Jinsi ya kupunguza au kufuta deni la mkopo: Njia 5 za kufanya kazi

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Ulichukua mkopo. Lakini sasa huwezi kulipa. Una matokeo mengi.

Kuanza, hakuna fimbo ya uchawi. Chukua mkopo, basi usilipe na usahau kwa furaha kila kitu. Swali ni nini uko tayari kutoa: wakati, mishipa, historia ya mikopo, mali au hata pesa zaidi na hata kazi.

Wacha tuone ni chaguzi gani ziko, kando na shimo la deni.

1. Marekebisho ya deni

Marekebisho ni mabadiliko katika masharti ambayo unalipa mkopo. Mara nyingi, wakopaji huuliza kupunguza malipo ya lazima ambayo lazima yalipwe kwa benki kila mwezi. Kisha inageuka kuwa mzigo kwenye bajeti ya kibinafsi ni rahisi, ambayo ina maana kwamba unaweza kuendelea kulipa mkopo, bila kuchelewa.

Lakini benki haiendi kwa makubaliano kama haya bure, inaweka masharti ya kukabiliana. Kwa mfano, huongeza muda wa malipo. Hiyo ni, unapaswa kulipa kidogo kila mwezi, lakini kutakuwa na mengi zaidi ya miezi hii. Na kwa kuwa riba inatozwa kwa muda wote wa matumizi ya mkopo, jumla ya kiasi kitakachopaswa kulipwa kwa benki kinakua.

Itafanya kazi lini

Wakati wewe ni mlipaji mzuri, lakini una matatizo ya muda. Utawashinda hivi karibuni na unaweza kuthibitisha: kuleta vyeti kwa benki, onyesha historia nzuri ya mikopo.

Ninahitaji kufanya nini

1. Wasiliana na benki kabla ya kukosa malipo yanayohitajika. Hii itaonyesha kuwa unajua jinsi ya kutathmini hali ya kifedha na hujaribu kujificha kutoka kwa benki.
2. Kusanya nyaraka muhimu na kuziwasilisha kwa benki. Ni zipi, imeamua katika kila kesi kwa njia tofauti, hii inahitaji kujadiliwa na meneja.

Kuliko ni mbaya

Hasara kuu ya njia hii ni kwamba deni yenyewe haipunguzi. Badala yake, inakua. Lakini una nafasi ya kulipa, na si kuanguka katika madeni.

Kwa kuongeza, benki haiwezi kukutana nawe nusu. Kisha itabidi utafute chaguzi zingine za kurejesha mkopo.

2. Ufadhili wa deni

Neno "refinancing" ni sawa na "restructuring", lakini maana ni tofauti kabisa. Kurekebisha upya ni pale unapokubaliana na benki kwamba unalipa mkopo kwa njia mpya.

Refinancing ni wakati unapochukua mkopo mpya ili kulipa wa zamani (au kadhaa wa zamani). Inafikiriwa kuwa mkopo mpya utakuwa kwa masharti mazuri zaidi.

Itafanya kazi lini

Unapokuwa na mikopo mingi midogo midogo katika mashirika tofauti na tayari umechoka kuangalia ni nini na unadaiwa na nani. Ni rahisi kuchukua mkopo mmoja na kushughulikia tu ulipaji wake. Wakati huo huo, una historia nzuri ya mkopo.

Ninahitaji kufanya nini

Onyesha mpango. Fikiria mapendekezo yote ya mikopo ya refinancing ambayo inapatikana kwenye soko, na uhesabu ikiwa utaratibu kama huo utakusaidia: je, utalipa kidogo au viwango vya mipango ya refinancing ni ya juu sana kwamba ni bora kutojihusisha nao.

Kuliko ni mbaya

1. Sio benki zote zinazofadhili mikopo yao wenyewe. Unahitaji kutafuta matoleo katika benki zingine, na hii ni ngumu sana.
2. Kupata ofa yenye faida kweli ni swala kubwa na gumu.
3. Benki mara nyingi huona ufadhili kama ongezeko la mzigo wa kifedha badala ya unafuu. Refinancing inafaa katika historia ya mikopo si kama refinancing yenyewe, lakini kama mkopo mwingine. Kwa hiyo, ikiwa ghafla inakuwa rahisi kwako kulipa madeni na ukiamua kukopa pesa tena, basi unaweza kukataliwa, kwa sababu una "mikopo mingi".
4. Benki mara nyingi hukataliwa. Anastasia Loktionova, naibu mkurugenzi mkuu wa kundi la makampuni la Rusmikrofinance, anaifafanua hivi: “Kwa kawaida sheria ambayo haijatamkwa hutumika: hakuna zaidi ya 50% ya mapato yote ya mkopaji yanapaswa kutengwa ili kufadhili deni. Katika kesi hiyo, jukumu muhimu linachezwa si tu kwa refinancing, ambayo mteja anataka kupokea, lakini pia kwa majukumu mengine ambayo aliweza kutoa. Ikiwa malipo ya jumla ya mikopo yote (rehani, mikopo ya watumiaji, mikopo ya gari) ni zaidi ya nusu ya mapato ya akopaye, hii inaweza kuwa sababu ya kulazimisha kwa benki kukataa.

3. Kufuta deni kwa sheria ya mapungufu

Kuna mwanya mmoja katika sheria unaokuruhusu kuchukua pesa, lakini usirudishe na kufuta deni la mkopo. Hili linawezekana ikiwa shirika ambalo unadaiwa limewasilisha kesi kwa kuchelewa sana na deni linaweza kufutwa kwa sababu ya sheria ya mapungufu.

Kizuizi cha jumla cha kukusanya deni ni miaka mitatu. Ikiwa ulikopa pesa, na ulishtakiwa baada ya miaka 5-6, basi unaweza kuomba kwa usalama mdai kunyimwa madai ya kukusanya madeni, kwani alikosa amri ya mapungufu.

