Unachohitaji kujua kabla ya kuchukua mkopo wa gari

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Mkopo wa gari unaweza kuwa na faida zaidi kuliko mkopo usiofaa wa watumiaji ikiwa unaingia kwenye uendelezaji maalum au mpango wa usaidizi wa serikali.

Mkopo wa gari ni nini

Huu ni mkopo unaolengwa, pesa ambayo inaweza kutumika tu kwa ununuzi wa gari. Unaweza kununua gari jipya na lililotumika. Lakini mikopo kwa ajili ya kununua gari kutoka kwa muuzaji binafsi sio tayari sana na mbali na kila mahali, kwa hiyo hapa ni bora kuchagua gari la gari ambalo huuza magari yaliyotumika.

Mikopo ya gari inatofautishwa na sifa kadhaa za tabia.

Ahadi

Hadi mkopo utakapolipwa, gari itabaki kuahidiwa kwa benki. Hadi wakati huo, pasipoti ya gari (PTS) mara nyingi huwekwa katika taasisi ya mikopo.

Bima ya gharama kubwa

Kwa mujibu wa sheria, mali iliyoahidiwa lazima iwe na bima dhidi ya hatari ya hasara na uharibifu. Katika hali nyingi, benki hazijaridhika na sera ya OSAGO - italazimika kutoa CASCO.

Kwa wastani, hii huongeza kiasi cha mkopo kwa 10%. Kwa upande mwingine, ikiwa gari haikuwa bima na kuibiwa, akopaye bado atalipa mkopo huo kwa ukamilifu.

Dmitry Molkov Mkurugenzi wa Idara ya Huduma za Fedha ya Kundi la Makampuni ya AutoSpecCentre

Kiwango cha wastani cha riba

Kulingana na takwimu, hakuna haja ya kuzungumza juu ya tofauti ya kimataifa kwa ujumla. Katika robo ya kwanza ya 2019, kiwango cha wastani cha mkopo wa gari kilikuwa 17.1%, na kwa mikopo ya pesa taslimu - 17.62%. Kulingana na Benki Kuu, kiwango cha wastani cha uzani wa mikopo kwa kipindi cha zaidi ya miaka mitatu mnamo Februari 2019 ni 12.76%, na kwa kuzingatia mikopo ya gari tayari ni 14.13%.

Lakini tofauti itaonekana wakati unapoanza kuangalia mapendekezo maalum ya benki ambayo yanafaa kwa hali yako. Mara nyingi, kiwango cha mkopo wa gari kitakuwa cha chini kuliko mkopo usiofaa wa walaji, kwani benki inahakikisha hatari zake kwa ahadi na inaweza kumudu kutoa hali nzuri zaidi.

Nani anatoa mkopo wa gari

Hata ukiomba mkopo moja kwa moja kwenye muuzaji wa gari, kinyume chake, benki ambayo unasaini makubaliano bado inakungoja.

Taasisi ya mikopo inaweza kuweka mwakilishi wake moja kwa moja katika biashara ya magari au kutenda kupitia wakala mpatanishi ambaye anafanya kazi kama kiunganishi. Madalali mara nyingi hutuma maombi kwa benki kadhaa mara moja na kukuunganisha na ile ambayo iko tayari kutoa mkopo. Lakini hii haina maana kwamba wanachagua hali nzuri zaidi kwa mteja. Lakini uwezekano mkubwa utalazimika kulipia msaada.

Mikopo ya gari ni nini

Kuna aina kadhaa za mikopo ya gari. Wakati wa kuchagua, utalazimika kuzingatia sio tu sifa zinazohitajika, lakini pia kwa hali ambazo ziko tayari kukupa.

1. Classic

Usajili unafanyika kulingana na mpango wa kawaida. Unatuma ombi kwa benki. Taasisi hukagua hali uliyolipa, historia ya mkopo na kuamua kama ikupe mkopo au la. Asilimia hapa zitakuwa chini kidogo kwani umakini wako kama mteja utathibitishwa.

2. Express mkopo

Kwa usajili, nyaraka 2-3 zinatosha, uamuzi juu ya idhini unafanywa haraka. Hatari katika kesi hii hupunguzwa na asilimia kubwa zaidi.

