Jinsi ya kuhesabu mapato kwenye uwekezaji

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Hii ni rahisi kuliko inavyosikika.

Kwa nini kuhesabu faida

Ni rahisi sana kununua dhamana na kupata pesa juu yao. Mwekezaji hata hahitaji kwenda popote - madalali wamehamia kwenye programu za rununu ambazo unaweza kununua mali tofauti katika masoko tofauti.

Mpaka mwekezaji ajue ni kiasi gani anapata, ni vigumu kwake kuokoa pesa au kuwekeza kwa faida katika siku zijazo. Mtu anaweza kufikiria kuwa ana matokeo bora, lakini hesabu ya uangalifu itaonyesha: sio kubwa sana, haswa kwa kulinganisha na vyombo vingine, kwa hivyo unahitaji kufikiria juu ya kubadilisha mali. Au kinyume chake: faida halisi ni nzuri, na inafaa kuendelea katika roho ile ile.

Ili kuelewa haya yote, unahitaji kujua faida ya jamaa ya kwingineko na kuhesabu asilimia ngapi mwekezaji anapokea kwa mwaka.

Jinsi ya kuhesabu mapato ya kila mwaka kwenye uwekezaji

Wataalamu hutumia fomula changamano kama vile Sharpe Ratio au Trainor Ratio. Hii inaweza kuwa na manufaa kwa mwekezaji binafsi, lakini kwa mwanzo, meza katika Excel na namba chache kutoka kwa maombi ya broker itakuwa ya kutosha.

Ikiwa mwekezaji ana ishara na anaingia katika harakati zote za fedha, tarehe, malipo ya gawio na tume huko, basi atakuwa na uwezo wa kuhesabu kila kitu kwa urahisi. Fomula ya msingi inaonekana kama hii:

Faida (au hasara) kwenye mpango + gawio - tume = faida

Rekodi mali

Tuseme mwekezaji amekuwa akinunua na kuuza dhamana kwa miezi tisa mfululizo. Anajua ni pesa ngapi zilikuja na kwenda, anakumbuka tarehe za operesheni na hakusahau kusaini kila kitu. Kama matokeo, ana meza rahisi:

Mwekezaji alinunua na kuuza mali, akaweka pesa kwenye akaunti na kuiondoa, kwa hivyo ni sahihi kwanza kuhesabu faida halisi. Unahitaji tu kubadilisha fomula PERFECT (au XIRR, ni sawa).

Inabadilika kuwa mwekezaji alipata 18.66% kwa mwaka. Hii sio mbaya, kwa sababu index ya S&P 500 imeongezeka kwa 19.6% katika kipindi hicho hicho.

Lipa kamisheni

Madalali huchukua asilimia kutoka kwa kila operesheni, isipokuwa kiasi maalum kinatofautiana - ni bora kufafanua hili katika makubaliano yako na mtaalamu. Mara nyingi tume tayari "zimeshonwa" kwenye ripoti, lakini wakati mwingine huenda kama safu ya ziada. Katika kesi hii, ni bora kuwaagiza tofauti kwenye sahani.

Tuseme mwekezaji analipa 0.3% baada ya kila ununuzi au uuzaji wa mali. Ikiwa alizingatia kiashiria mapema, basi hatalazimika kutumia fomula mpya, PERFECT sawa itashuka. Inageuka kuwa wamepata kidogo.

Hesabu Asilimia za Mwaka

Lakini mwekezaji alihesabu kurudi kwingineko tu kwa muda ambao aliwekeza pesa. Hii ni chini ya mwaka, na ni kawaida kulinganisha kiasi cha faida kama asilimia kwa mwaka. Fomula moja zaidi inahitaji kuongezwa:

Faida halisi × siku kwa mwaka / siku za uwekezaji = faida ya kila mwaka

Kwa upande wetu, mwekezaji aliuza dhamana kwa siku 236. Wacha tutumie formula:

kurudi kwa kila mwaka kwa uwekezaji ni 26, 49%. Ikiwa mwekezaji analinganisha, kwa mfano, na amana, zinageuka kuwa faida ya mali yake ni mara nne hadi tano zaidi, hivyo ni faida zaidi kuendelea kuweka fedha kwa njia hii. Wakati huo huo, faharisi ya S & P 500 ilileta 30.3% kwa mwaka katika kipindi kama hicho mnamo 2021 - inaweza kuwa muhimu zaidi kuwekeza katika pesa zinazofuata.

Jinsi ya kuhesabu faida ya uwekezaji katika siku zijazo

Hakuna mchambuzi, mwekezaji mtaalamu, au clairvoyant anaweza kujibu kwa uhakika. Lakini unaweza angalau kujaribu kukadiria kiashiria hiki kwa kutumia faida ya kihistoria.

Kwa hivyo, mwekezaji alipata 18.66% kwa mwaka mnamo 2021. Alisoma faida ya mali yake kwa miaka 5-10 iliyopita na akagundua: kwa wastani, kwingineko kama hiyo ilileta 13% kwa mwaka.

Sio ukweli kwamba kila kitu kitatokea tena katika siku zijazo. Mwenendo wa uchumi unabadilika, makampuni yana udhibiti mkali, na daima kuna tishio la mgogoro.

