Njia 5 za kuokoa kwenye tume za wakala ikiwa wewe ni mwekezaji wa novice

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2024-01-15 16:49

Ni bora kuhesabu gharama kabla ya biashara ya kwanza kwenye soko la hisa.

Bila uzoefu wa kuwekeza, ni vigumu kufikiria jinsi ada za wakala zinavyoathiri faida kwa muda mrefu. Kwa mfano, 3% ya kiasi cha manunuzi inaonekana kuwa ndogo: kutoka 1,000 ni rubles 30 tu. Lakini ikiwa unatumia 15,000 kwa mwezi kwa dhamana, basi tume ya ununuzi itakuwa kiasi cha rubles 5,400 kwa mwaka.

Lakini mwekezaji hulipa broker sio tu wakati wa kununua, lakini pia wakati wa kuuza dhamana. Baada ya muda, kuna shughuli zaidi na tume pia: kwa ajili ya matengenezo ya akaunti, kubadilishana sarafu, kuhifadhi na uhasibu wa dhamana zilizonunuliwa. Na kadiri mwekezaji amekuwa kwenye soko la hisa, ndivyo atakavyolazimika kulipa zaidi.

Kuna tafiti kadhaa zinazoonyesha jinsi hata 1% ya tume hula hadi 20% ya faida kwa muda wa miaka 10. Kamisheni ya zaidi ya 5% itakunyima karibu 80% ya faida yako katika kipindi cha muda kulinganishwa. Tofauti hii ni kwa sababu ya uchawi wa riba ya kiwanja, ambayo inaweza kufanya kazi mikononi mwa mwekezaji na dhidi yake.

Kwa nini biashara kwenye soko la hisa haitafanya kazi bila wakala

Soko la hisa ni jukwaa maalum ambapo unaweza kununua na kuuza dhamana: hisa, dhamana, hisa za fedha zinazouzwa kwa kubadilishana. Wawekezaji huwekeza pesa zao ndani yao na wanatarajia kupata faida kutokana na miamala.

Mwekezaji binafsi hawezi kufanya biashara ya mali moja kwa moja, hivyo lazima atafute mpatanishi. Inaweza kuwa benki yenye leseni au kampuni ya udalali.

Dalali hununua na kuuza dhamana kwa niaba ya mwekezaji na kudumisha akaunti yake ya biashara. Baadhi hutoa huduma za ziada: mshauri wa uwekezaji au huduma ya kwingineko kwa namna ya maombi rahisi. Dalali huchukua tume kwa huduma zake.

Ni tume gani ambazo broker anaweza kuchukua

Kama tulivyokwisha sema, broker husaidia mwekezaji sio tu kufanya shughuli kwenye ubadilishaji. Kwa hiyo, kunaweza kuwa na tume nyingi.

Tume ya shughuli kwenye ubadilishaji. Kila wakati unaponunua au kuuza dhamana, wakala huondoa kiasi kama asilimia ya ununuzi. Kuna ushuru na malipo ya chini ya kudumu. Kwa mfano, 0, 025%, lakini si chini ya 50 rubles. Mbali na broker, tume hiyo inashtakiwa kwa kubadilishana. Kwa hivyo, kiwango cha Soko la Moscow ni karibu 0.01% ya manunuzi.

• Ada ya matengenezo ya akaunti. Haitozwi na madalali wote. Kiasi cha malipo kinatozwa mara moja kwa mwezi au kila siku kwa awamu sawa.
• Ada ya amana. Mlinzi ni mpatanishi katika soko la hisa ambaye anarekodi na kuhifadhi data zote kuhusu dhamana za mwekezaji. Madalali wengi hawatoi pesa kwa hili. Lakini ikiwa watafanya, basi kwa kiasi kilichopangwa mara moja kwa mwezi na, kama sheria, ikiwa kulikuwa na harakati kwenye akaunti.
• Tume ya kuweka na kutoa fedha. Hii ni asilimia ya kiasi ambacho mteja anaweka au kutoa kwenye akaunti yake ya udalali ili kufanya miamala.

Inatokea kwamba sio tume zote zimeonyeshwa kwenye ukurasa wa viwango. Kwa hiyo, ni muhimu sana kujifunza kwa makini vifungu vyote vya mkataba kabla ya kumalizia na kuuliza maswali ambayo yamejitokeza kwa msaada wa kiufundi au washauri katika ofisi.

Jinsi ya kuokoa kwenye tume za wakala

1. Chagua wakala na ushuru unaolingana na malengo yako

Hata kama hakuna tume ya kutunza akaunti na hifadhi, haitafanya kazi hata kidogo kutolipa broker kwa huduma. Unaweza kupunguza gharama ikiwa utaamua kwanza kile unachotaka kutoka kwa uwekezaji na ni hatari gani uko tayari kubeba.