Mwanasheria wa Vadim Kudryavtsev

Itafanya kazi lini

Wakati benki au shirika la fedha ndogo litashindwa kuwasilisha kesi kwa wakati. Kwa mfano, ulihamisha deni kwa watoza, na ukawaficha kwa mafanikio.

Ninahitaji kufanya nini

Kwa muda mrefu sana, yaani miaka mitatu, usilipa chochote (na usiwasiliane na benki kabisa) na kusubiri mpaka utakaposhtakiwa.

Wawakilishi wa taasisi ya kifedha huanza kufanya kazi na wakopaji wa shida siku 30 baada ya kuchelewa. Ikiwa siku 90 baada ya kuwa mdaiwa hajalipa, basi mara nyingi taasisi ya fedha inashtaki. Sheria ya mapungufu inahesabiwa kuanzia tarehe ya hatua za mwisho kwenye mkopo. Ikiwa akopaye anaingia katika mazungumzo na taasisi ya kifedha, anasaini hati, hufanya pesa yoyote, basi kipindi cha kizuizi kinasasishwa tena.

Anastasia Loktinonova

Kuliko ni mbaya

1. Inahitajika kwamba "nyota ziungane": benki pia inajua juu ya sheria ya mapungufu na kawaida hufungua kesi mapema.
2. Watozaji watahusika zaidi katika ukusanyaji wa madeni. Hadithi kuhusu kazi ya huduma hizo ni sifa mbaya.
3. Haiwezekani kwamba baada ya hadithi na mahakama na kufutwa kwa madeni, utaweza kuhesabu mkopo mpya ikiwa unahitaji ghafla: hadithi itaharibiwa bila matumaini.

4. Kufilisika

Kufilisika ni utaratibu maalum wa kisheria. Wewe rasmi - yaani, kupitia mahakama - unatangaza kuwa huna pesa na hautakuwa, hutalipa mkopo. Baada ya mahakama kutangaza kuwa umefilisika, mali yako itauzwa ili kufidia kiasi cha deni. Hata kama haiwezekani kulipa deni kwa njia hii, hakuna madai zaidi dhidi yako - umefilisika.

Itafanya kazi lini

Wakati mambo ni mabaya sana. Mbaya sana. Deni lazima iwe zaidi ya rubles elfu 500, kucheleweshwa kwa malipo ni zaidi ya siku 90.

Ninahitaji kufanya nini

1. Kusanya nyaraka zinazohitajika.
2. Peana ombi la kufilisika kwa mahakama ya usuluhishi.
3. Kamilisha utaratibu mzima.

Seti ya hati za kufungua ombi la kufilisika na akopaye ni kubwa. Imeanzishwa na sheria "Katika ufilisi (kufilisika)", sehemu ya 3 ya kifungu cha 213.4. Mbunge huyo, inaonekana, hakujiwekea jukumu la kufanya utaratibu huo kuwa rahisi kwa wananchi. Aidha, orodha ya nyaraka ni ya mtu binafsi katika kila kesi. Orodha ya takriban inajumuisha nafasi zaidi ya 20, kwa hivyo hii sio rahisi sana.

Oleg Iskakov, wakili

Kuliko ni mbaya

1. Utaratibu yenyewe una gharama ya pesa, na bado wanahitaji kupatikana: unahitaji kulipa ada ya serikali na kazi ya meneja wa kifedha, na kisha uende kupitia jaribio zima. Sio ukweli kwamba mahakama inatangaza kufilisika.
2. Mali hiyo itauzwa, ikiacha tu muhimu: nyumba pekee na mali ya kibinafsi. Kwa hiyo, kufilisika kunafaa kwa wale ambao tayari hawana chochote au tayari wameuza kila kitu.
3. Baada ya kufilisika, mengi hayawezekani. Kwa mfano, huwezi kuanzisha biashara mpya au kushikilia nyadhifa za uongozi kwa miaka kadhaa. Orodha ya vikwazo inategemea uamuzi wa mahakama. Wanaweza kukataza, kwa mfano, kusafiri nje ya nchi. Kwa kuongeza, haiwezekani kwamba hata miaka michache baada ya kufilisika mtu anaweza kutarajia kwamba mtu atatoa mkopo au wito wa kuendesha idara ya fedha.

5. Mpango wa serikali wa kuandika madeni

Mpango wa serikali umeundwa kwa watu ambao wamenunua nyumba za kiwango cha uchumi na sasa hawawezi kulipa rehani yao. Mpango huo utapata kuandika rubles elfu 600 kutoka kwa deni la mkopo wa rehani.

Itafanya kazi lini

Unapokuwa na rehani, unastahiki kushiriki katika programu, mapato yako yamepungua, na malipo ya mkopo yameongezeka.

Ninahitaji kufanya nini

1. Nenda kwenye tovuti ya programu ya serikali.
2. Angalia ikiwa unastahiki programu.
3. Kusanya nyaraka muhimu na kuziwasilisha kwa benki.
4. Subiri uamuzi.

Kuliko ni mbaya

1. Mpango huo haufai kwa kila mtu, una vikwazo vingi.
2. Inafanya kazi kwa rehani tu.
3. Unahitaji kukusanya kiasi kikubwa cha karatasi ili kuitumia.
4. Mpango huo hauhusiani na mkopo mzima na malipo yanayohusiana: unahitaji kufanya awamu ya kila mwezi, kulipa bima, na kadhalika.

Kuna vikwazo vingi kwa mojawapo ya njia hizi, na, bila shaka, ni bora kuishi bila deni, ingawa hii haiwezekani kila wakati. Je, una mikopo mingi?