Kwingineko ya uwekezaji ni nini na jinsi ya kuunda moja

2024 Mwandishi: Malcolm Clapton | [email protected]. Mwisho uliobadilishwa: 2023-12-17 04:11

Mbinu ya kina inaweza kukusaidia kupata mapato zaidi.

Je! ni kwingineko ya uwekezaji

Hizi zote ni mali ambazo mtu amewekeza. Kawaida tunazungumza juu ya hisa, dhamana, fedha za kubadilishana na pesa taslimu. Kwa mfano, hisa kadhaa za Gazprom na kiasi kidogo cha fedha zinaweza kuchukuliwa kuwa kwingineko ya uwekezaji.

Lakini dhana hii inajumuisha hisa katika biashara, mali isiyohamishika, viatu vya kukusanya, na amana za benki. Kwa hiyo, kuna monsters halisi ya uwekezaji. Kwa mfano, kampuni kubwa zaidi ya usimamizi duniani ya BlackRock inamiliki hisa katika makampuni 5,454, huku tano bora zikiwa na asilimia 13.27 pekee.

Mifano zote mbili ni za kupita kiasi. Kwingineko ya mwekezaji wa Kirusi kwa kawaida inajumuisha madarasa matano ya mali: hisa na dhamana za ndani na nje, pamoja na ETF.

Mbinu hii ya usambazaji wa uwekezaji na vyombo tofauti, sekta za uchumi na nchi inaitwa mseto. Kwa njia rahisi - huna haja ya kuweka mayai yako yote kwenye kikapu kimoja, ni bora kuweka mayai mengi na vikapu vingi. Lakini utungaji maalum unategemea uchaguzi wa kwingineko.

Je, ni portfolios gani za uwekezaji

Hakuna chaguo moja sahihi. Watu wengine wanahitaji usawa, wengine wako tayari kuchukua hatari kwa ajili ya faida inayowezekana, wakati wengine ni muhimu kuhifadhi mtaji. Uchaguzi wa mali daima hutegemea mkakati wa uwekezaji. Lakini kuna templeti ambazo unaweza kuchukua kama msingi.

Kwingineko ya kihafidhina

Inajumuisha hisa za makampuni ambayo bidhaa zao hutumiwa daima, bila kujali hali ya uchumi. Hawa ni wauzaji, watengenezaji na watengenezaji wa chakula, bidhaa za nyumbani, vifaa vya ujenzi na bidhaa za utunzaji wa mwili.

Jambo ni kwamba makampuni haya hufanya kazi sawa katika nyakati mbaya na nyakati nzuri. Katika mgogoro, makampuni hayo yanafaidika, hivyo kwingineko pia inaitwa kujihami. Lakini biashara hazipati pesa nyingi na katika soko linalokua zinapoteza kwa sekta zinazoahidi zaidi za uchumi. Wawekezaji pia hupoteza faida: kwa kuwa makampuni hupokea kidogo, basi kuna pesa kidogo za bure zilizobaki kwa gawio na hisa haziongezi kwa bei sana.

Njia ya kihafidhina huchaguliwa na wale ambao hawana kuvumilia tete na hatari kubwa katika uwekezaji, kwa hiyo, kwa kurudi, wako tayari kutoa faida inayowezekana. Ikiwa lengo ni kuhifadhi mtaji kwa miaka mingi na kuongeza kidogo, basi hii ni chaguo nzuri.

Kwingineko tulivu

Cha msingi ni kumletea mwekezaji kipato anachoishi mtu. Ili kufanya hivyo, hisa za gawio na vifungo vya kuponi vya mara kwa mara huongezwa kwenye kwingineko.

Wawekezaji "Passive" hawatafuti njia ya kuzidisha mitaji yao, wanahitaji tu malipo ya mara kwa mara kutoka kwa makampuni makubwa na imara. Kwingineko ni sawa na kihafidhina, lakini inafaa zaidi kwa upeo wa muda mfupi - kutoka miezi michache hadi miaka kadhaa.

Ukweli ni kwamba vifungo vina kipindi ambacho vitakombolewa, na karatasi zitapaswa kufanywa upya. Na bado sio makampuni yote ya mgao yanafanya vizuri kwa usawa wakati wa mizunguko tofauti ya kiuchumi: katika usiku wa shida au mara tu baada yake, kunaweza kuwa hakuna pesa za kutosha kulipa wanahisa.

Kwingineko ya mseto

Kanuni kuu ni mseto wa kiwango cha juu. Hii ina maana kwamba mwekezaji anajaribu kusambaza fedha kati ya vyombo ambavyo vinaitikia tofauti kwa matukio sawa. Kwa njia hii, unaweza kujikinga na tete na kudumisha faida nzuri.