Kuna njia mbili za kupata pesa kwenye soko la hisa: kuwekeza na kubahatisha.

Wawekezaji wa muda mrefu au wa muda mrefu wananunua dhamana na kuzishikilia kwenye kwingineko kwa miaka 5-10 au zaidi, na wanapokea mapato kutokana na ukuaji wa thamani ya hisa na gawio.

Walanguzi, au wafanyabiashara, kufanya miamala wakati wa kupanda au kushuka kwa mali na kupata kwa tofauti ya thamani. Kunaweza kuwa na ununuzi na mauzo mengi, kadhaa kadhaa kwa siku. Kwa hivyo kubahatisha kwenye soko la hisa huchukua muda mwingi.

Ili kuelewa ni aina gani ya mwekezaji wewe ni, unahitaji kujibu maswali.

• Je, ni mara ngapi utanunua na kuuza dhamana? Je, utaweka mali kwenye kwingineko yako kwa angalau miaka 5 kama mwekezaji? Au mfanyabiashara atauzaje dhamana wakati thamani yake inabadilika?
• Madhumuni ya kununua mali katika kwingineko ni nini? Ikiwa unapanga kujipatia pesa kutoka kwa uwekezaji ili kujipatia pensheni au kulipia masomo ya watoto wako, wakati hukuruhusu kuwekeza katika vyombo vya kihafidhina na hatari ndogo na kungojea mapato. Ikiwa una lengo la muda mfupi kama kununua gari au kusafiri, basi hutaweza kupata haraka kiasi kinachohitajika kupitia uwekezaji wa kawaida. Kwa hivyo, itabidi uwe hai zaidi: wekeza kwenye vyombo vya hatari au uuze na ununue dhamana wakati kiwango kinabadilika.

Ni muhimu kukumbuka, hata hivyo, kwamba uvumi unahitaji uzoefu. Kwa mwekezaji anayeanza, hata ikiwa wakati ni mdogo, ni bora kutoa mafunzo juu ya mikakati ya kitamaduni na kuacha biashara baadaye ikiwa bado inavutia.

Evgeny Marchenko

Leo, kwa sababu ya ushindani kati ya madalali, tume zinapungua, na hakuna gharama za kuhifadhi mahali popote. Kwa hiyo, tunaweza kuchagua broker kwa malengo yetu na gharama ndogo.

Kwa mfano, kwa mwekezaji wa muda mrefu ambaye mara chache hufanya mikataba, ni faida zaidi kuchagua broker na tume ya juu kidogo ya kununua na kuuza, lakini wakati huo huo bila ada ya kila mwezi.

Kwa ujumla, mkakati wowote, ni bora kutafuta matoleo bila malipo ya chini ya kudumu kwa kila biashara. Kadiri mwekezaji anavyofanya manunuzi na mauzo, ndivyo ushuru huo unavyokuwa na faida kidogo kwake.

Wafanyabiashara au wawekezaji wakubwa wanapaswa kuzingatia ushuru na kupungua kwa viwango na ongezeko la mauzo: zaidi unayotumia, chini ya kulipa.

Wakati mbinu haifanyi kazi

Ni sawa kutafuta tume za chini, lakini kuokoa haimaanishi kupata pesa. Wakati mwingine, wakati wa kuchagua, ni muhimu zaidi kuangalia kasi ya kujaza akaunti, kwa mfano, kutoa upendeleo kwa mawakala wa benki ambayo tayari una pesa. Kwa mwekezaji aliye na mikakati ya kihafidhina zaidi au kidogo, kasi kawaida haijalishi sana. Lakini kwa mfanyabiashara ambaye anapata pesa kwa kushuka kwa viwango, kasi ya uhamisho wa fedha inaweza kuwa muhimu.

Pia hutokea kwamba kufanya kazi na broker sio rahisi. Kwa mfano, hakuna njia ya kuingia katika Soko la Hisa la St. Kisha unapaswa kuzingatia broker na tume ya juu kidogo, lakini kwa maombi rahisi na msaada wa kutosha 24/7.

Ikiwa bado ni vigumu kuchagua mkakati, nenda kwa broker na tume ya chini, ambayo huduma zake ni rahisi kutumia.