Lakini mwekezaji alizingatia kila kitu na kudhani kuwa katika miaka 10 ijayo faida itabaki katika kiwango cha wastani.

Pesa za mwekezaji zinabaki kwenye akaunti, kwa sababu anaweka akiba kwa ajili ya ghorofa kwa ajili ya watoto wake. Gawio zote zilizopokelewa huwekwa tena na mtu aliyerudi. Katika kesi hii, uchawi wa riba ya kiwanja umeunganishwa:

	Kiasi cha Akaunti, rubles	Faida	Faida ya mwaka, rubles
2022	90 400	13%	10 400
2023	102 152	13%	11 752
2024	115 431, 76	13%	13 279, 76
2025	130 437, 89	13%	15 006, 13
2026	147 394, 81	13%	16 956, 92
2027	166 556, 14	13%	19 161, 33
2028	188 208, 44	13%	21 652, 30
2029	212 675, 54	13%	24 467, 10
2030	240 323, 36	13%	27 647, 82
2031	271 565, 39	13%	31 242, 03

Ikiwa mwekezaji alichukua faida kila mwaka na kuwekeza tena kiasi sawa, basi katika miaka 10 angeweza kupata rubles 104,000. Lakini matendo yake yalimpa rubles 191,565 - karibu mara mbili zaidi. Hii inaitwa riba iliyojumuishwa, au mtaji wa faida.

Jinsi ya kuhesabu faida

Fomula na tume za faida zote hukuruhusu kuona nambari "za haki". Kwa sababu njia ya angavu ya kuhesabu - kugawanya thamani ya sasa ya kwingineko kwa uwekezaji - haitasaidia. Hii inafaa tu ikiwa mwekezaji alinunua mali na kuziuza mwaka mmoja baadaye.

Kwa kweli, mtu karibu hakika hununua kitu kipya kwenye kwingineko au anauza karatasi. Itakuwa rahisi kuhesabu faida ya kila uwekezaji wa mtu binafsi, lakini kwa kwingineko nzima, na hata kuzingatia tume, ni rahisi kutumia kanuni na meza.

Jinsi ya kuhesabu ushuru kwenye uwekezaji

Ushuru kwa mwekezaji nchini Urusi hulipwa na wakala - kwa hivyo unaweza hata usione mara moja kuwa zilifutwa. Lakini bado ni muhimu kujua ni kiasi gani serikali italazimika kutoa. Inategemea ni mali gani na kwa muda gani kupata.

Ikiwa hisa, dhamana au hisa za ETF zilinunuliwa zaidi ya miaka mitatu iliyopita, basi unaweza kuziuza kwa usalama na usilipe kodi ya mapato. Hebu sema mwekezaji aliye na mipango ya ghorofa ambayo anataka kununua katika miaka 10 anaweza kuwekeza na usijali kwamba michango ya lazima itaathiri faida.

Lakini ikiwa mali italazimika kuuzwa mapema, basi ushuru juu yao bado utazuiliwa - 13%. Isipokuwa kwa kesi hizo wakati mwekezaji aliandika hasara: aliuza kwa chini ya alinunua. Ikiwa kuna faida, basi ushuru lazima ulipwe, lakini kwa tofauti kati ya kununua na kuuza.

Kwa mfano, mwekezaji alinunua hisa za kampuni ya Kwanza kwa rubles 80,000, na mwaka ujao aliwauza kwa 100,000. Kwa shughuli zote mbili, alitoa tume ya 0.3% kwa broker, ambayo pia inazingatiwa katika mahesabu. Utalazimika kulipa sana:

(100,000 - 300 - 80,000 - 240) × 0.13 = 2,529.8 rubles

Kwa kuongeza, kutakuwa na malipo kwa serikali juu ya gawio na kuponi, mchango sawa wa mapato ya 13%. Hebu sema gawio la kampuni "Pervaya" lilifikia rubles 7,000 - 910 zitazuiliwa kutoka kwa mwekezaji, ambayo pia itaathiri faida.

Kwa kuzingatia ushuru, mwekezaji atapoteza 3% ya mapato kwenye kwingineko yake - mengi sana, na sasa kuwekeza katika faharisi ya S&P 500 na mapato ya kila mwaka ya 30.3% inaonekana kuwa ya busara zaidi. Ingawa thamani hii itakuwa kidogo kidogo - kutokana na tume ya fedha na kodi.

Ni nini kinachofaa kukumbuka

1. Ikiwa mwekezaji hatazingatia faida, haelewi ikiwa amewekeza pesa kwa mafanikio na ikiwa inafaa kubadilisha kwingineko ya uwekezaji.
2. Kuhesabu faida, hasara kwa tume na kodi ni rahisi ikiwa unaweka meza rahisi ya diary katika Excel.
3. Ni bora kwa mwekezaji kuamua faida kwa kutumia formula ya UTENDAJI - itazingatia harakati zisizo za kawaida za fedha katika akaunti ya udalali.
4. Wakati mwingine ni faida zaidi kuwekeza katika fedha au fahirisi kadhaa kuliko kujenga kwingineko yako ya uwekezaji.