Kawaida, hisa za mgawanyiko na zinazokua kwa wastani huchaguliwa kwa chaguo hili. Kama sheria, hizi ni kampuni kubwa zinazounda fahirisi za soko la hisa kama Kielezo cha Mosbirzh, S & P 500 au Mchanganyiko wa Nasdaq. Na wao huongeza dhamana hizi kwa dhamana za kuaminika ambazo hutolewa na nchi zilizoendelea au makampuni makubwa imara.

Picha ya skrini: Canva

Picha ya skrini: Canva

Chaguo hili linafaa kwa wale ambao hawapendi kuhatarisha tena na wako tayari kuwekeza kwa muda wa miaka 3 hadi 5. Faida ni wastani kwa miaka na haiathiri pesa za mwekezaji kama ilivyo kwa uwekezaji wa muda mfupi. Na uwiano kati ya madarasa ya mali pia ni ya chini - bei ya moja mara chache inategemea thamani ya nyingine. Hiyo ni, mali kama hizo huguswa na matukio tofauti kwa njia tofauti, kwa hivyo kwingineko nzima kuna uwezekano wa kushuka kwa bei kwa sababu ya habari mbaya.

Kwingineko kali

Jina jingine ni kwingineko ya ukuaji, kwa sababu inachaguliwa na wawekezaji wanaotafuta makampuni ya kuahidi. Watu kama hao wako tayari kuchukua hatari kubwa ya upotezaji wa kifedha kwa nafasi ya kupata pesa nyingi.

Kwa chaguzi hizi, unapaswa kutumia muda mwingi na pesa. Unahitaji kupata kampuni ya vijana, maskini na inayokua kwa kasi, na kisha uwekeze moja kwa moja ndani yake. Hizi ni nyanja za "malaika" na uwekezaji wa ubia, wakati makampuni bado hayajaonekana kwa umma. Uwekezaji ni kawaida katika mamia ya maelfu na mamilioni ya dola. Kwa watu wasio na mtaji huo wa kuanzia, fedha za IPO au uwekezaji wa pamoja, kwa mfano, zinapatikana. Katika kesi hizi, kikundi cha watu huwekeza katika biashara isiyo ya umma, na kisha hugawanya faida kati yao wenyewe.

Vipengee vya hatari kubwa pia vimejumuishwa katika aina hii. Kwa mfano, kutengeneza dawa ya saratani ya mafanikio inaweza kuchukua miaka kadhaa na kugharimu mamilioni ya dola. Lakini matokeo yanaweza yasiwe kabisa, na wasimamizi wa serikali hawaidhinishi dawa kila wakati. Kisha kampuni itafunga na wawekezaji watapoteza pesa.

Wawekezaji wa ukuaji mara nyingi huwa na upeo wa muda mrefu. Wanaweza kusubiri kwa miaka kampuni inapoendelea, kuchukua masoko mapya na kujiandaa kwenda kwa umma.

Hii ni hatari kwa sababu bidhaa inaweza kushindwa, mtindo wa biashara unaweza kuwa sio sawa, na usimamizi unaweza kukosa kazi.

Kwingineko ya kubahatisha

Si chini ya hatari kuliko fujo. Tofauti kuu ni kwamba kwingineko inachanganya uwekezaji na biashara. Sehemu moja imehifadhiwa kwa uwekezaji hatari, na nyingine - kwa kucheza kwa kushuka kwa bei kwa muda mfupi. Lakini ni vigumu, inahitaji uzoefu na ujuzi maalum, hivyo ni bora kuondoka kwa wataalamu.

Kwa mfano, katika msimu wa 2020, kampuni ya teknolojia ya Yandex na benki ya Tinkoff ilitangaza kuunganishwa. Kwa sababu ya habari hii, bei za hisa za kampuni zote mbili ziliruka, ambayo ni, wawekezaji walikimbilia kununua mali. Lakini baada ya mwezi mmoja na nusu, mipango ya kuunganisha ilianguka, na mfanyabiashara mwenye uzoefu angeweza kutabiri hili: wachambuzi walionya kuhusu tamaduni tofauti za ushirika, tathmini ya kutisha ya shughuli na mazungumzo magumu. Kujua hili, mtaalamu anaweza kuweka dau juu ya kuanguka kwa hisa na kupata pesa kwa kutofaulu kwa makubaliano.

Jinsi ya kuunda jalada la uwekezaji

Ikiwa unaingia kwenye soko la hisa na maelfu ya mali na lengo la kununua kitu, hakuna uwezekano kwamba mradi huo utageuka kuwa faida. Hata ikiwa kila kitu kitaenda sawa, itakuwa kamari, sio kazi ya utajiri. Kwa hivyo mwanzoni ni bora kujibu maswali manne.