Nini cha kuangalia

• Ni viwango gani vya broker.
• Jinsi ukubwa wa tume inategemea kiasi cha shughuli. Je, kuna kiwango cha chini kisichobadilika.
• Je, kuna ada ya kuhifadhi na malipo ya kila mwezi ni nini. Nini kitatokea ikiwa hutumii akaunti na usifanye shughuli.
• Je, kuna tume ya kuweka fedha kwenye akaunti.
• Tume ya kutoa fedha ni nini.
• Jinsi ya kuondoa sarafu. Ni kiasi gani cha kulipa kwa kubadilisha fedha katika rubles na kinyume chake.
• Ni ushuru gani unaweza kuunganisha sasa (baadhi ya madalali hutoa ushuru mmoja kwa wateja wote wapya, wengine wanaangalia kiasi ambacho mwekezaji alikuja). Unawezaje kubadili kwa mwingine ikiwa hali itabadilika, kwa mfano, ikiwa unaamua kubahatisha kwenye kubadilishana.

Kumbuka kwamba unaweza kubadilisha wakala wako kila wakati ikiwa kitu hakikufai. Kweli, utahitaji kusubiri wiki 5-6 na kulipa uhamisho wa dhamana na usajili upya.

2. Chagua ushuru, kwa kuzingatia kiasi cha uwekezaji wako

Ni manufaa kwa madalali kuhudumia wawekezaji wenye uwekezaji mkubwa na mauzo makubwa, kwa hivyo wanaainisha wateja kwa idadi ya miamala na kiasi cha uwekezaji.

Wamiliki wa mtaji wa kuvutia (kutoka rubles milioni 1) wanaweza kusaidiwa na usimamizi wa kwingineko, kutoa upatikanaji wa dhamana za soko pana na vyombo vya juu, na pia kupunguza tume.

Hata hivyo, unahitaji kuangalia si tu kwa tume, lakini pia kwa uwepo wa malipo ya chini ya kudumu. Kadiri mwekezaji anavyopanga kuwekeza, ndivyo inavyokuwa msingi zaidi kwake kutafuta ushuru bila wao. Vinginevyo itakuwa tu haina faida. Kwa hivyo, kwa ununuzi wa hisa kwa rubles elfu 1, tume bila kiwango cha chini itakuwa 0.3%, au rubles 3. Na kwa kiwango cha chini, kwa mfano, rubles 10, utalipa mara 3 zaidi. Kwa bei hiyo, tume haachi jambo kwa ajili ya manunuzi ya 3, 4 elfu. Katika kesi hiyo, tume itakuwa 10, 2 rubles, ambayo ni ya juu kuliko malipo ya chini yanayotakiwa.

Hizi ni nambari za nasibu, lakini zinakuonyesha jinsi inavyofanya kazi kwa ujumla na kama unapaswa kulipa maelewano ya kiwango cha chini zaidi. Kabla ya kuchagua ushuru, unaweza kukadiria jinsi bei za wakala zinavyohusiana na kiasi ambacho utawekeza.

Wakati mbinu haifanyi kazi

Wafanyabiashara wengine huunganisha wateja wote wapya kwa ushuru sawa, bila kujali kiasi cha mtaji. Kwa upande mmoja, ni rahisi kwa Kompyuta na kiasi kidogo. Lakini kwa upande mwingine, unaweza kupata kwa default ushuru usiofaa kabisa. Katika kesi hii, utahitaji kukusanya hati na kusafiri hadi ofisi ili kubadili nyingine.

Nini cha kuangalia

• Jinsi ushuru unategemea mauzo na thamani ya kwingineko. Kwa mfano, ikiwa mwekezaji ana rubles zaidi ya milioni 1, je, broker hutoa tume iliyopunguzwa kwa kiasi hicho.
• Je, kuna kiwango cha chini unachohitaji kuwa nacho kwenye akaunti ya udalali.
• Nini kinatokea ikiwa mwekezaji anataka kutoa baadhi ya pesa.

Tafuta mapumziko ya tume ikiwa unataka kuwekeza mtaji mkubwa.

3. Nunua zana za hisa za wakala wako

Mbali na hisa na dhamana, vyombo vya uwekezaji vinaweza kununuliwa kwenye soko la hisa: ETF na fedha za pande zote zinazouzwa kwa kubadilishana.

Fedha hizi zinamiliki mali tofauti (yaani, portfolios zimegawanywa vizuri, ambayo inamaanisha kuwa zinalindwa dhidi ya hatari) na kuuza hisa zao au hisa kwa bei nafuu kabisa. Na hii ni rahisi kwa wawekezaji.

