kumbukumbu ya Solvens yako.
2. Kisha nenda kwa benki ya mkopo. Unahitaji kujua ikiwa, kulingana na makubaliano ya mkopo wako, kuna kusitishwa kwa ulipaji wa mkopo mapema, na ikiwa benki inakubali hili.
3. Unarudi kwa benki ya refinancing na kusaini makubaliano yanayolingana. Wakati huo huo, kama sheria, benki yenyewe huhamisha pesa kwa mkopeshaji mkuu na kutatua maswala yote ya shirika naye.

Mkopo mpya unaweza kuzidi kiasi cha deni la awali. Katika kesi hiyo, akopaye ana haki ya kuondoa pesa iliyobaki baada ya malipo yake kwa hiari yake mwenyewe.

Kuna tofauti gani na urekebishaji wa mikopo?

Ufadhili wa mkopo haupaswi kuchanganyikiwa na urekebishaji wa mkopo. Mwisho unamaanisha mabadiliko katika kiasi cha mkopo, muda wake, kiwango cha riba na masharti mengine muhimu. tayari makubaliano ya mkopo … Hiyo ni, unaweza kuja benki yako, kuandika maombi, kwa mfano, kupanua muda wa mkopo. Benki itakagua na kuamua juu ya urekebishaji wa mkopo wako. Kama matokeo, utapokea ratiba mpya ya ulipaji, kiasi kipya cha malipo, lakini makubaliano yatabaki sawa na muundo wa somo sawa.

Wakati wa refinancing, imehitimishwa mkataba mpya … Kwa kuongezea, mada za makubaliano kawaida hubadilika. Ukweli ni kwamba refinancing inaweza kuchukua nafasi katika benki ambayo ilitoa mkopo wa awali, na katika nyingine yoyote. Lakini benki mara chache refinance mikopo yao wenyewe - si faida kwa ajili yao. Kwa hiyo, mteja anapaswa kuwasiliana na taasisi za mikopo ambazo zina mipango maalum ya refinancing.

Jinsi ya kupunguza deni kupitia refinancing?

Kwa hivyo, refinancing hukuruhusu:

• kupunguza kiwango cha riba;
• kuongeza masharti ya mikopo;
• kubadilisha kiasi cha malipo ya kila mwezi;
• badala ya mikopo mingi katika benki tofauti na moja.

Lakini ili kupunguza madeni kutokana na bonuses hizi, ni muhimu kujua kuhusu "Mitego" ya refinancing.

Kwanza, hakuna maana katika kutumia kwenye-kukopesha ili kuondokana na mikopo ndogo ya walaji. Faida ya refinancing inaonekana katika mikopo ya muda mrefu kwa kiasi kikubwa. Kwa mfano, kwa familia ya vijana ambayo imechukua mikopo, kupunguza kiwango hata kwa 2-3% itakuwa tayari kuwa msaada mkubwa kwa bajeti.

Pili, ni muhimu kulinganisha gharama ya kuomba mkopo mpya na akiba ambayo inaahidi. Hasa, ikiwa benki iliyotoa mkopo wa awali inatoza adhabu kwa ulipaji wa mkopo mapema, je, ni thamani ya mshumaa?

Tatu, kama mkopo wa msingi ulikuwa na dhamana, basi huenda kwa mkopeshaji mpya. Kwa mfano, kwa mkopo wa gari, gari limeahidiwa na benki. Baada ya kuamua kutumia refinancing, itabidi utoe dhamana tena kwa benki ya refinancing. Zaidi ya hayo, wakati utaratibu huu unaendelea, utalazimika kulipa riba iliyoongezeka kwa benki, kwani kwa wakati huu hakuna kitu kinachohakikishiwa kwa mkopo wake. Taratibu zote zikitatuliwa, utaweza kulipa kwa kiwango cha riba kilichobainishwa katika makubaliano ya ufadhili wa mkopo.

Kwa hivyo, ili kupunguza deni, ni muhimu kuhesabu kwa uangalifu faida za mkopo kwa mkopo. Hii inaweza kufanyika kwa kutumia calculator maalum.

Je, umewahi kutumia huduma ya ufadhili? Shiriki uzoefu wako katika maoni

Utangazaji