3. Factoring

Huu ni mkopo usio na riba na malipo ya chini ya kuvutia. Ukilipa 50% ya gharama ya gari au zaidi, kiasi kilichobaki kinaweza kulipwa kwa awamu.

4. Mkopo na marejesho (BuyBack)

Malipo ya kila mwezi yanahesabiwa kwa njia ambayo kwa malipo ya mwisho utadaiwa benki sehemu nyingine ya kiasi - kwa kawaida 20-40%. Ili kulipa mkopo, unaweza kuweka kiasi kilichobaki mwenyewe au kuuza gari kwa muuzaji ambaye atalipa salio. Mpango huo hutumiwa mara nyingi zaidi kwa magari ya gharama kubwa.

Je, ni faida gani za mkopo wa gari

Kuzingatia faida na hasara za mkopo wa gari, lazima ilinganishwe na kitu. Ikiwa kwa ununuzi bila mkopo, basi kiongozi katika mbio hii ni dhahiri: kutokuwepo kwa mkopo daima ni bora zaidi kuliko upatikanaji wake (lakini kuna nuance, ambayo inajadiliwa hapa chini). Kwa hivyo, hebu tulinganishe na mkopo wa kawaida wa watumiaji na tueleze faida muhimu.

1. Bei maalum

Mara nyingi wauzaji wa gari hutoa bei maalum kwa wale wanaochukua mkopo wa gari.

Mteja wa benki anakuwa mnunuzi wa gari, na wafanyabiashara mara nyingi hutoa punguzo nzuri sana kwa mabenki. Punguzo linaweza kuwa hadi 10%.

Mshirika Mkuu wa Suren Hayrapetyan, Mji mkuu wa Rebridge

Katika kutafuta faida, usisahau kuhusu gharama za ziada, kwa sababu ambayo gharama halisi zinaweza kuongezeka. Kwa kuongezea, ofa kwa kawaida hutumika kwa magari ya usanidi fulani au huhusisha ununuzi wa chaguo, ambalo hatimaye linaweza kukulazimisha kutumia zaidi ya ulivyopanga.

Lakini kuna nuance sawa hapa. Ikiwa unununua gari la gharama kubwa, unaweza kuinunua kwa mkopo kila wakati kwa punguzo na kulipa mkopo kamili, mwezi mmoja baadaye, bila kuzidisha riba. Hii itafanya kazi tu ikiwa tofauti katika bei inazidi gharama ya CASCO na gharama zingine zinazohusiana.

2. Uwezekano wa kupokea msaada kutoka kwa serikali

Mpango wa mkopo wa gari wa masharti nafuu umepanuliwa. Unaweza kupokea kutoka kwa serikali 10% ya bei ya gari kwa malipo ya awali, na ikiwa unaishi katika Wilaya ya Mashariki ya Mbali - 25%. Ili kuhitimu programu, lazima ukidhi moja ya vigezo viwili:

• hili ni gari lako la kwanza;
• una watoto wawili au zaidi;

Pia kuna mahitaji ya gari unalokusudia kununua. Gari lazima iwe:

• mpya;
• mkutano wa Kirusi;
• uzito hadi tani 3.5;
• thamani ya hadi rubles milioni 1.

Ili kupata usaidizi wa serikali, unahitaji kuomba moja kwa moja kwa mkopo wa gari kwa benki, lakini tu kwa yule ambaye amejiunga na programu.

3. Idhini ya kiasi kikubwa zaidi

Mikopo ya watumiaji isiyofaa haiungwi mkono na chochote. Dhamana ya mikopo ya gari inapunguza hatari ya kutorejesha pesa kwa benki: kwa hali hiyo itachukua tu na kuuza gari. Kwa hivyo, taasisi inaweza kutoa kiasi kikubwa zaidi kuliko ingeidhinisha mkopo bila dhamana.

4. Muda mrefu zaidi wa malipo

Kwa wastani, mkopo wa gari hutolewa kwa muda wa miaka mitatu hadi mitano. Benki mara nyingi hutaka kupokea pesa zilizotolewa chini ya mkopo uliolengwa mapema.