1. Chagua njia ya kudhibiti kwingineko yako

Wawekezaji wengine wanaweza kufanya uwekezaji kwa njia ya kizamani: kuchukua mali, kusoma ripoti za kurasa nyingi na kukokotoa zidishi. Hii itawawezesha kujenga kwingineko inayofaa na yenye usawa. Walakini, njia hii ni karibu kazi kamili, ambayo sio kila mtu ana wakati, nguvu na hamu.

Njia ya pili ni kupata msaidizi. Wakati mwingine huyu ni mshauri wa kifedha ambaye atauliza juu ya mali zote za utangulizi na kutoa, lakini atachukua ada au tume kwa hili, ambayo itaathiri kurudi kwa jumla. Na wakati mwingine - roboadvisor, msaidizi wa automatiska, ambayo karibu kila broker ameanza kwenye tovuti au katika maombi ya simu. Msaidizi kama huyo ataondoa baadhi ya wasiwasi kutoka kwa mwekezaji, lakini kwingineko itakuwa ya kawaida kabisa, na sio ukweli kwamba ni bora.

Kundi la tatu la wanaotaka kuwekeza halihitaji hili pia. Chaguo lao ni kuwekeza katika fedha zinazouzwa kwa kubadilishana. Watu ambao hawako tayari kuchukua kila mali huwekeza katika makumi na mamia ya dhamana, ambazo zinasimamiwa na wataalamu, kwa ununuzi mmoja. Lakini katika kesi hii, itabidi pia ukubaliane na hasara - tume ya usimamizi wa mfuko.

2. Kuamua upeo wa wakati

Uchaguzi wa aina ya kwingineko na mali unategemea sana wakati. Ikiwa pesa zinahitajika katika miaka michache, basi uwekezaji hatari kwenye upeo wa macho kama huo unaweza kubatilisha mtaji kwa sababu ya tete kubwa. Na ikiwa kuna miaka 15, 30 au 50 katika hisa, basi uwekezaji huo unaweza kuzidisha mara kadhaa, katika baadhi ya matukio - makumi na mamia ya nyakati.

Lakini kwa kawaida washauri wa kifedha wanapendekeza kusawazisha hatari na kuzipunguza kwa muda.

Kwa mfano, mwekezaji mwenye umri wa miaka 20 anajenga kwingineko kwa ajili ya kustaafu. Katika miaka ya kwanza, mtu huwekeza katika mali zinazokua haraka na hatari: kwa wengine hupoteza pesa, kwa wengine hupata, na thamani ya kwingineko inaruka mara kwa mara.

Lakini haijalishi hadi kustaafu kuja. Kisha ni thamani ya hatua kwa hatua kuuza mali hatari na kuzibadilisha na hisa za mgawanyiko wa makampuni imara na vifungo na kuishi kwa mapato kutoka kwa dhamana hizi.

3. Kuelewa uvumilivu wa hatari

Uchaguzi wa mali pia inategemea: baadhi ni hatari zaidi kuliko wengine, lakini pia faida zaidi. Salio hapa imedhamiriwa na mkakati wa uwekezaji.

Wacha tuseme hatima hatari au pesa za siri zinaweza kuanguka kwa 40-50% katika masaa machache. Ikiwa mawazo yanasumbua sana na yasiyopendeza, basi inafaa kuzingatia sehemu kubwa ya vifungo au fedha za index.

4. Kuzingatia mseto

Huu ndio msingi ambao nadharia nzima ya portfolios ya uwekezaji inasimama. Bila mseto, hakuna maana katika kufanya kila kitu kingine.

Lakini inafaa kuichukua mwishoni kabisa, unapoelewa malengo na sifa zako kama mwekezaji. Ni hapo tu ndipo inapopata mantiki ya kuamua aina za mali, na kisha kuzisambaza katika sekta za uchumi, nchi na sarafu.

Ni nini kinachofaa kukumbuka

1. Kwingineko ya uwekezaji - mali zote za mwekezaji, kutoka kwa hisa na amana za benki hadi vyumba na hisa katika biashara.
2. Lengo la kwingineko ni kuweka usawa kati ya hatari na kurudi.
3. Uchaguzi wa mali hutegemea mkakati wa uwekezaji.
4. Kabla ya kuunda jalada, inafaa kuelewa uvumilivu wako wa kibinafsi wa hatari, upeo wa uwekezaji na usimamizi wa mali.
5. Kwa wawekezaji binafsi, chaguo la mseto ni uwezekano mkubwa wa kufaa - sio faida zaidi, lakini sio hatari sana.