Kwa mfano, kwa kujitegemea kukusanya kwingineko ya hisa za Marekani, unahitaji kutumia angalau $ 1,000. Au unaweza kununua sehemu ya Sber-S&P 500 BPIF kwa takriban rubles 1,500 na kuwa mmiliki mwenza wa hisa za kampuni 500 za gharama kubwa zaidi za umma nchini Merika: Apple, Amazon, Microsoft na zingine.

Makampuni tofauti ya watoa huduma huunda fedha zao wenyewe. Kwa mfano, VTB ina BPIF kwa faharisi ya Mosbirzh, na Tinkoff kwa dhahabu. Ikiwa mwekezaji atanunua bidhaa kutoka kwa wakala wake, basi tume za kuuza, ununuzi na uhifadhi haziwezi kulipwa.

Wakati mbinu haifanyi kazi

Mara nyingi broker hutangaza tume za sifuri kwa biashara, lakini "husahau" kutaja malipo mengine. Kwa mfano, mnunuzi wa mfuko wa Tinkoff lazima alipe tume ili kufidia gharama na malipo ya kampuni ya usimamizi. Kwa jumla, itageuka kuwa hadi 1% ya wastani wa thamani ya kila mwaka ya mali halisi.

Ikiwa unununua fedha kwa muda mrefu, basi kiasi cha tume ya wakati mmoja kwa shughuli itakuwa ndogo. Malipo ya kila mwaka kwa ajili ya matengenezo ya mfuko yatakuwa na athari kubwa zaidi juu ya faida ya uwekezaji.

Evgeny Marchenko

Mteja wa muda mrefu anayewekeza kwa kutumia ETF au fedha za pande zote lazima azingatie tume ambazo zimeunganishwa kwa bidii katika muundo wa bidhaa. Hutaona malipo haya kwenye laini tofauti katika ripoti ya wakala, kwa hivyo ni rahisi sana kuyapuuza.

Kwa mfano, BITIF nyingi za ndani ni pamoja na tume za karibu 1%, hata hivyo, watoa huduma wengine wa ETF wanaweza kushona 2-4%, ambayo itageuza faida halisi kwenye bidhaa hii kuwa kitu. Kwa kulinganisha, kati ya ETF za kigeni, unaweza kupata chaguzi za ubora wa juu na tume chini ya 0.2%.

Kwa ujumla, nunua vyombo vya hisa vya wakala wako ikiwa tu unajua ukubwa wa tume zote juu yao.

Nini cha kuangalia

• Je, wakala ana bidhaa zake ambazo hazitaainishwa kwa miamala ya ununuzi na uuzaji?
• Ni tume gani za ziada zinahitajika kulipwa kwa mnunuzi wa mali hizi.

4. Nunua sarafu kwa miamala kwa sehemu kubwa

Katika soko la hisa linalofanya biashara ya dhamana za kigeni, mwekezaji anaweza kuhitaji pesa kutoka nchi zingine: dola, euro, pauni. Ni rahisi kuzinunua kupitia wakala wako. Kama sheria, kiwango cha ubadilishaji ni faida zaidi kuliko katika ofisi ya ubadilishaji au benki.

Wafanyabiashara wengine wanakuwezesha kununua sarafu kutoka kwa kitengo kimoja, wengine - kwa kura tu, kwa mfano, euro 1,000. Mengi ni faida zaidi: tume ya manunuzi itakuwa chini.

Ikiwa huna pesa za kutosha, unaweza kuongeza hatua kwa hatua akaunti yako na kufanya ununuzi mara chache, lakini kwa kiasi kikubwa zaidi. Kwa mfano, kuokoa rubles kila mwezi mpaka umekusanya kutosha kununua $ 1,000.

Wakati mbinu haifanyi kazi

Unaweza kukusanya pesa kununua nyingi kwenye soko la utulivu wakati hakuna tete kali - ups mkali na kushuka kwa dhamana. Ikiwa unahitaji haraka kununua sehemu iliyoanguka na hakuna wakati wa kuokoa kwa mengi, basi ni bora usikose wakati unaofaa.

Nini cha kuangalia

• Je, tume inategemea kiasi au thamani ya dhamana au sarafu iliyonunuliwa.
• Ni kura zipi zina faida zaidi kununua kwa wingi kwa punguzo.

5. Pata matangazo na bonasi kutoka kwa madalali

Ukiitumia kwa wateja wapya, unaweza kupata ofa kama zawadi au huduma isiyolipishwa katika miezi ya kwanza.

Wakati mbinu haifanyi kazi

Mara nyingi, wakati kukuza kumalizika, wakala huhamisha mwekezaji kwa kiwango kisichofaa. Kwa hiyo, kabla ya kushiriki katika matangazo, daima jifunze hali zote na vikwazo.