5. Kiwango cha riba chini

Ikiwa unawasiliana na benki na ombi la kuhesabu mkopo wa walaji na mkopo wa gari kwako, masharti ya pili yatakuwa mazuri zaidi - sababu ni katika ahadi. Lakini isipokuwa kunawezekana hapa, na mara nyingi zaidi kuliko inaonekana.

Benki inaweza kuendelea kukupa kadi ya mkopo yenye kikomo fulani na haitaidhinisha mkopo wa gari kwa kiasi kidogo. Vumilia tu, kwa sababu haiwezekani kuelewa hili - taasisi za mikopo hazifichui vigezo vya kutathmini wateja ili walaghai wasitumie habari hii.

Je, ni hasara gani za mkopo wa gari

Hebu tulinganishe kila kitu na mkopo huo usiofaa wa watumiaji.

1. Mali ya dhamana

Hadi utakapolipa mkopo na kupokea TCP, hutaweza kuuza gari.

2. Bima ya gharama kubwa

Kama tumegundua tayari, huwezi kufanya bila CASCO. Lakini wakati mwingine benki huweka huduma za ziada za bima. Kwa kweli, unaweza kukataa, lakini basi hautapewa mkopo.

Ili mkopo uidhinishwe, inawezekana kutoa huduma za bima "zilizowekwa", na baada ya kupokea pesa, ndani ya wiki mbili, kuandika taarifa kuhusu kukataa bima kwa kampuni ya bima. Pesa lazima irudishwe ndani ya siku kumi.

Orest Matsala Mwanasheria Mkuu wa Huduma ya Kisheria ya Ulaya

3. Kuna malipo ya chini

Hii sio sharti kila wakati unapoomba mkopo wa gari, lakini benki nyingi zinahitaji ulipe sehemu fulani ya gharama ya gari. Huna haja ya kufanya hivyo unapopokea mkopo usiofaa wa watumiaji.

4. Kuna mahitaji ya gari

Kwa kuwa benki inachukua gari kama ahadi, inaweka vigezo ambavyo gari lazima likidhi - ili kuiuza baadaye ikiwa hutarudisha pesa. Unaweza kununua chochote kwa pesa kutoka kwa mkopo wa watumiaji.

Nini cha kutafuta wakati wa kuchukua mkopo wa gari

Fikiria matoleo kutoka kwa benki kadhaa

Muuzaji fasaha anapendekeza sana kuchukua mkopo kutoka kwa benki fulani, na hii inapaswa kukuonya: kwa kiwango cha juu cha uwezekano, ni faida kwake, na sio kwako. Fikiria chaguo zaidi ili kuchagua bora zaidi. Na pia taja masharti ya mkopo usiolengwa wa watumiaji.

Jua masharti yote ya ukuzaji

Habari uliyoona kwenye bendera ni kweli, lakini sio yote. Ili ununuzi uwe na faida kubwa, lazima usome masharti yote. Vinginevyo, unaweza kutumia kimakosa zaidi ya ulivyopanga, na bado ulipe riba kwa kiasi kilichochangiwa.

Angalia malipo ya pamoja yaliyofichwa na bima

Soma mkataba kwa uangalifu na uhakikishe kuwa unaelewa kila mstari wake. Hii itakuokoa kutoka kwa gharama za ziada na kutoka kwa shida na benki ikiwa utakiuka masharti ya mkataba, ambayo haukuangalia tu.

Tathmini gharama na mapato kwa busara

Kwa mkopo wa gari, unahitaji kupanga bajeti sio tu malipo ya kila mwezi, lakini pia gharama zinazohusiana - upyaji wa bima, kodi ya usafiri, mafuta, na kadhalika. Matokeo yake, gharama zinaweza kuongezeka kwa kiasi kikubwa na kuwa mzigo mkubwa.

Nini msingi

1. Mkopo wa gari ni chombo kizuri cha kifedha ikiwa utaitumia kwa usahihi.
2. Ikiwa unachukua mkopo wa gari (na mkopo wowote kwa ujumla), soma makubaliano kwa uangalifu na ueleze masharti yote.
3. Ikiwa unapata mkopo wa walaji, gharama ya jumla ambayo ni ya chini kuliko gharama ya jumla ya mkopo wa gari, na benki inaidhinisha kiasi unachohitaji, chagua. Okoa kwenye bima ya hull na uweze kuondoa gari upendavyo.